投資理財(cái)入門方法精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇投資理財(cái)入門方法，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

為什么？原因很簡單：任何一種非凡成就都需要長時(shí)間的練習(xí)。老虎伍茲在1996年獲得職業(yè)生涯的第一個(gè)美巡賽冠軍時(shí)只有20歲，但他練習(xí)高爾夫球已經(jīng)17年了。1999年，17歲的郎朗在芝加哥拉文尼亞音樂節(jié)橫空出世的時(shí)候，他已經(jīng)沒日沒夜練習(xí)鋼琴14個(gè)年頭了。

不難想象，如果一名30歲的退役球員轉(zhuǎn)行做教練員，成為世界名帥的年齡起碼要接近50歲，就如同湖人隊(duì)的禪師杰克遜， 1991年率領(lǐng)芝加哥公牛隊(duì)奪取總冠軍時(shí)已經(jīng)46歲了。

很少出現(xiàn)年輕投資理財(cái)大師的重要原因是，學(xué)習(xí)的起點(diǎn)年紀(jì)都比較大。最早開始接觸投資的應(yīng)屬巴菲特，5歲做生意，11歲炒股票，20多歲開始入門，30多歲奠定了一生的投資哲學(xué)。50多歲才開始引起華爾街的真正關(guān)注。以他現(xiàn)在如日中天的地位，算下來已經(jīng)辛勤耕耘了70年的時(shí)間。

普通人接觸財(cái)富的時(shí)間大都在大學(xué)畢業(yè)之后，如果每天學(xué)習(xí)實(shí)踐，也要在40歲左右真正入門，這就是學(xué)習(xí)的規(guī)律。巴菲特有句話：投資理財(cái)?shù)膶W(xué)問并不難，但絕談不上容易。一般人真正搞明白，也需要許多年的工夫，雖然原理是那樣的簡單。

有一種態(tài)度叫做敬畏。也許經(jīng)歷的股市風(fēng)雨多了，才要敬畏市場、敬畏規(guī)律、敬畏人性。很多東西是并不了解的；更多東西是即使了解了也做不好的；還有一些東西是了解了，也自認(rèn)為能做好，可是因?yàn)榍榫w沒有控制住而功虧一簣的。

都知道在低點(diǎn)買股票，可是誰能在2008年的1600點(diǎn)左右進(jìn)貨？都知道要節(jié)儉生活攢下投資的本錢，可怎么能忍住買車炫耀的沖動(dòng)？理財(cái)本身更多的是對(duì)心靈長期的訓(xùn)練，使得它擺脫直覺和情緒的羈絆，成為心靈自由的人，這是財(cái)務(wù)自由的先決條件。這也就應(yīng)了孔子的那句話：隨心所欲而不逾矩。到了這個(gè)境界，財(cái)富就是一種水到渠成的結(jié)果。

可見，理財(cái)之路長且艱難，需要一位很有經(jīng)驗(yàn)的向?qū)А！陡咝剿炔簧蠒?huì)理財(cái)》是非常適合準(zhǔn)備跑理財(cái)馬拉松的選手拿在手中的路線圖。作者看慣眾人的投資成敗，更有美國成熟社會(huì)的滄桑閱歷。對(duì)于很多剛剛進(jìn)入中產(chǎn)社會(huì)，在通脹、子女教育、住房及養(yǎng)老等全新考驗(yàn)面前焦頭爛額的中國讀者來說，是很有借鑒的。

作品揭示了一個(gè)道理：金錢只是一種手段，而決非目的。建設(shè)美好充實(shí)的人生才是生活的本質(zhì)：讓孩子有學(xué)上、讓老年有所養(yǎng)、讓社會(huì)無負(fù)擔(dān)、讓資源集中到有效益的項(xiàng)目上、讓人生節(jié)儉克制不斷進(jìn)取。不管是個(gè)人理財(cái)還是企業(yè)經(jīng)營，目的都不是為了賺錢，而是為社會(huì)和家庭有所貢獻(xiàn)。在這一過程中，由于做對(duì)了事情，社會(huì)自然會(huì)對(duì)你進(jìn)行回報(bào)，諸如親情、金錢。

