關于投資理財的心得精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇關于投資理財的心得，期待它們能激發您的靈感。

篇1

業務模式

銀行理財委外投資起源于理財業務的高速發展，目前各主要大型銀行和股份制銀行理財業務規模均超過萬億元，但銀行端相應的投資管理能力卻無法與規模增長匹配，加上一些地方性銀行資產投資方面受制于監管部門的限制，于是才有了委外投資一說。目前理財委外投資業務一般采取如下模式。

設計篩選評價體系，注重從銀行體系之外選擇投資管理人。銀行理財委外投資的當務之急是如何選擇合適的投資管理人。就目前國內資產管理市場的現狀來看，證券基金公司因為其市場定位、投資管理經驗、薪酬機制等原因，理所當然成為了銀行理財委外的首選。隨著資產管理市場的蓬勃發展，基金和券商子公司、保險資管公司、私募投資機構也參與到銀行委外資金的爭奪之中。對于委外投資管理人的篩選，銀行端主要通過設計評價體系來進行，形成準入白名單，此后再根據具體業務需要，從白名單中確定合作機構。如根據候選機構的管理資產規模、資本金規模、行業排名和監管評級等形成白名單，對進入白名單的機構，通過考察其投研團隊素質、過往產品的投資業績、風險控制手段等進行多因素分析考量，分項指標打分，并考慮投資策略的匹配性等，最后確定具體業務的合作機構。當然有的大型企業的下屬投資機構也可能直接入選，這主要是銀行需要考慮銀企合作的因素。

從銀行理財委外的入選合作機構類型來看，公募基金和證券公司相對占比較大，主要是這兩類機構的業務本來就側重于金融市場業務與資產投資，對資本市場和投資管理較為熟練，具有歷史和現實的優勢。除此之外，保險資管機構逐漸異軍突起，獲得了一定業務量，而私募機構因為銀行后臺風控接受度等問題，目前還處于雙方的接觸了解的過程中。

業務模式兼顧產品模式和投顧模式，銀行端強調高度定制化。銀行理財委外投資從具體實現方式來看，主要有產品模式和投顧模式兩種。在產品模式下，銀行理財資金通過購買公募基金、券商、信托公司和保險資管等機構的資產管理計劃產品，并約定資管計劃的投資范圍、投資標準和業績比較標準等，以此實現資金注入。在產品模式下，理財資金涉及的投資賬戶開立等事項轉化為資管計劃來進行，這有助于實現理財資產投資范圍擴展、投資策略多樣化和操作中的加杠桿操作等，最終有利于投資收益的提升。該模式下，實際上委外機構的產品成為了銀行理財資金投資的通道，銀行端的管理工作相對簡便，故而各家大型銀行和股份制銀行多采用此種模式。而在投顧模式下，所有圍繞理財資金的投資操作集中于銀行體系內，外部投資顧問機構通過提供資產買賣指令等指導銀行進行操作。在這種模式下，先不說銀行的交易員能否適應工作要求，單說銀行理財資金的投資就會受到一定限制。如有的銀行可能規定理財資金僅限于買賣銀行間市場債券，不能參與衍生品和股權類產品投資等。應該說，從目前業務實踐情況看，產品模式是銀行理財委外投資的主流模式。

需要注意的是，無論采取何種業務模式，本質上來講銀行理財委外投資是一種高度定制化的業務。即理財資金的投資策略、投資范圍、投資品種和風控規則均由銀行主導，整個投資理念和資產配置很大程度上反映了銀行端的要求。如在理財資金委托之前，銀行往往會制定具體的投資方案，初步確定投資總體框架和模式，明確相應的投資范圍、品種、信用比例、集中度等內容，明確投資規則，然后交由委外機構去執行。就投資范圍和投資品種來看，目前銀行理財類委外資金側重于固定收益類資產，主要投資于貨幣市觥⒏咂蘭墩券和債券基金資產，面向高凈值客戶發行的理財產品可能增加股票型基金、二級市場股票和金融衍生品類資產，但所占比例仍舊屬于點綴性質。

投后管理相對粗放，仍處于手工處理向IT系統轉型的階段。隨著銀行理財委外規模的增加，相應的業務管理、風險監測、合規管理、投資評估等投后管理事項成為銀行端關心的問題。目前銀行理財委外的投后管理一般通過日常監控、定期的投資管理報告和投資管理人評價三個方面來進行。僅就日常監控而言，銀行端需要關注投資組合構成及倉位變動、資產估值、資產收益波動情況、產品凈值變化、投資品種及比例的合規性審查等，內容較為繁雜。目前許多銀行通過委外機構報送的數據報表來進行監控管理，難以做到實時監控和分析，且手工管理成分居多，并集中于線下操作，缺乏IT系統的支持。嚴格來說，這種投后管理的方式仍舊無法擺脫粗放經營的味道，效率不高，在很大程度上只是對理財資金投資的大致情況有一了解。而對于更為精細化的數據分析和評判，諸如具體投資方案的執行進度，實時加減倉情況，以及對委外投資的定量風險和績效評估等仍難以完成。

