金融信息化行業(yè)分析精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融信息化行業(yè)分析，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

【關(guān)鍵詞】金融信息化；金融發(fā)展；影響

1.我國金融信息化的問題與不足

雖然我國的金融信息化取得了諸多顯著的成果，但是與發(fā)達(dá)國家相比還存在一定的差距， 而且在快速實(shí)現(xiàn)金融信息化的過程中也存在諸多問題，這些問題與不足都會(huì)嚴(yán)重影響金融信息化建設(shè)的未來發(fā)展。具體分析，我國金融信息化存在的不足與問題表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.1金融信息化建設(shè)缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃

由于國外對(duì)我國計(jì)算機(jī)軟件及硬件平臺(tái)的壟斷，我國各大金融行業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)差異較大，尤其是銀行系統(tǒng)，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間信息共享和動(dòng)態(tài)交互難以實(shí)現(xiàn)。金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的難度較大， 阻礙金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，金融信息化的法律、政策環(huán)境需要進(jìn)一步完善，以滿足我國目前發(fā)展?fàn)顩r的現(xiàn)實(shí)需求。

1.2金融企業(yè)的電子信息化建設(shè)存在問題

金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通成為難以解決的問題，例如銀行卡業(yè)務(wù)中，規(guī)模較小的銀行可以通過銀行卡業(yè)務(wù)分享到大銀行的資源，但是利益不平衡性導(dǎo)致較大規(guī)模的銀行不接受此類情況等。再有，電子金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一， 容易促使外資金融企業(yè)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)大行其道，對(duì)國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成威脅。

1.3服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和信息管理應(yīng)用相對(duì)滯后

國內(nèi)金融企業(yè)的電子信息化側(cè)重于核算及柜面業(yè)務(wù)操作，對(duì)于個(gè)性化金融業(yè)務(wù)的需求還難以滿足。信息技術(shù)在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，創(chuàng)新能力不足，尚不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

1.4金融信息化系統(tǒng)的安全建設(shè)落后

金融信息化基于傳統(tǒng)金融業(yè)得以創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍和外延，保障金融信息化的安全增加挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的集中處理， 也導(dǎo)致金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的放大和集中。國際金融市場的一體化發(fā)展以及國內(nèi)金融系統(tǒng)的互聯(lián)互通，也帶來管理和控制方面的安全課題。信息技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，增加了金融信息化風(fēng)險(xiǎn)的新類型和復(fù)雜性。安全監(jiān)管體制和專業(yè)技術(shù)人才的缺乏，也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防御管理和排除解決造成困難。

2.金融信息化對(duì)金融發(fā)展的影響

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，全球化進(jìn)程日益加快，西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)我國金融業(yè)強(qiáng)烈沖擊，資源不斷的整合的環(huán)境下，信息化發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。

2.1金融信息化對(duì)金融發(fā)展的有利影響

（1）金融信息化使得金融業(yè)的發(fā)展更加的科學(xué)化，降低了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。由于金融行業(yè)對(duì)于信息的準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性要求非常高，影響其決策的因素有很多。通過信息化技術(shù)的應(yīng)用，能夠大大提高了金融行業(yè)對(duì)市場分析和管理的有效性，加強(qiáng)市場評(píng)估，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了金融行業(yè)的健康發(fā)展。

（2）促進(jìn)了金融工具的不斷創(chuàng)新。

金融信息化的不斷深入，提高了金融行業(yè)對(duì)于所需信息的獲取量，從而促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)采用新技術(shù)，加大對(duì)信息資源的有效整合與管理，創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制和管理方法，加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)和新方法的實(shí)踐應(yīng)用，加快金融機(jī)構(gòu)的職能轉(zhuǎn)變。信息技術(shù)的不斷發(fā)展，使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都能夠準(zhǔn)確、及時(shí)的獲取信息資源，通過對(duì)資源的及時(shí)有效評(píng)估，提高決策速度，能夠大大提高企業(yè)的市場競爭力。

（3）加速了金融全球化的進(jìn)程。

全球化發(fā)展速度不斷加快，我國的經(jīng)濟(jì)受東西方各國經(jīng)濟(jì)的影響嚴(yán)重，隨著信息化技術(shù)的不斷深入，信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)了信息、資金等資源實(shí)時(shí)跨地域、跨國界的有效快速轉(zhuǎn)移，使得全球經(jīng)濟(jì)資源一體化進(jìn)程加快，加快了全國金融市場的資源整合。同時(shí)，有效的加快了金融全球化的進(jìn)程。