與其坐而論道，不如起而行之。強(qiáng)者的思維顯得比金子還珍貴。

書中有很多令人深思的智慧總結(jié)，著眼于鼓勵(lì)我們成為生活的強(qiáng)者。正如作者所說的那樣：“我們也許不能影響通脹率、債券收益的方向，或是股票市場的價(jià)格，但是，還有很多我們能夠控制的，包括儲(chǔ)蓄和消費(fèi)數(shù)額、投資成本和納稅額度、投資的風(fēng)險(xiǎn)承受力，以及對(duì)市場漲跌的反應(yīng)。我的建議是：停止擔(dān)心我們不能掌控的事情，關(guān)注我們能控制的。這是一種謹(jǐn)慎的理財(cái)方法――通常也是更有價(jià)值的方法。”

理財(cái)?shù)娜松⒉皇且粓鲎冨X的魔術(shù)，而是一種生活的態(tài)度和做事的方法。它包含著對(duì)歷史的感悟，正如作者列舉的華爾街幾十年的各項(xiàng)翔實(shí)數(shù)據(jù)，更由此塑造了未來生活的準(zhǔn)則。我們都是普通人，決不改變無法改變的，也決不放過可以改變的。往往改變了自己，就創(chuàng)造了全新的世界。

篇2

【關(guān)鍵詞】中長期 投資理財(cái) 女性

一提到女性，人們似乎都普遍認(rèn)為她們是天生的理財(cái)高手。女性比男性更嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、感性，這些都是女性理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，然而在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、觀念日新月異的今天，女性如果仍保持傳統(tǒng)的“勤儉持家”的理財(cái)觀念不變，不用說無法享受今天的快樂，就是未來生活中可以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)也無法規(guī)避，更不用說去創(chuàng)造一個(gè)幸福美好的未來。所以作為新時(shí)代的女性，不僅要高質(zhì)量地過好每一天，更要計(jì)劃好未來的消費(fèi)和需求，并制定一套合理的中長期理財(cái)規(guī)劃，才能以小搏大，未雨綢繆。

一、女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

如果要談?wù)撆岳碡?cái)?shù)脑挘芏嗳嘶蛟S會(huì)覺得，女性理財(cái)只是小打小鬧。她們最關(guān)心，或最斤斤計(jì)較的是眼前的那幾文錢，雖然精明但不聰明。盡管存在著許多偏見，明白人只要進(jìn)入生活，就不難發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)事實(shí)，女性是當(dāng)今絕大多數(shù)家庭的理財(cái)舵手。中國有所謂“男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)說法，真正細(xì)究起來，許多人似乎有這種直覺，那就是女性仿佛有一種與生俱來的理財(cái)本領(lǐng)。逐漸提高理財(cái)熱情的女性多數(shù)以“嚴(yán)謹(jǐn)”、“穩(wěn)健”、“保守”來歸納自己的風(fēng)格，注重積累，不擯棄細(xì)水長流的小利。

與男性相比，女性的這些特點(diǎn)，也決定了女性在理財(cái)方面的優(yōu)勢：對(duì)家庭的生活開支更為了解；投資理財(cái)偏向保守，能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)等。但是，過于“嚴(yán)謹(jǐn)”、“細(xì)致”，易使女性“本末倒置”，忽視在投資和理財(cái)上的長期規(guī)劃而過于“感性”。優(yōu)柔寡斷，更讓女性的投資“跟著感覺走”---感情用事和盲目跟風(fēng)。但是，實(shí)事求是地說，女人主管家庭理財(cái)事務(wù)，既有顧家、細(xì)心、周到等獨(dú)特的優(yōu)勢，也有容易受情緒影響、憑感覺消費(fèi)、有時(shí)不夠理智等弱點(diǎn)。為了更好地發(fā)揮優(yōu)勢，克服缺點(diǎn)，幫助不同類型的主管家庭理財(cái)事務(wù)的女人，確立正確的家庭理財(cái)模式。面對(duì)這些理財(cái)弱點(diǎn)，女性朋友們似乎應(yīng)當(dāng)從現(xiàn)在開始為自己或?yàn)榧彝プ鲎隼碡?cái)功課了。