管理思路

銀行理財委外投資的目的是借助于專業機構的投資能力和經驗，讓專業的人做專業的事，提高理財資金的投資效率。鑒于這項業務與銀行過往的金融業務不同，本身的業務模式也與傳統銀行信貸存在差別，銀行端作為委托人，對委外業務事前、事中和事后的管理就顯得比較重要。

加強對委外機構的投資額度管控和動態管理，有效約束其利益一致性。起步中的銀行理財委外投資并沒有成熟的管理模式，銀行在挑選委外投資管理人時，需要考慮不同機構的投資策略和管理特長，以實現風險有效管控下的收益最大化。目前，FOF和MOM是國際上流行的兩種委外投資管理模式，國內銀行也在積極引進使用。本質上FOF和MOM都是通過挑選行業最好的投資資源來優化組合，達到理想的投資結果。FOF通過購買子基金份額構建投資組合，力圖最大限度地降低投資風險，符合業界多元化資產配置分散風險的理念；MOM則通過設立子賬戶或專戶的形式，將理財資金直接交給精選后的數家投資管理人進行管理。由于目前理財委外資金規模較大，銀行往往同時選擇幾十家機構進行委外投資管理，因而FOF和MOM模式均具有運用的價值，至少這兩種方式都可以節約銀行端的人力資源，避免大量繁瑣的事務性工作，但選擇何種模式還需要考慮銀行具體的實際情況。

對于委外投資機構的管理，在常規考察其投資實力和歷史業績基礎上，需要對其設置不同投資額度的限制，明確其投資權限，進行額度管控，并且這種管控應該是整個銀行理財條線的管控。由于信息共享不暢通，現實中常常出現某些委外機構在某家銀行出現巨額投資虧損，然而轉身又到另外銀行擔任重要管理人的情形，這類現象不應該出現在一個銀行內部，至少不能在銀行的理財條線上演。除此之外，銀行端應定期評估委外投資機構的投資業績、合規內控、風險管理情況和配合自身工作的力度，定期進行資格重檢，動態調整委外投資機構的準入，優勝劣汰。理想的目標是可以根據對每個投資管理人的定性和定量分析，動態調整銀行理財注資的金額，直至取消準入資格。另一個需要提及的是應考慮約束委外機構與銀行端的利益一致性。例如要求委外機構進行一定額度的資金跟投綁定，要求機構準入時的投資經理不得變更等，增加委外機構的責任感。

加強委外IT管理系統建設，全面實現委外投資全流程風險管理。目前銀行理財委外投后管理依賴于線下數據對接和手工化處理，反映出這一業務還處于粗放經營的現實。理財委外投后管理工作的首要任務是對委外投資進行監控。例如，需要對理財資金投資的基礎資產進行實時監測，掌握其底層持倉和分布情況；需要對投資組合的頭寸、倉位及行業分布情況進行分析，確保組合構建符合當初制定的投資方案；需要對理財資產持倉集中度、倉位增減、久期和杠桿比例等進行計算和監控，以滿足自身管理和報送監管報表的要求；需要進行不同機構間投資業績和業績歸因進行實時對比分析；需要及時掌握委外機構的投資額度使用情況，以便進行動態管理調整等，這一切都需要強大的IT管理系統支持。于是，加強理財委外IT系統建設，將管理理念和思路根植于系統之中，成為理財委外投資的應有之意。

至于銀行理財委外投資的全流程風險管理，這一直是銀行后臺審批和風控部門看重的重要問題，并直接關系到后續理財業務能否順利進行。事前的投資方案需要在事中進行消化和監控，需要對每筆委托資金投資方案的執行過程進行監測，實時掌握其組合頭寸及倉位變動情況，并對投資組合中不同類型資產配置情況進行風險度量、風險調整后的回報分析。還需要掌握資產持倉分布、投資集中度和杠桿比例等，及時提示合規性預警，以及避免投資風格發生過度偏移，投資業績波動幅度過大等現象，以達到持續關注和控制風險的目的。事后則需要對委外投機構的投資績效、業績比較和業績歸因等進行分析，保證投資結果與委托目標一致，并為后續投資管理人篩選提供數據支持等。只有針對委外投資的事前、事中和事后實現了全覆蓋的全流程監控管理，才能保證這一業務得到銀行內外各方面的支持，穩健發展。