（4）金融商品與服務(wù)的效用增加。

金融信息化能夠提高金融商品和服務(wù)的效用。金融信息化加快了金融行業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)，通過新型的金融工具，金融服務(wù)，都有特定的內(nèi)涵，可以滿足不同人對(duì)不同金融商品與服務(wù)的需求。其次，金融信息化的深入發(fā)展，加快了金融行業(yè)的發(fā)展，加上多種金融機(jī)構(gòu)普設(shè)的分支機(jī)構(gòu)和電子觸角使命融機(jī)構(gòu)提供的金融商品與服務(wù)總量增加，范圍擴(kuò)大。金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新帶來了多元化金融機(jī)構(gòu)并存競爭的格局。一方面多元化金融機(jī)構(gòu)可以滿足各種不同的金融需求，另一方面多元化金融機(jī)構(gòu)的并存競爭，能夠有效地提高各種金融商品與服務(wù)的質(zhì)量。另外，金融信息化技術(shù)的運(yùn)用，更能拉近企業(yè)與客戶之間的溝通與聯(lián)系，特別是以滿足客戶需求為中心的全方位滿意管理的展開，可以普遍提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，增加客戶的滿意度。

2.2金融信息化對(duì)金融發(fā)展的不利影響

金融信息化過程對(duì)金融業(yè)的發(fā)展除了有利的影響之外，也會(huì)產(chǎn)生一定的不良影響。

（1）金融信息化過程提高了信息資源的準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性，大大提高了金融行業(yè)的運(yùn)作效率，但同時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)中程序較多，如在任何一個(gè)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)錯(cuò)誤或漏洞，很容易危及整個(gè)項(xiàng)目，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。并且，信息化技術(shù)如果忽略了日常的保密工作，很容易造成信息泄露，容易給不法分子或行業(yè)競爭者有機(jī)可乘，造成巨大的損失。

（2）全球金融信息化的發(fā)展，使得全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程不斷的加快，世界金融市場瞬息萬變，資金存在形式多樣，金融信息化促使資金流動(dòng)更加的快捷方便，如果任一資金鏈條出現(xiàn)問題，很容易引起國際金融市場的動(dòng)蕩，引發(fā)嚴(yán)重的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，信息化的發(fā)展加大了流動(dòng)資金的交易風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

3.我國金融信息化的未來發(fā)展戰(zhàn)略

解決我國金融信息化存在的問題，縮短與發(fā)達(dá)國家的差距，提高我國金融業(yè)在國際方面的競爭力，是我國金融信息化未來可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略關(guān)鍵。如何更好的促進(jìn)我國金融信息化順利發(fā)展，國家“十五”科技攻關(guān)項(xiàng)目“金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范”中作出了具體的規(guī)劃框架。圍繞這一項(xiàng)目的規(guī)劃框架，提出以下幾點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略要點(diǎn)：

一是著重研究我國金融信息化建設(shè)的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善信息化標(biāo)準(zhǔn)體系。制定我國金融信息化總體的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國金融信息化建設(shè)指明發(fā)展方向及道路。進(jìn)一步完善落實(shí)法律法規(guī)、政策，適應(yīng)金融信息化的發(fā)展速度及需求。同時(shí)，應(yīng)該制定完善該領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范統(tǒng)一金融信息化產(chǎn)品的企業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

二是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的綜合化和電子化，提高金融創(chuàng)新能力。通過適度的政府干預(yù)和市場整合等方式，積極尋找金融企業(yè)之間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通和整合協(xié)作。大力推進(jìn)覆蓋全國范圍金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)之間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的綜合化和電子化發(fā)展目標(biāo)。同時(shí)，加大對(duì)信息技術(shù)的研發(fā)力度，提高金融信息化產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，逐步擺脫依賴國外技術(shù)的窘境，創(chuàng)造屬于自己的技術(shù)及產(chǎn)品。三是強(qiáng)化金融信息安全保障，提高風(fēng)險(xiǎn)防范控制能力。

信息安全在數(shù)字化時(shí)代具有至關(guān)重要的作用。建立落實(shí)數(shù)據(jù)信息的備份中心，加強(qiáng)對(duì)金融工作人員的管理和安全教育，著重加強(qiáng)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人才等，提高金融監(jiān)管的水平以及應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警控制能力。

4.總結(jié)