女性在理財(cái)上的特點(diǎn)，和女性特殊的心理有直接關(guān)系。大多數(shù)的女性觸角細(xì)膩，直覺敏銳，重情感體驗(yàn)，舉止穩(wěn)中求全。中國千年的傳統(tǒng)美德，以及量入為出的樸素理財(cái)觀念，一直左右著女性把握理財(cái)尺度的大小。所以在投資過程中，女性比較側(cè)重中長期規(guī)劃，很好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、女性在個(gè)人中長期理財(cái)過程中存在的誤區(qū)：

誤區(qū)一：理財(cái)求穩(wěn)不看收益

受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn)，家財(cái)求穩(wěn)，不看收益，過分規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。有些女性理財(cái)會(huì)選擇以銀行儲(chǔ)蓄為主，這種方式雖然穩(wěn)妥，但不保險(xiǎn)，家財(cái)可能會(huì)因?yàn)槲飪r(jià)通漲過快而貶值。她們的理財(cái)渠道通常多以銀行儲(chǔ)蓄為主。但是目前在以原油、電、煤、水、鋼鐵等基本生產(chǎn)資料價(jià)格上揚(yáng)的拉動(dòng)下，我國的物價(jià)水平逐步走高，通脹顯現(xiàn)。在這種新形勢下，女性應(yīng)更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀，積極尋求既相對(duì)穩(wěn)妥、收益又高的多種投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財(cái)?shù)鹊龋宰畲笙薅鹊卦黾蛹彝サ呢?cái)富收益。

誤區(qū)二：盲目隨大流理財(cái)損失

有些女性在投資決策時(shí)愿意隨大流，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)活動(dòng)。聽到某某基金收益高，不考慮自己實(shí)際的需求和能力，盲目跟隨效仿，結(jié)果不如人愿，花了冤枉錢。比如，聽別人說參加某某集資收益高．便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成家庭資產(chǎn)流失，影響生活質(zhì)量和夫妻感情。

誤區(qū)三：女人天生愛血拼

女性在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，有一個(gè)不容忽略的問題：消費(fèi)。“女人天生愛血拼”，幾乎成了真理一樣深入人心。而女性在血拼時(shí)，往往又表現(xiàn)為沖動(dòng)不理智，例如：“貪小”的念頭讓購物本末倒置。為了買個(gè)超級(jí)限量版的化妝包，而買了一堆自己不適用的化妝品；作為會(huì)員卡的易感人群，為了得到會(huì)員資格享受折扣而突擊消費(fèi)；貪圖便宜的心理，讓女性的購買力瞬時(shí)在低價(jià)的誘惑下無限膨脹；仰慕虛榮，盲目攀比，不顧自己的經(jīng)濟(jì)承受限度，追逐流行，模仿名人。這些正折射著新時(shí)代女性的心理變遷：希望嘗試不同的生活方式，希望改變身份，希望經(jīng)歷各種體驗(yàn)，表現(xiàn)在日常生活方面，即要求在服飾、發(fā)型、裝飾方面多樣化；是女性挑戰(zhàn)動(dòng)向的驅(qū)使，希望不斷嘗試想要做的事情，希望向某些事物挑戰(zhàn)，希望自己能親身體驗(yàn)時(shí)展。一些標(biāo)新立異的商品、服務(wù)正是順應(yīng)女性這種想突破被約束的現(xiàn)實(shí)而產(chǎn)生的。盡管女性無節(jié)制的消費(fèi)有各種理由，但從理財(cái)?shù)慕嵌日f，適度控制消費(fèi)，健康消費(fèi)，是規(guī)劃理財(cái)?shù)娜腴T，而要做“財(cái)”女的第一步，必須先提升自己錢財(cái)運(yùn)用的智慧！

三、女性中長期投資理財(cái)策略

第一：鎖定中長期理財(cái)目標(biāo)