注重自身投資管理能力培養，實現委外投資與自我判斷的統一。目前，很多銀行采取將理財資金委托給投資機構，雙方約定一個預期收益，事后簡單評估，銀行端對委外機構的投資更多采取的是一種放任自流的態度。需要提示的是，委外投資僅僅是銀行理財投資的一種方式，某種意義上委外投資只能定位于銀行理財暫時的權宜之計，銀行端不能也不應將其作為主流的投資方式，銀行理財最終還是需要培養自己的主動投資管理能力。從更為持久的角度來看，委外投資實際上對委托人提出了更高的要求。需要銀行端對于理財資產的投資策略和組合構建自己的思路，并指導委外機構去執行自己的決策部署，盡管這一能力需要逐步培養。鑒于此，銀行需要培養理財大類資產配置和制定多樣化策略的能力。目前指導大類資產配置的理論很多，從均值方差模型到風險評價模型等不一而足，國內一些資產管理機構也根據這些理論建立了相應的投資策略。銀行端作為理財資金委托人，不應將理財資金順利委托出去就覺得萬事大吉，而是需要充分熟悉資本市場和市場上主要的投資策略和運作思路，對國內外主流的投資操作做到心中有數，再根據自己的判斷去市場上挑選委外機構，保證委外投資與自我判斷的一致，這樣才不會跑偏。

創新

銀行理財委外投資是創新事物，隨著金融市場和監管政策的變化，委外投資業務模式往往隨之而變。正如證券監管部門剛對流行的委外定制公募基金的設立進行了規范限制，銀行理財委外的運作路徑就可能要進行調整一樣。理財委外業務只有通過不斷的創新，才能真正體現出生命力，得以持續下去。

通過精細化挑選委外機構“ 精品店”，最大限度創造委外投資的超額收益。國際上一些專事資產管理業務的C構也將一部分資產采取委外投資的方式，如美國信安金融集團會定期將其資金委托一些具有專長的機構進行投資，這被稱為“精品店”方式。考慮到社會分工已經比較精細化，術業有專攻，這種做法不難理解。國內資產管理機構中，有的基金公司專長于投資二級市場，有的券商具有長久的投行優勢，一級市場抓項目能力較強，這些項目本身可能是較好的投資標的。而一些私募機構債券投資能力相對較弱，但二級市場的股票投資能力很強，或者長于量化投資，等等。銀行理財選擇委外投資機構時，需要對資本市場的具體情況和“食物鏈”非常熟悉，應該既看重機構的整體實力，也注重分析其“精品店”特色，充分考察其在行業產業鏈上的地位。在現實當中，往往銀行理財的后臺審批風控部門比較看重委外機構的規模與名氣，銀行理財部門應該加以解釋和引導，力爭將合適的資金委托給合適的機構去投資，從而提升投資的超額收益。

采取多投資策略的委外投資方式，并根據金融市場的變化及時調整。銀行理財委外業務剛興起時，采取的單一債券組合方式，通過對債券資產加杠桿來提升收益率水平。接著是在債券資產為主的前提下，實現股債結合，逐漸增加10%～20%左右的股權類產品，然后又流行打新策略等等。金融市場是在不斷發展變化的，委外投資策略也應常變常新，充分考慮投資策略的多樣化，因市場之變而變。例如，匯率波動可能使得某類資產短期內具備良好的投資價值，或者中資企業在香港發行的美元債或優先股存在套利可能，或者港股投資或許存在短期機會，銀行理財委外投資不妨及時制定相應的策略，抓住這類機會。又假如經過驗證，風險平價模型適用于內地資本市場，則可以考慮以此策略開發的基金專戶產品。這樣來看，委外投資的策略更應該是多樣化的，具有包容性的。具體而言，銀行理財委外投資策略應由單一策略向多策略組合轉變，根據市場變化和投資管理人的特點，引入量化對沖策略、事件驅動策略、中性策略等，通過新策略或策略組合來管控風險，提升理財委外投資的收益。

篇2

【關鍵詞】電信企業；工程投資；財務管理；強化；研究

一、前言

電信企業主要通過給人們生活和工作提供通信服務贏得經濟利益，是屬于資金密集型的企業，不僅要在建設之初需要投入大量的資金，且在日常的經營中為了滿足顧客對多功能類型通信的要求，更是需要不斷的投入管理資金。研究顯示，當前電信企業在工程投資財務的管理上存在一些問題，加快解決這一問題，使電信企業工程投資的財務管理能夠真正得到強化，讓電信企業財務管理能夠有序且科學合理的運行。

二、工程投資概念和電信企業工程投資特點分析

工程投資，指某一工程從開始投標、開展施工作業以至最后工程竣工中需要投入的全部費用，包括勞動力費用、建設材料和設備費用、工程構建安裝費用以及工程管理費用等費用的總和。