金融信息化的發(fā)展大大提高了我國金融行業(yè)對(duì)資源的獲取能力，提高了對(duì)金融市場的科學(xué)分析和管理，提高了金融行業(yè)對(duì)于國際經(jīng)濟(jì)的影響。與此同時(shí)，金融信息化對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展也有一定的負(fù)面影響，必須加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的科學(xué)化管理，加快金融行業(yè)創(chuàng)新能力發(fā)展，提高金融信息安全，實(shí)現(xiàn)我國金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的支持。

【參考文獻(xiàn)】

篇2

關(guān)鍵詞：金融信息化 現(xiàn)狀 問題 發(fā)展戰(zhàn)略

計(jì)算機(jī)技術(shù)與金融業(yè)的結(jié)合，改變了傳統(tǒng)金融業(yè)的運(yùn)營模式，也創(chuàng)造了全新的金融信息化時(shí)代，并成為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和提高國際競爭力的重要組成部分。所謂金融信息化，可以廣泛的理解為：在金融領(lǐng)域內(nèi)廣泛應(yīng)用智能創(chuàng)新的現(xiàn)代信息技術(shù)，改變實(shí)務(wù)物理性空間的金融活動(dòng)構(gòu)架，變革為虛擬信息性空間構(gòu)架，通過金融電子化技術(shù)系統(tǒng)提供便捷快速的金融服務(wù)與金融信息服務(wù)的創(chuàng)新過程。

一、金融信息化的作用影響

作為國民經(jīng)濟(jì)命脈重要部分的金融業(yè)，融合作為第一生產(chǎn)力的科學(xué)技術(shù)，形成了新世紀(jì)影響國家競爭力的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)，不僅創(chuàng)造形成了為客戶提供任何時(shí)候、任何地方以及任何方式的全天候的“3A”服務(wù)模式，更推進(jìn)了整個(gè)社會(huì)信息化的發(fā)展進(jìn)程。

首先，金融信息化改變了貨幣的形態(tài)及職能。交換的需要產(chǎn)生了作為一般等價(jià)物的貨幣，貨幣以實(shí)物的形態(tài)在社會(huì)發(fā)展的過程中不斷演變。但是，隨著金融信息化的產(chǎn)生，貨幣的實(shí)物形態(tài)逐漸被如今虛擬的數(shù)字貨幣取代，最為典型的是基于銀行系統(tǒng)的電子貨幣和依托整個(gè)Internet網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)貨幣。這種數(shù)字貨幣的出現(xiàn)也改變了傳統(tǒng)貨幣具有的職能。數(shù)字貨幣作為抽象的貨幣形態(tài)，其擁有者只需要有效身份證明其所有權(quán)和密碼掌握控制權(quán)，在流通過程中不再受空間的限制，但必須依靠銀行等中介機(jī)構(gòu)完成。其次，金融信息化促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的演變。金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的固定資產(chǎn)投資建設(shè)有形的營業(yè)場所，只需要開通網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)即可進(jìn)行在線服務(wù)，尤其是在銀行系統(tǒng)最為明顯。還有，金融信息化對(duì)金融市場的影響。金融信息化大大提高了信息收集儲(chǔ)存和處理的能力，更是打破了時(shí)間和空間的限制，極大地促進(jìn)了全球金融市場一體化的進(jìn)程。同時(shí)，國際資本的流動(dòng)總量和速度大大增加，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

總之，金融信息化的快速發(fā)展，極大地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的全球化，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和政府部門決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性提高。但與此同時(shí)，由于信息技術(shù)引用滲透到金融行業(yè)，促使金融活動(dòng)的空間擴(kuò)大化，信息流通快速化，時(shí)間運(yùn)作極大縮短等，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的類型也是變化多樣，其危害程度也是較之傳統(tǒng)金融業(yè)更加嚴(yán)重，此現(xiàn)實(shí)問題也是不可避免，不容小覷。

二、我國金融信息化的發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融信息化從上個(gè)世紀(jì)70年代末以銀行業(yè)務(wù)為代表開始發(fā)展建設(shè)，到80年代銀行部分業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)處理操作，發(fā)展到90年代銀行業(yè)務(wù)基本完成了聯(lián)網(wǎng)處理，到了90年代末期基本實(shí)現(xiàn)了全國范圍內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)及辦公采用計(jì)算機(jī)處理操作，發(fā)展至今更是促進(jìn)了金融行業(yè)的整體創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并且已然形成如今覆蓋全國范圍的金融電子化信息服務(wù)體系。

