金融服務體系建設精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇金融服務體系建設，期待它們能激發您的靈感。

篇1

一、考評內容

全縣各銀行業金融機構對縣重點工程、縣重大項目，稀有稀土金屬加工、玩具制造、紡織服裝、食品藥品、再生資源加工利用(含新能源產業)、電子信息制造行業的工業企業，縣重點旅游項目，規模以上工業企業，成長型中小企業，農業龍頭、農村創新金融產品創新（農村金融產品和服務方式創新規定項目）以及每戶貸款50萬元以上的種養大戶等新增貸款。

二、考評對象

農業發展銀行、各國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用合作聯社、州銀行。

三、獎勵標準

1、年末各行社各項貸款余額比上年增長30%以上（含）為計劃任務數或各行社當年新增的存款70%以上用于發放貸款[當年新增貸款額(含上貸下轉)/(當年新增存款額-當年新增存款額X法定存款準備金率)≥70%]。

2、在完成貸款增長任務或貸款增量計劃數的前提下，對考評內容所確定的支持范圍增加本外幣貸款支持，對各項新增信貸總量按月平均額進行計獎(年發放，本年到期的貸款按本年企業實際使用的月平均余額計算)。具體獎勵標準如下：

(1)對考評內容所確定支持范圍給予信貸支持的，按其人民幣貸款額的0.8‰獎勵。

(2)對考評內容所確定支持范圍給予外匯信貸支持的，按其外匯貸款額的1.2‰獎勵。

(3)上述范圍內的新增中長期貸款(含土地收儲貸款)按其貸款額的1.2‰獎勵。

(4)對上貸下轉貸款、票據融資貼現支持的，可按上述對應項目的獎勵標準進行獎勵。

3、金融機構年培育輔導3家以上(含3家)有貸款需求的成長型、潛力型企業達到貸款資質條件，并發放貸款支持的，按其貸款的1‰獎勵。

以上獎勵不重復計算，出現重復現象則按“就高不就低”的原則執行。

四、資金分配使用辦法

1、各考核對象按新增貸款類別的獎勵比例計算獎金總額扣除20%后計獎。

2、縣人民銀行、縣銀監辦須在轄內完成各項貸款新增8億元（本地實際增加額）的前提下，分別按獎勵總額的10%進行獎勵。

3、獎勵總額的40%獎給單位主要負責人、60%獎給該單位班子成員及其他經辦人員。

五、組織實施

成立由縣政府分管領導任組長的考評領導小組，領導小組成員由縣政府辦、縣十大體系辦、縣財政局、縣審計局、縣人民銀行、縣銀監辦組成，由考評領導小組負責組織考評。

六、考評程序

篇2

安圖縣明月鎮鎮幅員面積896平方公里，耕地面積6156公頃。其中，在冊地面積1445公頃，冊外地面積2011公頃。農戶4449戶，農業人口15697人。全鎮通過出租、互換、轉讓、轉包等方式流轉土地1754公頃，其中，農民私自流轉的1598公頃，占土地流轉的91.1%；簽訂土地流轉合同的156公頃，占土地流轉的8.9%。

二、安圖縣農村土地流轉中的金融服務現狀

安圖縣農村現存的貸款形式主要有政府擔保貸款、信用貸款、聯保貸款等方式，但在實際操作中由于信用評定指標不易確定，缺乏有效抵押物等原因存在諸多問題，在土地流轉新形勢下，土地規模化經營提出了新的資金需求，傳統的金融服務已不足以滿足這一需求。

農村金融服務基礎設施相對落后，安圖縣的金融機構基本布局在城區，銀行卡在廣大農村無處可刷，造成現金結算盛行，而且農村信用社尚未實現全國通存通兌。同時，農村金融機構網點萎縮，個別偏僻村落農戶存取款需要往返三四十里路，極不方便，農產品收購季節，大量現金扎堆農戶手中，極不安全。

在融資領域，現存金融機構在農村網點分布少，農民可獲資金數量少、限制多，而且融資形式單一，主要是農村信用社和農業銀行提供的貸款服務。

在農業保險領域，缺少政策性的國家農業保險，現有農村保險服務除了僅有的農用車輛險、能繁母豬險以及人身險外，農業保險品種極少。農業保險風險大、范圍廣，且農民的經濟承受能力較弱，所以商業保險機構想要在農業領域獲利是非常困難的。商業保險由于農業高風險的特點而不愿進入，導致農業保險的缺位。農民又由于缺乏金融方面的專業知識，對金融服務缺乏了解，使其獲取合適的金融服務更加困難。這些由于金融服務不完善造成的問題，給土地規模化經營造成了障礙，阻礙了土地流轉的效率，最終影響了農民增收。

三、建設創新性的金融服務體系

1、大力推動農地信貸產品與金融服務方式創新，滿足土地規模化經營的需求

由于我國農業發展的特殊性，運用創新思維，要基于不同農地流轉創新模式的金融服務需求，實行分類指導，因地制宜地設計與開發個性化和差異化的信貸產品和金融服務，建立一套適應我國農村發展需要的金融服務體系。