電信企業工程投資費用主要為通信設備的投資以及人員管理的投資費用。由于電信企業是通過給人們提供通信服務獲得利益，是屬于一種資金極度密集的產業，從建立之初就要對其進行大量的資金投入，少則幾千萬，大則上千百億，因此其工程投資的財務管理具有其他行業所沒有的特點：（1）工程周期

長，會計操作困難。電信公司需要在全國各地均占有市場，因此其工程建設時各個地區工程進度時間存在較大差距：相對偏遠落后的地方，其技術比較落后且工程建設環境比較差，導致其建設周期無法跟上其他技術水平比較好的地區，使不同地區之間的工程建設竣工時間不盡相同。而公司會計部門在進行資產評估時是根據預計建設工程可以投入使用狀態時就開始進行核算評估。因此，當由于不同地區工程建設竣工時間存在差距，有些項目已經投入使用，有些項目卻仍在建設當中時，會直接造成無法進行計提折舊，給企業的發展帶來很大的資金風險。（2）投資數目巨大。電信企業是服務全國的企業，產業極其龐大，且屬于資金密集型行業，因此在對其進行工程建設投資時，其數目是社會上多數行業無比擬的。電信行業技術需要信息技術的支持，而信息技術隨著科學技術的不斷創新其更新換代的速度也逐漸加快，為了迎合更多客戶對新的通信技術的要求，電信企業需要投入大量的資金不斷的對設備進行技術更新。因此其每年工程投入資金大多以億元為單位，資金數目極其龐大。（3）投資最終經濟效益無法保障。電信公司需要通過衛星接受信號完成通信服務功能，信號接收器等設備的投入巨大且這些設備的使用期限無法得到保障。加上隨著科技進步一同發展創新的通信設備在改革換代方面速度越來越快，因此當新技術一出現，舊的技術立即被淘汰，使電信企業在設備更新換資上逐年增加。當出現這些無法預計的投入時，就會使企業投資的經濟效益無法得到確切的保障，使企業在工程投資計劃中無法制定確切的效益目的，只能在不斷的建設經營中根據實際的變化而變化項目資金的投入方向和數量，使其在想進行投資資金以及投資經濟效益回報統計時無法操作，造成無法了解確切財務、無法制定最合理的資產使用計劃，影響企業整體經營。

三、電信企業工程投資過程中存在的財務風險類型

由于電信企業工程投資具有資金數目大、項目進程不同步造成的會計核算困難以及整體運作變化大造成投資詳細數據從無了解和難以處理等問題，使電信企業在工程投資中會出現一些財務風險，威脅企業的財務安全。風險類型主要以下四種類型有：資產運行失衡風險、投資方向計劃風險、財務記錄缺陷風險。具體情況如下：（1）資金運行失衡風險。電信企業為了在日益劇烈的市場競爭中占據有利地位，贏得更多的經濟效益，因此其在全國各地均投入大量的工程投資資金，使企業的資本資金支出逐年增長。但是由于資金回收受項目工程建設以及經營管理效益等影響，使現金收入跟投入的資本性支出無法得到保障，收入遠少于支出，造成電信企業在進行日常的項目運營管理中無法正常的進行，嚴重影響企業的正常運作，不可避免的形成資金運行失衡風險。（2）投資方向計劃風險。電信企業的投資計劃均是由企業總部決定，是分析企業近期和未來發展情況后制定的比較合理的戰略方向部署，其投資方向是非常明確的。但是在具體運行中，所有的投資操作者均是下級企業，這些企業需要根據其企業實際條件實施戰略部署，因此有可能會自主的更改審批周期以及審批權限，造成總部的投資計劃跟實際操作的計劃背道而馳的狀況，造成企業出現投資方向計劃風險。（3）財務記錄缺陷風險。電信企業各種投入多為資金投入，因此在財務管理方面要非常重視。但是由于目前企業內部財務會計在進行資產支出和收入記錄時出現一些出入，使上層決策者無法利用報表分析資金的動態流向，且無法準確的了解當前的資本支出和預計資本支出的數額之間的差額，導致決策者在進行決策時無法做出最正確的決策判斷，造成企業決策出現失誤，形成財務表現及披露風險。