迄今為止，我國的金融信息化建設(shè)取得了諸多重大成就。一是大部分的全國性金融機(jī)構(gòu)已初步完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，全國所有省會(huì)城市及地級(jí)城市最大范圍的實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋；二是銀行業(yè)務(wù)信息自動(dòng)化已經(jīng)達(dá)到一定水平，具體表現(xiàn)為：全國范圍內(nèi)的銀行電子清算系統(tǒng)初具規(guī)模；銀行電子支付系統(tǒng)發(fā)展迅猛，尤其是銀行卡類業(yè)務(wù)基本普及；銀行內(nèi)部以及機(jī)構(gòu)之間基本實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)對(duì)賬和電子辦公業(yè)務(wù)；各大銀行直接連接金融電訊協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)（即SWIFT網(wǎng)絡(luò)），能夠直接收發(fā)報(bào)文并且基本實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)自動(dòng)化；三是保險(xiǎn)行業(yè)電子信息化建設(shè)成果顯著，全國范圍的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本安裝了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本采用上機(jī)處理；四是證券行業(yè)的信息化建設(shè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，全國各地的證券營業(yè)部門普遍使用無紙化電子交易模式；五是電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為各電子信息化應(yīng)用系統(tǒng)推廣使用的成功項(xiàng)目，目前全國電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量占到全國業(yè)務(wù)總量的80%左右，成績斐然。

三、我國金融信息化的問題與不足

雖然我國的金融信息化取得了諸多顯著的成果，但是與發(fā)達(dá)國家相比還存在一定的差距，而且在快速實(shí)現(xiàn)金融信息化的過程中也存在諸多問題，這些問題與不足都會(huì)嚴(yán)重影響金融信息化建設(shè)的未來發(fā)展。具體分析，我國金融信息化存在的不足與問題表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

其一，金融信息化建設(shè)缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。由于國外對(duì)我國計(jì)算機(jī)軟件及硬件平臺(tái)的壟斷，我國各大金融行業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)差異較大，尤其是銀行系統(tǒng)，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間信息共享和動(dòng)態(tài)交互難以實(shí)現(xiàn)。金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的難度較大，阻礙金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，金融信息化的法律、政策環(huán)境需要進(jìn)一步完善，以滿足我國目前發(fā)展?fàn)顩r的現(xiàn)實(shí)需求。

其二，金融企業(yè)的電子信息化建設(shè)存在問題。金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通成為難以解決的問題，例如銀行卡業(yè)務(wù)中，規(guī)模較小的銀行可以通過銀行卡業(yè)務(wù)分享到大銀行的資源，但是利益不平衡性導(dǎo)致較大規(guī)模的銀行不接受此類情況等。再有，電子金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，容易促使外資金融企業(yè)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)大行其道，對(duì)國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成威脅。

其三，服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和信息管理應(yīng)用相對(duì)滯后。國內(nèi)金融企業(yè)的電子信息化側(cè)重于核算及柜面業(yè)務(wù)操作，對(duì)于個(gè)性化金融業(yè)務(wù)的需求還難以滿足。信息技術(shù)在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，創(chuàng)新能力不足，尚不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

還有，金融信息化系統(tǒng)的安全建設(shè)落后。金融信息化基于傳統(tǒng)金融業(yè)得以創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍和外延，保障金融信息化的安全增加挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的集中處理，也導(dǎo)致金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的放大和集中。國際金融市場的一體化發(fā)展以及國內(nèi)金融系統(tǒng)的互聯(lián)互通，也帶來管理和控制方面的安全課題。信息技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，增加了金融信息化風(fēng)險(xiǎn)的新類型和復(fù)雜性。安全監(jiān)管體制和專業(yè)技術(shù)人才的缺乏，也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防御管理和排除解決造成困難。

四、我國金融信息化的未來發(fā)展戰(zhàn)略

解決我國金融信息化存在的問題，縮短與發(fā)達(dá)國家的差距，提高我國金融業(yè)在國際方面的競爭力，是我國金融信息化未來可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略關(guān)鍵。如何更好的促進(jìn)我國金融信息化順利發(fā)展，國家“十五”科技攻關(guān)項(xiàng)目“金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范”中作出了具體的規(guī)劃框架。圍繞這一項(xiàng)目的規(guī)劃框架，提出以下幾點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略要點(diǎn)：

一是著重研究我國金融信息化建設(shè)的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善信息化標(biāo)準(zhǔn)體系。制定我國金融信息化總體的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國金融信息化建設(shè)指明發(fā)展方向及道路。進(jìn)一步完善落實(shí)法律法規(guī)、政策，適應(yīng)金融信息化的發(fā)展速度及需求。同時(shí)，應(yīng)該制定完善該領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范統(tǒng)一金融信息化產(chǎn)品的企業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