2、增加農村金融服務的種類，因地制宜開發金融服務

根據農村經濟發展的多樣性，完善涉農貸款機制，合理確定貸款利率和期限，發放大額農戶聯保貸款和大額農戶信用貸款，滿足農戶流轉土地需求，最大限度發揮金融支農功能。農業生產受到地域環境的限制，不同地區的農業呈現出不同的發展狀況，對金融服務的需求也不盡相同。農地流轉創新模式中的土地互換、轉讓、轉包、租賃的信貸需求，主要以分散化、小額化為主，對此類農戶要根據其實際特征，推出相應的金融創新產品滿足其需求。由于種糧農戶已經陸續開始走上經營小企業的路子，農村金融機構要針對小企業貸款"小、急、頻"的特點，探索推出商戶聯保、倉單、關聯企業的權益質押等信貸新品種。在農產品的主產區和集散地，農村金融機構要引導從事農產品收購的農民專業合作社與農戶簽訂預購農產品合約，或與農產品需求方簽訂遠期供貨合同鎖定未來銷售價格。金融機構可視農戶遠期合同或期貨合約，適當降低或免除貸款擔保，幫助農戶解決由于農產品產供銷時間差造成的資金缺口問題。由金融機構對擁有一定固定資產的合作社評定信用等級，核定信用額度，在授信額度內，農民專業合作社隨用隨貸、循環使用。

3、加快土地承包經營權抵押的合法化進程

將土地承包經營權抵押合法化，可以為農業生產經營者申請貸款提供便利，解決土地流轉過程中資金緊缺的問題。根據土地流轉的實際情況，土地流轉的過程，實際上就是土地價值發現的過程，這一過程對資金的需求非常強烈。 因此，首先要向種田大戶、專業合作社和農業公司提供土地承包經營權抵押貸款，確保有足夠的資金來支持土地的有序流轉。即便是貸款者無力歸還貸款，銀行也可將土地承包經營權流轉給別的農業企業，金融業將逐步參與土地的流轉過程，這一過程的風險是可控的。

4、建立健全農業保險體系，降低農業投資者的風險

實行農信社、農戶、龍頭企業、保險公司、政府"五位一體"的綜合金融服務方式。成立由政府、農民專業合作社、農戶等多方出資的農業擔?；穑\用政府與市場相結合的方式，支持合作社獲取銀行貸款，并分擔銀行的信貸風險。由龍頭企業與農戶簽訂購銷合同、農信社提供貸款、保險公司承保，保險費由農戶和當地政府分攤，促進農業產業結構的優化升級。分擔了農業投資者的風險，可以鼓勵投資，促進土地流轉，并且幫助農業生產者建立良好的信用，方便融資。推動制定和完善農業保險相關法規，將大規模種植、養殖業納入強制性保險范疇，并對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼；積極推動政府落實財政補貼、稅收優惠政策，調動經營農業保險的保險公司的積極性，擴大農業保險的品種和參保范圍；加強保險知識宣傳，提升農戶和農村經濟體的投保意識，提高參保率；引導農村金融機構積極拓展保險業務，加強險種宣傳，促進農村保險業務全面發展。

5、發展公司擔?；ケＢ摫５刃刨J業務 ，幫助農村實現產業的轉移

隨著農村土地的流轉，農民離開土地后如何保證其穩定的就業和收入，將會是一項艱巨的工作。為此，利用擔保公司擔保、互保、聯保等形式，為失地農民提供流動資金貸款、創業貸款，這種貸款不僅能有效化解、轉移風險， 還能為失地農民提供新的就業機會和新的就業條件，并通過窗口指導，提供人才需求信息,進行技能培訓， 鼓勵勞務輸出， 支持農民向回報率較高的行業轉移，努力創造條件，積極幫助農民實現產業轉移。

6、在農村開展金融咨詢服務

金融咨詢相當于是一個導航系統，引導農民選擇適合自身需求的金融服務。農業生產經營者作為農業生產活動的主體，在農業生產活動中也會面對融資、經營等決策，尤其是在土地流轉的大環境下，土地規?；洜I，生產經營者面對的決策將會更復雜，涉及的資金數額會更大，所需的專業知識也會更多，金融咨詢將會對農業生產經營者的投融資活動提供有益的建議，提高效率，增加收益。加強金融知識宣傳，積極開展金融知識下鄉進村活動。做到金融知識"經常送"、"隨時送"，而不是偶爾送；做到"內容實在、迎合需求"，而不是"不求實效、只講過程"；建立咨詢長效機制，實行"結對子"，"包村到人、咨詢到底"，通過發放金融知識咨詢服務便民卡，規范宣傳程序，提升宣傳效果。金融咨詢可以為農業生產經營者提供專業的指導，幫助其更有效的利用資金，并且可以促進建立健康的農村金融體系。

參考文獻：

[1]黃賢金.張安錄.土地經濟學[M].北京:中國農業大學出版社,2007.