四、強化電信企業工程投資財務管理措施

（1）構建財務集中管理制度。電信企業由于網點多，區域廣，因此在進行財務管理時會出現上下級財務控制力度不足問題。下級上報的財務報告不符合實際，造成企業的整體效益無法得到提高且造成集團內部的效益損失和資產流失狀況。因此應構建財務集中管理制度，集中由企業的集團內部控制，由集團進行統一的管理，采取資金的支出和收入直線回流方式以及投資決策融資資金集中決策的方式，避免出現下級企業擅自投資融資，影響企業的整體運作。同時集團對資金的投資方向要嚴格制定，且下屬企業要嚴格執行，每一個資本支出均要有報表作為依據，嚴格約束成本支出。總部集團通過網絡技術對所有下屬企業的財務報表進行核算審計，實行大級別的核算模式，縣鎮為一級，市和省分別為一級，提高核算力度。通過財務集中管理能使企業財務形成規范且精細化的管理模式，提高財務的管理和使用力度。（2）制定嚴格的控制制度，降低風險。在進行工程投資時要對所有可能出現的風險進行分析，在工程的可行性以及建設前期、建設中期以及建設后期各個階段的所有流程進行嚴格的控制。從工程投資計劃、采購招標、分項建筑投入和周期、按照過程人員管理以及工程竣工驗收期間的檢驗管理等均要進行嚴格的控制，確保在這些方面的資本支出都能夠控制在財務預計支出的范圍內，將成本控制在計劃之內，且做好財務報表工作，給決策者提供真實可靠的財務收支數據，提高決策的合理性。（3）提高會計人員素質。對資金密集型的電信企業而言，財務會計人員的綜合素質水平決定其財務是否真實和可靠。因此努力提高會計人員的綜合素質，對企業的財務安全有非常重要的作用。通過在會計部門設置一個分級別的財務管理體系，每一個會計人員均負責一個級次的財務，形成一種層層遞進和責任落實的方式，使每一個會計人員都能夠對其財務報表負責，且自覺的提高自己的財務知識結構，提高自身獨立應對財務問題的能力。同時，企業需要定期的對會計人員進行培訓和篩選，淘汰責任感差且知識結構欠缺的財務人員，選擇具備較強責任心和財務知識儲備的專業型人才，提高會計人員的綜合素質水平，從而使企業的投資財務管理力度得到加強。

參 考 文 獻

[1]孫鐵軍.電信企業財務管理存在的問題及對策[J].財經界（學術版.2010，38（12）：96～98

[2]劉昕.現代電信企業的財務管理[J].遼寧行政學院學報.2008，15（6）：102～104

篇3

形考任務5

（要求學生應用軟件進行模擬交易，本次任務將以15分計入課程總成績，請同學們認真完成）

要求：

在實際操作之前，請大家先通過網絡課程中的“模擬交易”欄目，閱讀關于模擬交易平臺的介紹和使用說明，對如何建立模擬交易賬戶、模擬交易規則以及如何在交易系統中進行各種基本的實時的交易操作具備清晰直觀的認識，從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟，為本次實操打下堅實的基礎。

模擬交易痕跡至少一個月以上才有效。

交易時間越長、標的越多、心得等越多得分相對越高。

你的操作截圖：（根據學員每年答題時間，可對下面個別內容做替換）

投資學模擬交易報告

一、交易動機

我的股票模擬交易實踐從XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分別是XX股票（代碼）、XX股票（代碼）……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……

二、交易盈虧

我在…價位時買入……，在……賣出……，導致虧損（盈利）……。見圖1-1

圖1-1

交易股票盈虧情況

（如果交易次數較多，可以采用列表的形式把買入、賣出價格、盈虧結果寫出。）

買入價

賣出價

盈虧結果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈虧的原因和體會

虧損原因為……。（上市公司有重大登記事項變更、受貨幣政策影響等等）。個人對交易時間段內的股市行情體會。

形考任務6

討論互動

該部分成績占課程總成績的15%，請同學們積極參加哦！

操作說明：

請各班的輔導老師點擊“開啟一個新話題”按鈕，將自己擬定的討論主題以話題的形式在討論區中該線上活動主題及發起時間由各教學分部教師自行制定）；

各位學員請在相應的主題下發帖參加討論，與教師和同學產生互動；

教師根據學員的發帖質量和互動情況給分。

你的觀點：

和老師、同學間的互動討論（主要部分即可）：

形考任務7

共建共享案例

（要求學生分享自己的案例，本次任務將以10分計入課程總成績，請同學們認真完成）

要求：

請你分享投資相關的案例、經驗或最新發展，同時分享個人體會。

我的分享1

上班族如何個人小額投資理財

個人小額投資理財是上班族比較關注的話題，因為上班族的工資數目是比較固定的，每個月的開銷也是固定的，那么余下的資金進行個人小額投資理財就比較好，因為小額度的投資理財可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。

對于上班族男性來說，他們進行個人小額投資理財的時候特別的理性，會在購買某一款理財產品的時候進行全面的分析，還會分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財產品，而上班族女性就比較感性一點也比較隨性一點點，但女性上班族進行投資理財的時候也是有優勢的，她們有一種天生的直覺，對于理財產品的變化有一個很敏銳的感覺。