二是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的綜合化和電子化，提高金融創(chuàng)新能力。通過適度的政府干預(yù)和市場整合等方式，積極尋找金融企業(yè)之間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通和整合協(xié)作。大力推進(jìn)覆蓋全國范圍金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)之間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的綜合化和電子化發(fā)展目標(biāo)。同時(shí)，加大對(duì)信息技術(shù)的研發(fā)力度，提高金融信息化產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，逐步擺脫依賴國外技術(shù)的窘境，創(chuàng)造屬于自己的技術(shù)及產(chǎn)品。

三是強(qiáng)化金融信息安全保障，提高風(fēng)險(xiǎn)防范控制能力。信息安全在數(shù)字化時(shí)代具有至關(guān)重要的作用。建立落實(shí)數(shù)據(jù)信息的備份中心，加強(qiáng)對(duì)金融工作人員的管理和安全教育，著重加強(qiáng)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人才等，提高金融監(jiān)管的水平以及應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警控制能力。

總而言之，促進(jìn)金融信息化不僅是加強(qiáng)金融業(yè)在國際舞臺(tái)上的競爭能力，更是為了更好的服務(wù)社會(huì)。因此，金融信息化在現(xiàn)在以及未來的發(fā)展中，仍然是堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)集中為前提條件，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)繼續(xù)完善為基礎(chǔ)平臺(tái)，切實(shí)落實(shí)金融信息安全為技術(shù)保障，增強(qiáng)研發(fā)金融業(yè)以及信息技術(shù)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力為發(fā)展動(dòng)力，推進(jìn)金融企業(yè)現(xiàn)代化和網(wǎng)絡(luò)化，形成一個(gè)在今后較長時(shí)間內(nèi)奠定可持續(xù)發(fā)展根基的金融信息化基本構(gòu)架。

參考文獻(xiàn)：

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[3]李政，王雷.論金融信息化及其對(duì)金融發(fā)展的影響.情報(bào)科學(xué)，2007（11）：1743～1745

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篇3

關(guān)鍵詞：金融信息化；合作社；金融服務(wù)

本文為2013年保定市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目“關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究”（課題編號(hào)：201301150）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究

收錄日期：2014年3月12日

一、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。

（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。

（三）科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。

（四）創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高。加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境

1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會(huì)認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對(duì)金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對(duì)新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來的便利和收益，并為客戶提供實(shí)實(shí)在在的服務(wù)便利。同時(shí)，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)銀行的社會(huì)服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實(shí)力。加強(qiáng)信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識(shí)和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財(cái)富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。

2、加強(qiáng)科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對(duì)象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢(shì)群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。

3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信息安全風(fēng)險(xiǎn)是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時(shí)，一定要做好信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢(shì)

通過不斷對(duì)農(nóng)村金融信息化的科技攻關(guān)，將使保定農(nóng)村金融業(yè)在今后較長一段時(shí)間內(nèi)獲得持續(xù)發(fā)展的可靠根基。實(shí)現(xiàn)保定農(nóng)村金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)多渠道電子銀行業(yè)務(wù)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等多渠道電子服務(wù)方式來服務(wù)“三農(nóng)”。從人才、技術(shù)流程等方面建立主動(dòng)防御的縱深信息安全體系，建立了設(shè)備層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層和應(yīng)用層的信息安全機(jī)制。壯大科技人員隊(duì)伍，加強(qiáng)人員信息化培訓(xùn)。最終把保定市農(nóng)村金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力推進(jìn)到發(fā)達(dá)水平，為國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)的成長提供強(qiáng)有力的保障。