篇3

關鍵詞：金融；社會管理；金融服務體系

金融業作為服務行業,與廣大人民群眾的生活需求密不可分。在我們現實生活中，金融服務領域仍存在諸多不和諧現象：中小企業和個體創業者得不到應有的金融支持；銀行網點柜臺排隊時間過長已成痼疾；霸王條款導致金融消費者權益屢屢受損；中小投資者利益很難得到保護。這些問題的破解，必須要通過加強金融領域的社會管理。只有加強金融領域的社會管理，才能構建和諧的金融關系，從而促進金融穩定發展。為此，我們必須堅持“人本意識”，緊緊圍繞保障和改善民生的主線，構建與可持續經濟發展戰略相適應的和諧金融體系。

一、推動民生金融發展，構建和諧的金融服務關系

積極發揮金融在保障和改善民生方面的作用，引導金融機構正確處理商業利益與社會利益的關系，使金融成為讓人人享有平等融資權的社會發展工具。

1．堅持“公平正義、機會均等”的金融服務理念，廣泛滿足一切有勞動能力、創業能力、發展能力的勞動者的金融服務需求。引導和督促金融機構加大對城鎮失業人員、未就業大學畢業生、農村轉移勞動力、復員（轉業、退役）軍人和就業困難群體自謀職業、自主創業的信貸支持力度。加強對大學生“村官”創業富民金融服務政策的協調配合。積極支持金融機構開展青年創業小額貸款業務。通過擔保、貼息等方式調動金融機構支持勞動密集型小企業吸納失業人員的積極性。

2．加強住房金融服務體系建設，支持保障性住房建設和棚戶區改造，讓中低收入者“活得更有尊嚴”。支持銀行機構為居民首次購買普通自住房提供信貸支持，加大對房屋租賃市場的金融支持。發揮貼息政策作用，支持向中低收入家庭發放住房貸款，向廉租房、公租房、經適房、限價房、棚戶區改造等保障性安居工程項目發放貸款。

3．積極發揮保險的風險管理優勢和保障民生功能。鼓勵和支持有條件的企業通過商業保險建立多層次養老和健康保障計劃。對養老保險投保人給予延遲納稅等優惠。鼓勵保險業參與新型農村合作醫療，發展適合農民需求的健康保險和意外傷害保險。推動建立公眾責任保險制度，營造安全穩定的社會環境。

二、維護消費者利益，構建和諧的金融消費關系

強有力的金融消費者保護措施有助于維護消費者權益，促進對金融機構和金融市場的信心，也可以在很大程度上強化金融發展基礎。

1．堅持高效便民宗旨，不斷提升金融服務消費者的能力和水平。樹立“以客戶為中心，以市場為導向”的服務理念，全面提升金融服務的質量和安全性。進一步提高營業網點的窗口服務水平，加大對普通消費者的服務力度，為消費者提供舒適的金融服務環境。積極推動公平金融服務，合理調整普通客戶和VIP客戶的服務方式，體貼普通客戶，尊重消費者的人格尊嚴。大力推進“一卡通、一網通、一費通”工程，切實解決居民公用事業費繳費難問題。

2．加強個人金融消費者權益保護。完善金融立法，將金融安全與金融消費者權益保護聯系起來，切實保護個人金融消費者的公平交易權、知情權和隱私權等合法權益。強化對消費者投訴的信息披露，要求金融機構披露投訴處理進展，對一些欺詐案件，監管當局要在公開媒體及時予以警示。搭建高效的金融消費者投訴處理平臺：一是在各級監管機構工作的基礎上，增設專門的消費者投訴受理部門，使消費者的意見得到應有重視。二是為銀行消費者的糾紛提供一個自律性的協調機制。三是完善追償和事后賠償。賦予消費者對金融機構的事后追償權，同時提高對消費者的補償。

三、增強支農惠農能力，構建和諧的農村金融關系

構建具有中國特色的普惠金融體系是緩解農村金融突出矛盾的根本之策。農村金融發展不能過分依靠市場化，政府應給予相應的政策支持和優惠。

1．加快完善農村金融體系。著力改善農村金融發展環境，進一步整合金融支農資源，在農業信貸體系、農業保險體系、農業投資體系、農業擔保體系、農村信用體系等方面不斷創新金融支農模式。進一步完善政策性農業保險制度，加快建立農業再保險機制和巨災風險分散機制，穩步擴大政策性農業保險覆蓋面。鼓勵銀行、保險等金融機構與擔保公司、小額貸款公司等合作開發符合農村特點的信貸保險。

2．加大對農村金融的政策支持力度。建立涉農貸款定向費用補貼機制，對銀行機構新增涉農貸款給予財政獎勵。對涉農企業上市給予政策支持。建立財政有限補償涉農擔保代償損失機制。支持各區縣建立財政有限補償涉農擔保代償損失專項資金。創新興邊富民、農村扶貧開發和集中連片特殊困難地區的金融扶持政策。

3．推動村鎮銀行、農村資金互助社等新型農村金融機構發展。積極推動村鎮銀行的設立和發展。加快設立小額貸款公司，加強規范引導與培訓工作。引導、鼓勵新型農村金融機構和小額貸款公司將資金投向“三農”領域。

四、保護中小投資者利益，構建和諧的金融投資關系

保護投資者利益應成為證券市場的重中之重。如果中小投資者利益得不到真正保護，證券市場就很難健康發展。

1．建立合理的上市公司分紅制度，提高分紅特別是現金分紅的比例，使投資者能夠充分分享投資回報。

2．加強股票發行的核準工作。要求發行核準部門應到企業現場進行實地調查研究，掌握第一手資料。對造假上市的相關人員要加重處罰，鼓勵通過多種渠道特別是社會輿論進行監督，堅決杜絕造假上市行為。