如果說是女性上班族想要進行個人小額投資理財的話，那么還是要多分析一些經驗多看幾家理財公司的投資理財產品進行選擇，然后千萬不要只跟隨感覺走，雖然感覺有的時候很準，但是盲目跟隨感覺走有的時候還是會一些問題的，比較好的方法是可以購買江蘇泰豪投資有限公司專門為女性推出的理財女性定投計劃，這款產品完全體諒到了女性敏感細心的心情，前幾年的最低的利益比例達到了百分之二點五，到后面幾年利率會上漲兩倍的利潤，非常適合上班族女性購買該款產品，特別是當顧客跟公司客服溝通關于投資理財產品的信息的時候，該公司客服會充分的分析該款產品的優缺點，讓顧客對該款產品有一個全面的分析，并且還會告訴顧客有的時候不要只顧及一點小利益就去購買某款產品，而應該估計長遠利益，同時作為顧客一方的我們也應當加強自身的金融理財方面的知識，學會自我理財的能力。

所以說上班族想要進行合理的個人小額投資理財的話，可以選擇江蘇泰豪投資有限公司推出來的這款產品哦，是女性的話可以放心的購買理財女性定投計劃，男性的話可以專門與公司的客服溝通，然后再根據具體情況選擇適合自己的產品，有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線來詳細咨詢，了解更多理財項目內容。

我的分享2

四個理財技巧

【只選適合的，不追虛高的】

鞋子合不合適，只有腳知道，理財也一樣，一些高收益的理財產品可能并不適合你，而且有些理財產品的高收益

可能只是看上去很美。投資者在選擇理財產品時一定要選擇最適合自己的，對路的理財產品，而不是盲目的追逐那些虛高的理財產品，嘉豐瑞德理財師建議投資者在選擇理財產品之前，一定要先弄清楚自己真實的理財實力，包括個人財富、日常收支以及投資風險承受能力；然后再選擇與自己相匹配的理財產品，做自己力所能及的理財。

【看清理財產品的類型】

對于廣大投資者而言，理財產品的預期投資收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投資收益對應的是不同類型的理財產品，作為投資者應該分清理財產品的類型，找準符合自己的理財產品，關于理財產品的類型，在配置理財產品時要弄清其是保本還是不保本，是固定收益還是浮動收益，是基金類產品、混合型產品還是銀行類產品，是短期理財產品還是長期理財產品，只有弄清楚了理財產品的類型才能更好的選擇符合自己實際理財需求的產品。

【計算理財成本】

可能有人會有些許疑問，理財的目的是為了實現財富的保值增值，怎么還要計算成本？實際上這就涉及到一些理財方面的細節了，理財成本既有時間成本也有費用方面的成本，還會涉及到機會成本。時間成本是指你配置某一理財產品時，所涉及的投資期限問題，也包括你精選理財產品所耗費的時間；費用成本是指有些理財產品會收取一些諸如認購費、管理費之類的費用，這會在無形之中攤薄投資者的實際收入；機會成本就是指你在配置理財產品時可能會由于資金的問題而不得不放棄你原本也想選擇的理財產品，這個被放棄的理財產品就是你理財的機會成本。所以，在進行理財時，理財成本也要算計一下，不做糊涂的理財。

【資產配置多而不亂】

現在的理財講究資產配置多元化，分散投資風險，但是資產配置不能盲目求多，要多而不亂，通過適度配置不同類型的理財產品優化自己的資產配置結構，同時做好投資收益與風險規避之間的平衡。嘉豐瑞德理財師的建議是資產配置不能簡單的進行操作，要根據自己的經濟實力以及理財能力來合理配置理財產品，投資理財范圍不能過廣，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財產品都同時持有，必須要保證自己日常生活資金能正常流動，不能因為理財而占用了日常生活費用。

我的分享3

中國風險投資界最火的案例

PPG，2005年10月成立，業務模式是通過互聯網售賣襯衫。輕資產、減少流通環節的概念，加上狂轟亂炸的電視、戶外廣告，迅速讓PPG建立起市場領導者的地位，滿世界都是“Yes!