主要參考文獻(xiàn)：

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篇4

（一）銀行業(yè)金融信息化發(fā)展的現(xiàn)狀

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。

我國金融業(yè)信息化建設(shè)從無到有，取得了令人矚目的成就，已經(jīng)成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關(guān)鍵因素之一。各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國集中處理，進(jìn)一步建設(shè)完善了新一代核心業(yè)務(wù)應(yīng)用處理系統(tǒng)，重要的標(biāo)志是銀行卡的應(yīng)用和網(wǎng)上金融服務(wù)的迅速發(fā)展?，F(xiàn)代銀行業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的特征。銀行業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托信息技術(shù)建立起覆蓋全國的、廣泛的、統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和全國集中的數(shù)據(jù)中心，建成涵蓋邊界防護(hù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、身份鑒別、外聯(lián)互動(dòng)、入侵檢測、審計(jì)監(jiān)控、終端管理等技術(shù)內(nèi)容的信息安全保障體制。在服務(wù)方式上，使用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)與管理，改變傳統(tǒng)的金融服務(wù)，銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)支付成為被大眾廣泛接受的支付工具。在管理方式上，信息科技發(fā)揮組織架構(gòu)創(chuàng)新和流程再造的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變和管理。在金融渠道上，電子銀行依托信息科技的泛在性、高效率、方便快捷等優(yōu)勢(shì)，對(duì)金融業(yè)的競爭格局產(chǎn)生了深刻的影響。在應(yīng)用領(lǐng)域上，信息技術(shù)已經(jīng)從初期的會(huì)計(jì)核算逐步發(fā)展到內(nèi)部審計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)建模，決策支持等各個(gè)領(lǐng)域。銀行業(yè)的實(shí)踐證明，信息科技已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展的支柱。為了促進(jìn)金融服務(wù)民生、構(gòu)建金融信息化發(fā)展的良好環(huán)境，人民銀行按照國家規(guī)劃編制的要求，在多方征集意見的基礎(chǔ)上完成了中國金融業(yè)“十二五”信息化的發(fā)展規(guī)劃。這個(gè)規(guī)劃明確提出了未來5年我國金融信息化建設(shè)與發(fā)展的目標(biāo)以及相關(guān)的保障措施。為了減少銀行卡的欺詐，保證人民群眾的資金安全，也為了更好的與行業(yè)信息化和城市信息化結(jié)合，人民銀行2011年年初正式啟動(dòng)我國銀行卡芯片化的遷移工作。也明確安排了金融IC卡推進(jìn)工作的計(jì)劃時(shí)間表，目前看各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，全國累計(jì)發(fā)卡已經(jīng)到了170萬張，將近3/4的POS終端完成改造，銀聯(lián)的直聯(lián)POS已全部完成改造。

（二）金融信息化對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的作用

現(xiàn)代金融是高科技的金融，金融創(chuàng)新需要科技先行，金融科技在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、保障金融安全、拓展服務(wù)渠道、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方面發(fā)揮了不可替代的作用。一是銀行業(yè)的高度金融信息化和知識(shí)化，使服務(wù)前臺(tái)和管理機(jī)構(gòu)的信息能夠?qū)崟r(shí)傳送到?jīng)Q策部門，實(shí)現(xiàn)智能化決策和快速反應(yīng)，從而大大提高管理效率，擴(kuò)大管理范圍，減少管理層次，促進(jìn)了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。二是金融信息化幫助銀行實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程再造。金融信息化幫助銀行從根本上重新思考和設(shè)計(jì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)客戶類別，將分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營運(yùn)流程進(jìn)行重組，使銀行能有效適應(yīng)市場的要求，從而建立“客戶中心型”的流程組織，以期在成本、質(zhì)量、顧客滿意和反應(yīng)速度等方面有所突破，進(jìn)而在財(cái)務(wù)績效指標(biāo)與業(yè)績成長方面有優(yōu)異的表現(xiàn)。三是金融信息化已成為金融工具創(chuàng)新的主要源泉。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果，金融信息化為金融市場的參與者提供了充足的信息和基于知識(shí)的量化評(píng)價(jià)，輔助了決策行為，使金融產(chǎn)品的交易更為簡單，從而擴(kuò)大了金融市場。

（三）金融信息化技術(shù)體系框架已經(jīng)建立并趨于完善

1.金融信息基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善。我國銀行業(yè)擁有世界先進(jìn)水平的大型計(jì)算機(jī)、小型計(jì)算機(jī)、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器等各類計(jì)算機(jī)，建立了覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)，開發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成了比較完整的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。

2.數(shù)據(jù)集中工程基本完成。以國有商業(yè)銀行為代表的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，統(tǒng)一、規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，重新設(shè)計(jì)了營運(yùn)流程。建立了集中式的數(shù)據(jù)中心，有效提高了數(shù)據(jù)處理能力和整體可靠性，為管理信息系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為下一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎(chǔ)。

3.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)。以數(shù)據(jù)集中為依托，部分商業(yè)銀行研制開發(fā)了涵蓋全行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、決策分析和服務(wù)渠道的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。部分保險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動(dòng)了“集中的財(cái)務(wù)系統(tǒng)”、“保險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉庫”、“集中的IT運(yùn)行平臺(tái)”、和“網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)”等信息化建設(shè)項(xiàng)目，提高了信息系統(tǒng)的整合應(yīng)用能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的支撐。