3．股票發行應根據市場實際情況和投資者的承受能力統籌安排，合理控制新股發行上市的數量和節奏，促進股票融資與證券市場協調發展。

4．嚴格實行證券賬戶實名制，堅決杜絕多賬戶分倉操作的現象，提高證券市場透明度，強化市場動態實時監管，有效遏制市場操縱行為。

五、加強金融監管和協調，構建和諧的金融市場關系

1．金融監管要將著力點放在維護市場運行秩序、糾正違法違規行為和完善法律法規上。按照金融風險類別，將非系統風險、金融創新的風險交由金融機構承擔，促進金融機構加強內控體制建設。完善金融市場準入與退出制度，建立有效的優勝劣汰機制，處理好因個別金融機構關閉、破產等造成的金融風險，協調好保護金融消費者利益與防范道德風險的關系。形成嚴格照章辦事的習慣，約束金融機構與金融消費者雙方的行為，維護雙方的合法權益。加強對金融中介服務機構的指導和管理，促進金融中介服務機構規范發展。

2．完善政府部門與金融管理部門之間的溝通協調和應急處置機制。加強政府部門、金融管理部門之間的溝通協調，定期通報宏觀經濟、金融發展形勢和金融穩定情況，發揮金融對社會風險的預警作用。成立金融專項應急指揮機構，制訂金融突發事件應急預案，協同處置金融風險。加強區域金融風險防控合作，建立多邊協商合作機制。

3．加大對金融違法犯罪活動的防范、打擊力度。監管部門要加強對金融機構風險管理和內控制度建設的督促檢查，督促金融機構強化內部風險防控意識，完善內部制度。整治非法金融活動，加大對非法集資和非法證券經營活動的打擊力度。廣泛開展公眾教育，普及金融知識，提高消費者金融風險防范意識。

參考文獻：

[1]W?戈德史密斯，浦壽海 等譯，金融結構與金融發展[M]，上海：上海人民出版社，2001。

[2]楊祖功等，國家與市場[M]，北京：社會科學文獻出版社，1999。

[3]貝多廣，黃為等，金融發展的金融相關比率分析[J]，中央財經大學學報，2005（7）。

篇4

關鍵詞：新農村建設；農村金融服務體系；系統性考察

一、引言

黨的十六屆五中全會提出建設社會主義新農村的號召，為三農的發展帶來了難得的歷史機遇。而社會主義新農村的建設、三農發展都離不開農村金融服務體系的支持。可以說，農村金融的發展，直接影響著社會主義新農村的建設；完善我國農村金融服務體系是保證社會主義新農村建設的重要條件。為此國家十分重視農村金融的改革與發展，從資金、體制、政策等多方面進行扶持，以期更好地推動社會主義新農村的建設。

新農村建設對農村金融服務體系提出了質和量的要求。一方面新農村建設將需要巨大的資金量。而資金來源主要是財政資金、社會資金、信貸資金。即使考慮財政加大對新農村建設的資金投入，從經驗角度來看，新農村建設的資金需求主要將由金融機構來滿足。其中，農村金融將是其中的主力。另一方面新農村建設要求農村金融服務體系的服務方式更加多樣化，服務功能更加全面化。新農村建設涉及多領域，多層次，多類型的金融需求，既有一般農戶的小額信貸，又有產業化企業的全方面的金融需求，還有結算理財等需求。這就要求農村金融服務體系的服務產品、服務方式、服務功能更加全面多樣化。

二、農村金融服務體系發展狀況

（一）農村金融總量穩步增加，但供給缺口巨大。截至2007年底，農業銀行、農業發展銀行、農村合作金融機構、郵政儲蓄銀行及新型農村金融機構的涉農貸款余額達到7.7萬億元，增長16.6%，約占銀行業金融機構貸款總量的27.8%。但是服務覆蓋率只有56%，遠遠低于發達國家水平，難以滿足廣大農戶、農企的日益龐大的金融需求。

（二）農村金融資源分布不平衡。農村金融資源分布不平衡主要體現在兩個方面，一方面是空間地區上的不平衡，另一方面是結構上不平衡?？臻g地區上的不平衡主要指經濟發達地區的金融供給大大多于不發達地區。在我國體現在東部地區金融資源供給相對充足，而中西部金融資源供給不足。結構上的不平衡主要指金融資源集中于優質客戶，而中低收入農戶、小型農企的金融資源供給不足。

（三）農村金融競爭不充分。分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農村信用社或郵政儲蓄機構，只設有一家銀行網點的鄉鎮全國還有8231個，甚至還有3302個鄉（鎮）未設任何銀行業金融機構營業網點，所以農村金融市場基本處于壟斷經營狀態，難以形成有效競爭。

三、農村金融服務體系存在的主要問題

（一）農村地區各類金融機構設置有減少的趨勢，并且都存在一定的缺陷。從整體上講，農村地區涵蓋各種各樣的金融機構。其中，有代表政策性金融的農業發展銀行；代表商業性金融的四大國有商業銀行；代表合作性金融的農村信用社；還有郵政儲蓄銀行也遍布城鄉。同時，保險、證券機構也將辦事處設置到縣。而事實上，從平均角度考慮，金融機構的覆蓋率是相當低的，分布是不均衡的，而且現有農村金融機構存在缺陷并呈現出逐漸減少的傾向。