PPG”的廣告語和吳彥祖自信的微笑。

2006年第三季度，PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia（集富亞洲）的第一輪600萬美元的聯合投資。2007年4月，PPG獲得了第二輪千萬美元的投資，除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外，還引入了KPCB（凱鵬華盈），KPCB公司是美國最大的風險投資基金，與紅杉齊名。在2006年-2007年，電子商務在VC投資圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可謂絕對的明星項目，無數同行都羨慕這幾家能有幸投資進去的VC。

2007年底，PPG已經開始被媒體披露出一些問題，比如拖欠貨款、貨品質量投訴、等，但PPG仍然受到了數家風投機構的追捧，三山投資公司擊退其他競爭對手，向PPG投了超過3,000萬美元的資金。三山投資宣稱選擇PPG是因為很看好其市場、模式及團隊，并透露PPG已計劃于2009年初去美國納斯達克上市。2008年，PPG模式出現了VANCL（凡客誠品）、優衫網、

CARRIS等幾十家家模仿者，PPG不但丟掉了行業老大的地位、官司纏身、高管流散，更傳出創始人李亮卷款潛逃一說。李亮稱從2008年年中起前往美國籌備美國公司開業事宜，之后一直未在國內現身。

2009年末，一度被譽為“服裝業的戴爾”、“輕公司的樣板”的商業神話終于還是像肥皂泡那樣破碎了。PPG總部早已人去樓空，一片狼藉，貼在墻上的法院執行裁定書則顯示PPG已經關門大吉，不少消費者付款后拿不到貨物，因而憤怒地將PPG稱為“騙騙哥”。而隨后，PPG唯一剩下可以稱之為“資產”的東西——注冊商標“PPG”，在拍賣中無人問津。PPG累計從上述多家家知名VC處獲得了5000萬美元左右的投資，徹底關門也意味著5,000萬美金血本無歸。搜狐IT在2009年互聯網大會上曾評選出5年來投資最失敗網站，PPG名列榜首，成為近幾年來中國互聯網最大的投資笑話。

篇4

關鍵詞：信息化教學；高效課堂；助推作用

信息化教學是指運用系統方法，以學為中心，充分利用現代信息技術和信息資源，科學地安排教學過程的各個環節和要素，以實現教學過程的優化。結合教育教學實際，主要表現為應用信息技術構建信息化環境，通過拓展獲取、利用資源的途徑，提升信息處理的效率，支持學生的自主學習，培養學生的信息素養，提高學生的學習興趣，從而優化教學效果。本文就以《股票、債券和保險》一課為例，談一談如何通過合理的信息化教學設計，構建高效課堂。

一、網絡調查問卷，量化學習需求，準確定位教學重難點

學情，是進行教學設計的先決性因素。根據“最近發展區”理論，我們應認真分析學生的知識結構差異，找準新知學習的切入點；根據學生的興趣偏好設計課堂教學，把握學習的激趣點；認真分析學生的學習需要差異，根據對象確定分層施教。因此，在課前準備階段，我設計了一份關于中學生理財意識和理財行為的網絡調查問卷，學生可以通過掃描二維碼的方式參與答題，而我則利用網絡平臺實現數據的快速收集、整合與分析，將學生的知識結構、心理特征、學習需求等要素進行量化，從而準確定位學情，以便在教學中做到有的放矢。

例如，問卷調查顯示學生對于股票、債券與保險的了解程度呈現出較大差異性。關于股票和債券，分別有73%和65.21%的學生選擇了僅僅聽說過或者完全不了解，與此對比，在保險一項中，86.96%的學生選擇了自己或者家人購買過，對于此投資理財方式呈現出較高的了解度。基于此學情，我將“股票與債券”的知識確定為課堂學習重點，并設計以學生的模擬操作為課堂起點，引導學生從感性到理性的學習過程。

二、借助智慧終端，激活教材內容，促進知識獲取與學習探究

信息化教學通過恰當的利用信息技術和學習資源引起了學與教的方式的重大變革，通過為學生架設“書本世界”與“生活世界”的溝通橋梁，營造活潑生動的課堂氛圍。

在本節課的學習中，為了讓學生對“股票”有更直觀的認識，我在課前倡導學生通過使用模擬炒股軟件去體驗“股民”的酸甜苦辣，建議他們與身邊有炒股經驗的人咨詢投資心得，這些體驗極大地豐富了學生對股票的認知。課堂上，展示的學生通過網頁瀏覽的方式，向學生推薦自己心中的“績優股”和“潛力股”，隨著“企業效益持續提升、國家南車北車合并影響、鐵路基建板塊今年利好不斷影響……”這些推介理由的呈現，“影響股價的因素”這一知識點水到渠成。同樣利用網頁鏈接的方式，我向學生提供了海爾集團官網公布的每年分紅配股的情況，無需多言，股票收益的來源之一“股息與紅利”及其影響因素也躍然而出。

可見，合理的信息化工具的使用與渠道的選擇，可以讓課程“趣”起來，內容鮮活起來，激發起學生的學習興趣，也有助于提升學生應用信息技術、處理信息資源的意識和能力。

三、搭建互動平臺，增強多方對話，創設學習共同體

信息化教學在其演變和發展過程中，從最初的工具性的理解，到現在的人文性的顯現與滲透，越來越體現出對于其個性化、交互性、評價的多元性的關注。因此，我們的教學就不應僅局限于課堂目標的達成，還應更全面地從教育教學的本質上來理解，通過增強師生互動的雙邊關系來促進學生以后的學習和發展，即在信息化教學中追求運用技術創造豐富的學習環境，促進知識的自主建構和高階思維技能的培養。