二、美歐發(fā)達(dá)國家金融信息化發(fā)展的特點(diǎn)及趨勢(shì)

（一）美歐發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)金融信息化發(fā)展主要特點(diǎn)

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［關(guān)鍵詞］金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

［中圖分類號(hào)］G203 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2010）49-0107-03

我國的金融信息化已經(jīng)走過20 多個(gè)年頭,在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就,初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期,金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式,即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下,各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況,確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下,金融信息化工作也存在著一些死角,即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于,金融信息化戰(zhàn)略的制定者,只能站在金融企業(yè)的角度,或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上,更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。從國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度來看,如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略,如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源,如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合,如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn),如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi),都是亟待解決的問題。

1 金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來,以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展,深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下,中國面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合,全面提升金融競爭力,是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)“入世”的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù),深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源,加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個(gè)組成部分,它與整個(gè)社會(huì)的信息化,與其他宏觀管理部門的信息化,與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān),相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2 國內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代,經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段,從無到有,從小到大,已逐步形成了一個(gè)全國范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一,全國性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。多數(shù)全國性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè),網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門合作,已經(jīng)建設(shè)成連接全國250 多個(gè)城市,支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通信幀中繼骨干網(wǎng),支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

第二,銀行信息化已具規(guī)模。建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng),提高了央行的辦公效率,在國務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行,將極大地提高我國銀行間清算效率,加速資金流動(dòng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第三,保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展，迄今為止,全國近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng),各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理,日處理量達(dá)到數(shù)十萬筆。在全國5000 多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件,實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外,隨著全國保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善,各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

第四,證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展,以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志,啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè),經(jīng)過實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段,現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式,無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力,我國已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系,這為我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變,全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3 國外金融信息化發(fā)展歷程及特點(diǎn)

第一,國外金融信息化發(fā)展歷程。國外金融業(yè)發(fā)展得比較早,與此相適應(yīng),金融業(yè)信息化的起步也很早。20世紀(jì)60年代以來,銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)紛紛開始用計(jì)算機(jī)代替手工作業(yè),開啟信息化之門,已經(jīng)取得了較大的發(fā)展。

發(fā)達(dá)國家金融業(yè)早在20世紀(jì)50年代就引入了計(jì)算機(jī)設(shè)備,處理其具體業(yè)務(wù)以提高工作效率與服務(wù)水平并創(chuàng)造出不少新的金融產(chǎn)品。其金融業(yè)信息化發(fā)展大體經(jīng)歷了四個(gè)階段：脫機(jī)業(yè)務(wù)處理；聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理；經(jīng)營決策信息化；業(yè)務(wù)集成化和決策智能化。通過這一步步的演進(jìn),國外金融業(yè)通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)輔助處理、內(nèi)部聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、信息資源共享、客戶信息分析、新型產(chǎn)品及業(yè)務(wù)建設(shè)。

各類信息系統(tǒng)激發(fā)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的活力,為金融企業(yè)向現(xiàn)代金融巨頭轉(zhuǎn)型奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。據(jù)美國銀行再造專家Paul•H.Allen統(tǒng)計(jì),1980―1996年,美國平均每年有13家大銀行利用信息技術(shù)實(shí)施再造計(jì)劃,銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來的1％和14％上升到1.5％和20％,而平均的成本收益比從63％下降到50％～55％。另據(jù)數(shù)據(jù)顯示,在美國100家主要銀行中,有70余家已經(jīng)或正在實(shí)施有關(guān)CRM(客戶關(guān)系管理)的項(xiàng)目；市場研究機(jī)構(gòu)Datamonitor的一份調(diào)查報(bào)告也表明,42％的歐洲銀行在2002年繼續(xù)加大了CRM的投資力度。

第二,國外金融信息化特征。放眼國外發(fā)達(dá)國家的金融信息化建設(shè)情況,盡管各自進(jìn)度不一,但是綜合看來,他們的金融信息系統(tǒng)主要表現(xiàn)出了三大特點(diǎn)：

(1)使用面廣,設(shè)備先進(jìn)。自從IBM公司的702型計(jì)算機(jī)首次被安裝到美洲銀行后,各類新穎的計(jì)算機(jī)設(shè)備便不斷被引入金融業(yè)。這些大銀行往往不惜花費(fèi)大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件,積極大膽地采用最新的計(jì)算機(jī)產(chǎn)品,采用最新的軟件技術(shù)。這些設(shè)備的普及不僅降低了銀行的服務(wù)成本,而且大大提高了服務(wù)質(zhì)量。