商業性金融撤并分支機構，農村業務萎縮，支農作用大大下降。首先，為應對日益加劇的競爭，商業銀行推行集約化經營和商業化運作。將大量的無盈利或微利的基層分支機構撤出農村地區，全力加強城市布局，從而使農村業務趨向委縮。其次，商業銀行經營策略轉變，基本放棄收益低、風險大的涉農貸款，反而將從農村吸存的資金投入城市市場中收益高，見效快的項目，造成農村資金的外流，嚴重影響了支農作用。

政策性金融機構業務面窄，功能單一，無法滿足農村市場經濟的發展要求。目前政策性金融機構中只有中國農業發展銀行與“三農”有一定的聯系。其業務主要是承擔國有糧棉油流通環節的信貸業務，僅在農產品收購、儲備、調銷等純政策性方面發揮扶持作用，而不能在農業開發、農業產業化和農村基礎設施建設等方面支農，嚴重制約了其在新農村建設中的作用。

合作性金融機構自身存在缺陷，難以承擔支持新農村建設的重任。合作性金融機構，主要是農村信用社，與農業、農村、農民的關系最密切，本應是支持新農村建設的主力軍，但是目前來講，由于其自身問題較多嚴重限制了支農能力。（1）資金來源狹窄缺乏，難以滿足農村經濟發展的要求。農村信用社主要是吸存農村地區的資金，又由于在和商行、郵儲競爭吸收存款方面處于不利地位，導致農村信用社的資金來源缺乏。（2）深化改革尚未完成，還存在不確定性。截止07年底，農村信用社在管理體制、產權模式、經營機制、組織形式等方面發生了許多的變化，但是深化改革工作只是取得了階段性成果，未完全完成，未來還需繼續加大改革力度，完善規章制度，健全經營管理。（3）歷史遺留問題未完全清理，負擔較重，對新農村建設有心乏力。由于農村信用社歷史經營狀況不佳，造成了大量的不良貸款和虧損掛賬，累積了較大的風險，這將限制其支農的能力和水平。（4）人才和技術的相對落后。農村合作社長期在農村地區開展業務，吸引人才和技術升級更新的能力較差，造成服務能力和服務水平長期低下。

郵政儲蓄銀行成立時間尚短，在經驗、人才、經營能力方面的欠缺，使其支農能力大打折扣。2006年12月31日，銀監會正式批準有中國郵政集團公司以全資方式出資成立郵政儲蓄銀行。其前身是郵政儲蓄系統-農村資金外流的主要元兇，擁有營業網點超過36000個，其中三分之二分布在縣及縣以下農村地區，是我國連接城鄉的最大金融網。郵政儲蓄銀行具有無歷史包袱，網絡強大，資金充沛等明顯優勢，必會在農村金融服務體系中占據重要的地位，為農村經濟的發展貢獻出重要的作用。但是，由于它缺乏經營銀行業務、風險控制方面的經驗，缺少有經驗的經營管理人才，使其前景不甚明朗，制約了支農能力。

其他金融機構市場份額較小，影響甚微。農村地區的其他金融機構主要包括保險機構、證券機構、信托機構、非正規金融機構等。其中，落戶農村的保險機構、證券機構和信托機構其經營行為也只是城市業務的延伸，沒有結合農村實際、真正服務農村經濟社會的業務。諸如農業保險，由于賠付率過高，各大保險機構不斷壓縮農險的份額和品種。非正規金融市場活躍但缺乏規范。由于非正規金融市場發育層次低，運作極不規范，沒有法律保護和監管約束，民間借貸良莠不齊，糾紛頻發，矛盾四起，增加了農民債務負擔和農村金融體系的風險。

（二）農村金融產品種類較少，難以滿足農民、農村企業日益多樣化的金融需求。目前，大多數農村金融部門仍沿用傳統金融服務手段，以基本的存、貸、匯服務為主。中間業務產品服務較少，只有結算、代收代付等少量銀行中間業務。城市中普遍使用的信用卡、票據業務在農村很少運用，至于投資顧問、金融咨詢、評估、項目理財、網上銀行等業務則更為缺乏。證券、信托、基金等投資銀行業務，還有保險基本屬于空白。而隨著新農村建設的推進、農民對外經濟聯系的加強以及農村勞動力的轉移，農民收入渠道呈多元化趨勢，收入增長的主要源泉轉向農業之外，如外出就業、經營企業等，農戶的經濟活動日趨復雜，其金融需求亦日趨復雜。不僅有存貸款需求，也產生了對包括結算、匯兌、金融咨詢、保險、信托、租賃、信用卡、保管箱、有價證券買賣等在內的金融服務的需求。所以如何使農村群眾充分享受到先進的金融產品和金融工具帶來的各種實惠和便利，滿足農村農民和企業的需求，是當前農村金融體系所要解決的問題之一。