作為青少年財商教育的重要課題，本節課不僅僅要達到“了解各種投資理財方式的特點”的知識目標，更重要的是能利用所學知識分析不同條件下如何投資有利，為企業和個人投資提出建設性建議，增強投資理財實踐能力。

信息技術的蓬勃發展已經把傳統教育環境中資源獲取的限度迅速打破，教學資源的多媒體化、數字化、網絡化已經成為現實，教學資源的共享互換變得更加頻繁便捷，這些都成為我們提升課堂效率、追求課堂效益的良好因素。作為教師，我們要努力提升自身的信息化技術素養，更加廣泛地關注和研究教學信息化與課程教學的有機結合，關注學生學習體驗，使教學更好地服務于學生的個性化學習，真正實現“因材施教”“因能施教”。

篇5

“賬客”是時下流行的新名詞，把那些在網絡上擁有自己的網絡賬本并且有記賬習慣的人統稱為“賬客”。

“哎，別提了，我和他呀，幾乎天天吵架。”某一天，當我偶遇舊友小雯，我倆聊起彼此的生活，我不由得對她嘆起了苦經。因為經濟問題：我和老公大吵小架連綿不斷，我知道老公也是為了這個家好，不過脾氣急了點，可我委屈啊，不當家不知柴米貴，這錢怎么就那么不經用，每個月離月底還差著好大一截錢夾就見了底兒了！

小雯聽完我的話，就建議我“你應該再個賬本，先弄清楚錢到底都花在哪里了，哪些是不必的或者是可以推后的花銷，哪些是可以節省的。”我一聽就樂了：“記賬？多老土啊！”小雯笑了笑，說：“林子，你說錯了，現在最流行的就是‘賬客’。好多人都擁有自己的網絡賬本，養成了記賬習慣。將賬單在網上公開，這是一件十分有趣的事情，可以發現很多與錢有關的人和事，感受很多與錢有關的生活體驗。”因為頭一次聽說，我很好奇，又詢問了她很多關于“賬客”的細節。

抱著姑且一試的心態，我上網注冊成了一名新“賬客”。我把針頭線腦、逛街購物，人情應酬，一概大小開支全都登記在賬本上，一個月之后，我仔細翻閱賬本，還真挑出了不少毛病，就拿平時的出行來說，每月花在出租車上的費用占到總支出的8.7％，而下館子的吃喝費用占到總支出的15.1％。我總結經驗教訓，辦了一張公交月卡，盡量避免“打的”；減少下館子的次數，改變娛樂方式，把逛街購物等活動改為逛公園、爬山……如此一來，花錢總算有了節制，節省了一些不必要的開支。

嘗到了甜頭之后，我喜歡上了這種網絡記賬的方式，一天不上網記賬就感覺心里空空的。漸漸地，我擁有了許多志同道合的“賬客”朋友。當買我把我的賬單曬在網上時，網友“蝶舞翩躚”毫不客氣地指出，我那件羊絨大衣絕對被宰了，她給我提供了一個購物的好去處，那里經常有打折活動。她還跟我說，應該學會看別人花錢幫自己理財，如果發現了什么省錢高招，也應該及時地把心得記錄下來，也許別人看到了會冒出更多的好主意。

除了自己記賬之外，我開始仔細研究別人的賬單，互相點評，交流心得。還真別說，有不少值得學習參考的消費經驗，比如月餅是應時商品，節前的月餅價格虛高，早早就買好徒然浪費錢財，最佳購買時間是中秋節傍晚，去探望親朋好友時順路拐進商場拎上一盒，一點小錢賺足人情喲！

我越來越熱愛我的“賬客”生活。我覺得，“賬客”是一種樂趣，是一種時尚，更是一種生活態度！

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最近出版的美國《財富》雜志評選出了1S家將改變世界的公司，其中記賬網站expensr赫然榜上有名。記賬網站基本具備如下功能：可以在任何一臺可以上網的電腦上使用；數據保存在服務器上，即使系統崩潰也不會丟失；數據可以導出成Excel表格，每月固定的開支比如房租等，電腦會自動記錄；強大的報表系統，記賬者花了多少錢，花在了哪兒，一目了然。因為其便捷和準確，這類記賬網站成為越來越多“賬客”青睞的，工具。

推薦：

1.省略

2.理財易(licaie，com)

3.省略)

4.算算著(suansuankan，com)

5.優派生活(uplife，com，on)