(2)功能齊全,服務(wù)完善。發(fā)達(dá)國家建成了三個(gè)層面的信息系統(tǒng)。首先,金融業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng),主要是以銀行會(huì)計(jì)為依據(jù)的銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的處理系統(tǒng),即技術(shù)先進(jìn)且相互協(xié)調(diào)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及以銀行經(jīng)營管理為目標(biāo)的銀行管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。其次,金融業(yè)之間的信息系統(tǒng),隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間交往的頻繁,銀行間的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)急劇上升,資金清算得到及時(shí)、有效處理,成為提高銀行經(jīng)營管理效率的一個(gè)重要措施。為此,發(fā)達(dá)國家銀行之間紛紛建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的資金清算體系,以實(shí)現(xiàn)快速、安全的資金清算。如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)(FEDWIRE)、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(BOJ―NET)、美國清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)、環(huán)球金融通信網(wǎng)(SWIFT)等,這些系統(tǒng)的建立既降低了交易成本,又加快了交易速度,還能為客戶提供各種新的銀行服務(wù)。最后,金融業(yè)與客戶之間的信息系統(tǒng),銀行推出了面向大眾的各類自動(dòng)服務(wù),建立了自動(dòng)客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),包括金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)客戶建立企業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)大眾建立電話銀行、家庭銀行,通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務(wù)。

(3)自動(dòng)化程度高,安全保密性強(qiáng)。當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國家的大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中都有一個(gè)良好的法律環(huán)境,有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系,都有各類軟、硬件方面的安全保障措施,如主機(jī)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等,能最大限度地避免各類不安全的因素。

而且,隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的進(jìn)一步明顯,發(fā)達(dá)國家金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)所表現(xiàn)出的依賴性越來越大。如今,世界上規(guī)模最大的金融企業(yè)中一半以上都在全球各地開展業(yè)務(wù)。比如,花旗集團(tuán)的分行、子公司、附屬機(jī)構(gòu)、合資企業(yè)和辦事處分散在全球100多個(gè)國家。此外,金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競爭力的主要因素,而95％的金融創(chuàng)新都極度依賴信息技術(shù),信息技術(shù)幫助分析復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,使這些產(chǎn)品的交易成為可能。因此,金融全球化已經(jīng)成為國際金融業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。

4 我國金融信息化與發(fā)達(dá)國家的差距

雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績,先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平,但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一,金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱。金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題,主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱,沒有形成研究體系。

第二,金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善。我國金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃,表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒有明確的方向,沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟,存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系,且尚不能滿足與國際接軌的要求,各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難,而且也極易形成各種安全隱患。

第三,金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高。盡管我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績,但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范,以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術(shù),因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?•11”事件也給我國金融業(yè)深刻的啟示,即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性,盡可能地保證國家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

第四,跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成。我國各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)拓展的需要,相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外,銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享,國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映,這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

第五,金融信息系統(tǒng)集成化程度不高,深度分析不夠。我國金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面,傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理,難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要,也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面,缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用,在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面,存在較大差距,因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。

第六,基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式,成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平,將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次,目前國內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次,仍然處于信息化的初級(jí)階段,以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。

第七,管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國家相比,在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競爭環(huán)境和信息化發(fā)展的需求,在“入世”后將面臨巨大的沖擊：一方面,我國金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式,體制臃腫、效率低下；另一方面,我國金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制,引進(jìn)人才困難,留住人才更難。

第八,金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用,一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性,成為爭論的焦點(diǎn),急需國家立法界定。同時(shí),金融信息化的發(fā)展還要借助于國家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持,并依賴于國家信用體系的建立和完善。

5 我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略,提高我國金融競爭實(shí)力,縮短與發(fā)達(dá)國家的差距,是應(yīng)對(duì)國際金融業(yè)挑戰(zhàn),建設(shè)與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國家“十五”科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ),標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障,銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

第一,制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃,為我國金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路。

第二,建設(shè)金融信息化發(fā)展所必需的基礎(chǔ)環(huán)境,包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第三,完成覆蓋全國數(shù)十萬金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè),基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化,實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合。

第四,基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化,為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第五,初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具,帶動(dòng)我國市場經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)。

第六,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營,開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù),在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊?通過金融信息化科技攻關(guān),將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架,而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

總而言之,金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提,以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái),以信息安全為技術(shù)保障,打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè),通過金融信息化科技攻關(guān),將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架,而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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