（三）農村金融體系金融服務能力弱化。一是農村金融服務能力低下，不能適應新情況、新需求。目前農村金融服務仍以農戶小額信貸為主。隨農業產業化的發展，農村個體生產規模逐漸擴大，生產形式的產生變化，生產周期也加長，對資金的需求量加大。這也是農業發展的趨勢。由于小額農貸具有還款期限短，與生產周期不配套，資金額度小等缺點，所以對這部分需求，難以得到滿足。二是金融服務出現缺位。隨著國有商行紛紛撤并機構、收縮戰線、權限上移，導致一些地區的農村金融服務出現了斷層現象。國有商業銀行縣域網點撤銷后，其業務一般移交給農村信用社，而農村信用社的電子聯行結算系統覆蓋面有限，不能滿足全國性通存通兌以及網上支付等市場需要。這對企業交易結算、資金周轉和農戶匯款產生了不利的影響，造成了一定的金融服務缺位現象。三是金融服務方向偏差。當前，農村地區金融機構主要將精力放在具有一定經濟實力的優質客戶和經濟效益好的農業項目中，給予他們足夠的信貸支持。但對于農業綜合開發、市場體系建設、產業化經營項目、農村基礎設施建設等影響農村經濟長遠發展的基礎性、根本性的建設投入的支持力度不夠，對新農村建設，現代農業的發展構成了不利的影響。

（四）農村金融生態環境不佳，加劇農村金融風險。表現在：（1）農村金融法治環境較差。由于目前我國的相關法律法規不完善，造成了執法效率低下、司法執行難、執行周期長，并且缺乏違信處罰機制，對拖逃債務人的處罰難以落到實處，導致債權人的合法權益受到侵害，挫傷農村機構的服務熱情。（2）農村信用環境不如人意。由于農民自身素質不高，又不注重信用培養，缺乏信用意識、農村信用咨詢征信體系建設滯后、甚至有部分債務人惡意賴帳等都造成了農村信用環境較差。（3）農村金融中介環境較差。農村金融服務體系中缺少能提供信用擔保服務的機構，缺乏風險補償機制，并且有部分中介服務極不規范，提供虛假資信證明甚至協同貸款欺詐，嚴重破壞了農村金融的中介環境。（4）農村金融市場環境不成熟。各種生產要素包括林權、土地承包經營權、房屋產權等難以市場化，從而不利于金融機構抵押貸款的發放，不利于激發廣大農民的投資欲望，不利于吸引工商資本投資農業，不利于新農村建設的進行。

四、結論

篇5

論文關鍵詞：科技創新　投融資　服務體系

論文建設北部灣經濟區自匕海)科技創新投融資服務體系是如海市生產力捉進中心開展科技金融服務工作的出毅和落腳點。一方面，通過體系建設可以有效緩解本地區科技創新投融資困難，促進科技成果轉化;另一方通過體系建設可以拓展北海市生產力捉進中心服務領域，延長服務鏈，實現良性和可持續發展。文章針葉北滿彭瓦海科技創新投融資現狀，思考體系建設的總體目標、基本架構、功能設計、近期任務、三年規劃及保障措施。

1北部灣經濟區(北海)科技創新投融資現狀

科技型中小企業和高新技術企業在促進廣西北海市經濟發展，特別是推動科技成果轉化和產業結構調整方面發揮了重要作用，但在科技創新和企業成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。

2010年4月，北海市生產力促進中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創新投人現狀”調研，調研樣本分析表明:

(1)北?？萍紕撔氯谫Y結構的特征是以企業為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問題被85%的科技型中小企業和70%高新技術企業列為企業面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業和高新技術企業普遍認為科技創新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業實際的資金需求相差甚遠;同時，由于北海高新技術產業發展的資本市場不健全，風險投資尚未起步，因此在企業技術創新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業的信貸支持有限?？萍计髽I無形資產多，有形資產少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統重有形資產，輕無形資產價值，重企業以往業績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業和高新技術企業認為，優秀的科技中介機構可以為企業融資提供優質專業服務，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業和高新技術企業認為，政府應該加大對企業技術創新的財政稅收支持力度，營造良好的創業投資環境。

調研結淪:要破解本地區科技型中小企業和高新技術企業融資難題，一是政府要加強政策和資金引導，優化融資環境;二是改變目前單一的融資結構，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業的科技投融資中介服務隊伍;四是加強政府、金融機構、中介服務機構和企業之間的融合、交流、溝通與合作，構建北部灣經濟區(北海)中小企業科技創新投融資服務體系(以下簡稱投融資服務體系)

2投融資服務體系建設的總體目標

投融資服務體系建設的總體目標是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經濟區，服務全廣西，投融資機構相對聚集，投融資服務相對活躍，具有較大輻射帶動功能的投融資服務中心，形成以企業為主體，商業信用為基礎，政府為保障，投融資服務機構為紐帶的市場化、規范化、信息化、專業化的投融資服務體系;多層次、多渠道聚集各類國內外資金，緩解科一技創新活動中的融資困難，突破科技型中小企業、高新技術企業的融資瓶頸，促進科技成果走向市場，實現產業化，促進科技型中小企業和高新技術企業快速成長，提高科技進步對經濟增長的貢奉獻;同時，通過創造良好的投融資環境，促使企業積極參與技術創新和科技創業活動，推動產品結構調整和產業升級，促進木地區經濟、社會的良性和可持續發展

3投融資服務體系的基本架構

投融資服務體系的基本構成要素是:企業、金融、中介和政府構建投融資服務體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業價值鏈、金融產品供應鏈、中介專業服務鏈和政府引導推動鏈，井實現各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進

北部灣經濟區(北海)科技創新投融資服務體系建設重點應放在以下4個方面 1優化科技企業價值鏈

北海市有科技型中小企業300多家，高新技術企業2010年年底有望達到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍”“輝煌”這樣擁有自主開發技術成果、成長性較好的企業，也有一批像“石基”“寧能”“創新科”這樣從發達地區轉移過來需要對原有技術成果進行第二次開發、形成自主知識產權、有良好市場前景的企業;同時，在2005年開始的百名博上北海創業行動中，北海市已沉淀了50個左右的創業創新項目，本地區企業創新活躍，項目儲備充分但是，因為缺乏專業引導和系統支持，許多企業的投資價值還沒有充分體現或發揮出來投融資服務體系將幫助這些企業優化科一技企業價值鏈，增強企業融資能力和融資水平。例如:①幫助企業進行項日篩選與商業策劃，為重點項目提供商業計劃書、技術和市場可行性研究報告編制;②重視無形資產，對企業的專利、商標等可評估、可作價的資源進行有效管理;③幫助企業建立資本權屬清晰、財務關系明確、資產負債合理、依法合規核算的財務管理體制和財務管理制度 2豐富金融產品供應鏈

目前，北海企業科技創新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權融資;③政府財政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠遠不能滿足企業科技創新對資金的需求。因此，投融資服務體系的建設一方面要幫助企業深化與現有金融產品的合作，另一方面要拓展新的金融產品(如籌建科技成果轉化基金，設立創業投資引導資金，發展創業風險投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務機構發展，建立科技型企業貸款擔保體系等，多層次、多渠道聚集科技創新投融資資源，豐富金融產品供應鏈。 3提升中介專業服務鏈

在現有律師事務所、會計師事務所提供日常服務的基礎上，引導中介機構進入投融資服務體系，開展科技創新投融資專業服務。例如:成立北海市科技型中小企業投融資服務中心，建立科技型中小企業與金融機構的對接服務平臺，為科技型中小企業在創業風險投資、銀行信貸、產品保險、貸款擔保、債權融資、私募融資、增資擴股、上市融資、;個購重組等方面提供一站式咨詢服務;在北海市產權交易中心和技術市場開展技術產權交易服務，制定專利、商標、著作權等知識產權價值評估細則和投資交易方法，為知識產權質押貸款提供幫助等 4強化政府引導推動鏈

政府作為社會經濟的宏觀管理者，在科技創新投融資方面所發揮的作用是引一導、推動和組織，具體體現在2個方面:

(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業創新創業種子資金的支持力度，設立科技創新創業引導基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變為“循環性”扶持，從低效的投人變為有放大效應的投人，實現政府扶持資金資本化運作

(2)通過制汀和完善配套政策(如財政、稅收和采購政策等)，支持科技創新，促進科技成果轉化。例如，允許高新技術企業按當年銷售額的3%一5%提取技術開發費，用于技術創新和成果轉化;建立和完善風險投資機制，鼓勵各種類型的風險投資公司和風險投資基金到本地區發展;組建專門信用擔保機構，設立擔?；?，為科技創新項目提供貸款擔保和貼息貸款等

4投融資服務體系的功能設計 1投融資聚集功能

通過服務體系建設，吸引、聚集閏內外投融資機構使北部灣經濟區(北海)成為西南沿海投融資機構相對集中的區域，并通過設立引導基金、參股創業投資等方式引人國內外資金設立投資機構。 2融資服務功能

通過服務體系，收集和分析科技型中小企業與高新技術企業的科技成果、財務狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優質的科技企業和科技創新項目推薦給投資機構和金融機構;通過服務體系將融資業務資源(包括銀行資源、信用擔保資源、技術產權交易資源、風險投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業，協助投資機構和金融機構根據科技企業的需求，提供個性化服務，解決投融資雙方信息不對稱問題，實現投融資雙方的有效對話和溝通 3創新扶持功能

服務體系創新扶持功能體現在3個方面:一是積極主動幫助企業申報國家級、自治區級和市級科技計劃項日，根據創新活動的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進企業科技創新;二是與政府科技、財政、稅務等部門建立工作協作機制，充分利用國家稅收優惠政策和產業扶持政策，鼓勵企業科技創新;二是與會計師、律師事務所和融資顧問機構緊密合作，為企業科技創新融資活動提供專業輔導 4創新引導功能

服務體系將設立“北部灣經濟區創業引導資金(基金)”引人風險投資基金和創業投資等資金或基金將選擇科技型中小企業和高新技術企業，通過參股、貸款、擔保等方式支持企業科一技創新活動，}#=根據企業科技創新不同發展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現投融資服務體系的引導功能 5技術交易功能

服務體系通過現有的產權交易市場開展技術產權交易服務，將有效促使科技成果產業化，解決科技成果轉化中融資難的問題。同時，通過開展技術產權交易服務，可以吸引國內外的創新技術和科技成果落戶北部灣經濟區，改變本地區自主創新后勁不足、創新資源缺乏等局面_ 6投融資放大功能

服務體系通過設認“北部灣經濟區創業引詳資金(基金)”，引人風險投資基金和創業投資等，使得進入企業科一技創新活動的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權投資、跟進投資、風險投資、小額貸款、知識產權抵押等多種形式，引領更多的社會資本、民營資本進人到科一技創新活動，發揮投融資的放大和拉動效應。 7創業孵化功能

為擬創業人員提供創業信息、商務計劃書編制、創業培訓，以及工商登記等政務和相關行政許可申報服務;為創辦3年內的小企業提供管理咨詢、項目診斷、市場營銷、財務管理、籌資融資、財稅申報、法律援助等輔導服務和創業場地等

5投融資服務體系的近期任務

(1)設立北海市科技創業投資引導資金，首期引導資金不低于400萬元;初步建立本地區科技創新投融資運行機制，通過多種方式，吸納金融機構或其他社會資金注資，為下一步建立具有一定資金規模的“北部灣經濟區創業投資引導基金’‘奠定基礎。

(2)提升北海市科技型中小企業創新創業種子資金運行效率及北海市產權交易中心區域性資本市場服務功能，為5一10個項日提供種子資金支持，為2家以上企業進行產權交易服務，為2一5家企業或項目提供技術產權(無形資產)交易服務

(3)成立北海市科技型中小企業投融資服務中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機構合作，打造北海市科技創業投融資一站式服務窗口，集融資、信息交流、咨詢服務、資源整合為一體，為企業的創新創業活動進人資金和資本市場提供服務窗日和切人模式)服務企業30家以上，為企業提供投融資、技術轉移、科一技成果轉化、政府資金申報、令利與標準等咨詢與服務，建立服務示范企業10家以上

(4)引導2一3家創業投資機構或風險投資機構進人北?？萍夹椭行∑髽I，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業分擔風險，為企業帶來先進的管理理念和規范的管理體制

(5)探索北部灣經濟區國家小范生產力促進中心為科技型中小企業、高新技術企業融資提供信息化、專業化服務的機制與模式，培育北海中心服務品牌，建立服務質量標準，提升品牌價值和增值服務能力，提高公信力和社會影響力，實現北海中心良性和可持續發展

6為完成近期任務所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認首期北海市科技創業投資引導資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業園管理委員會、北海市高新園區管理委員會和北海中心于2010年7月底達成合作意}句，決定共同設立“北海市科一技創業投資引導資金”，首期資金注人額不低于400萬元

(2)北海市科一技型中小企業創新創業種J’資金運行情況良好，為扶持資金資木化運作積累了經驗

2008年4月25日，北海市科技局出臺了《北海市科一技型中小企業創新創業種子資金管理試行辦法》，設立了“北海市科技型中小企業創新創業種子資金”，由北海中心負責資金籌措和項目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動，日前運行情況良好

(3)北海市產權交易中心發揮了區域性資本市場服務功能。2007-2009年，北海市產權交易中心和北海市生產力促進中心共同投資進一步完善了北海市產權文易市場的服務功能，該中心已經為北海、欽州、防城港3個市的6家非上市股份有限公司提供了股權登記、托管、轉讓、質押、查詢、分紅、派息、饋贈和變更服務，這6家公司已在北海市產權交易中心正式掛牌交易，已有1家企業進入上市輔導期，1家企業通過了上市輔導期。同時，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴股、資產重組、融資等提供服務。

(4)已引人1家風險投資公司進人北海高新技術企業，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術企業直接融資的一項嘗試。

(5)初步建成了北部灣經濟區科技創新投融資資源信息數據庫。該信息數據庫現已錄人300多條科技型中小企業與高新技術企業信息與項目信息、200多條金融機構和風險投資機構信息、200多條技術前沿報告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產力促進中心、廣東生產力促進中心、廣西現代物流生產力促進中心等兄弟單位達成合作約定，它們將在知識產權質押、融資擔保、信貸融資服務、企業信用評價服務等方面為北海中心開展業務活動提供專業指導、技術支持和人員培訓。

7投融資服務體系的三年規劃

(1)開展知識產權質押貸款、融資擔保、信貸風險補償等服務試點，建立科技型中小企業、高新技術企業成長評價體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動科技型中小企業和高新技術企業上市培育工程，根據企業的不同成長階段，積極幫助、協調、引導企業開展規范改制、規范運作和擬定上市方案等，推動企業上市融資尋求發展，建設科技型中小企業上市融資服務機構和團隊。

(3)設立北部灣經濟區創業投資引導基金，爭取由財政資金、銀行(如國家開發銀行)、商業性金融機構、北海市大型企業或上市公司共同組建創業引導基金，吸引境內外投資機構來北海設立創業投資公司。

8投融資服務體系建設的保障措施

8.1編制規劃

根據北海市科技型中小企業發展和高新技術企業的特點及實際需求，會同有關部門研究制定與區域產業及科技型中小企業、高新技術企業發展規劃相銜接的投融資服務體系建設規劃，明確目標和任務，完善相關政策措施。

8.2政策促進

根據北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態環境的總體方案》，對現有的相關扶持政策進行創新、補充和進一步完善，引導和鼓勵國內外投融資機構到北海開拓業務，吸引和帶動社會投資，加快推動服務體系建設。同時，發揮公共財政資金的引導作用，加大對服務體系建設和運營的支持。