首先明確目標(biāo)：細(xì)心了解自己或家庭現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在中期(3-5年)或者長期(5年以上)內(nèi)看到的情況，根據(jù)可以判斷的條件，定好一個(gè)目標(biāo)。目標(biāo)一旦定好，就不要隨意改變。針對(duì)不同年齡段的女性，25歲~30歲的女性，中長期理財(cái)重點(diǎn)是積累充實(shí)自己所需的資本，或是準(zhǔn)備步入家庭的儲(chǔ)備資金，理財(cái)上應(yīng)采取積極態(tài)度；30歲~40歲的女性，中長期理財(cái)重點(diǎn)則傾向于購房或準(zhǔn)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，以追求穩(wěn)定生活為主。理財(cái)上應(yīng)稍保守、冷靜，尤其應(yīng)設(shè)定預(yù)算系統(tǒng)，以安全及防護(hù)為主；40歲～50歲的中年女性，生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子已長大，此階段投資心態(tài)應(yīng)更為謹(jǐn)慎，逐步增加固定收益型投資的比重；50歲之后進(jìn)入安養(yǎng)期，中長期理財(cái)需求以養(yǎng)老和醫(yī)療為主，應(yīng)少做積極性投資。明確目標(biāo)后才能調(diào)整短期消費(fèi),使個(gè)人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合中長期投資理財(cái)需求。

第二：兩道“防火墻”護(hù)財(cái)

其次女性做中長期理財(cái)前首先要把握自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度。任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，進(jìn)行中長期投資也必需設(shè)定自己或家庭對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的承受度，進(jìn)而采取適當(dāng)?shù)耐顿Y工具。通常情況下，可承受的風(fēng)險(xiǎn)隨年齡增長而遞減。簡單的計(jì)算公式是：可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100－目前年齡。如你今年30歲，依公式計(jì)算，你可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重是70(即100-30=70)，也就是說你可以將閑置資產(chǎn)的70%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資(如股票)，剩余的30%做保守型投資操作(如定存)。但也并不是一概而論，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)還與婚姻、家庭及投資經(jīng)驗(yàn)等有關(guān)。長線投資風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是沒有任何保障的風(fēng)險(xiǎn)投資。考慮理財(cái)，首先要做風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，女性

理財(cái)前還要考慮到防范，建兩道防火墻是風(fēng)險(xiǎn)投資的前提。 首先，預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金。如留出3~6個(gè)月的收入作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，一部分做活期儲(chǔ)蓄，另一部分投資貨幣市場或短債基金，這是為應(yīng)對(duì)失業(yè)、生病或其他意外做儲(chǔ)備。

其次，莫忘保險(xiǎn)。適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是必要的。但是要將資源用在最有效的地方，利率較低時(shí)避免買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)保障是足夠的。壽險(xiǎn)額度建議是每月收入的72倍，也就是說如果發(fā)生意外的話，所獲得的保險(xiǎn)金可以保障需要你這份收入的家人5-6年獲得同樣保障。另外，為了保障家里財(cái)務(wù)安全流動(dòng)，在銀行定存的金額要保持約每個(gè)月固定支出的6倍，以備不時(shí)之需。這種避險(xiǎn)“防火墻”的構(gòu)建，對(duì)不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費(fèi)預(yù)期的個(gè)人或家庭，有不同的要求。其主要目的是應(yīng)對(duì)個(gè)人或家庭的中遠(yuǎn)期需求，防范和降低不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)筑好“防火墻”后，您就可以根據(jù)自己的中長期理財(cái)需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好，運(yùn)用股票、基金、房產(chǎn)等工具進(jìn)行比例適合的風(fēng)險(xiǎn)投資了。

第三:選擇匹配的投資理財(cái)工具

因?yàn)榕灾虚L期理財(cái)是為了滿足家庭或個(gè)人的中長期消費(fèi)需求它強(qiáng)化的是計(jì)化性和約束性,因此在理財(cái)工具的選擇上側(cè)重于穩(wěn)定與收益并重。同時(shí)隨年齡增長，在理財(cái)工具的選擇上要作適宜的調(diào)整。不同年齡女性所需要的理財(cái)重點(diǎn)不同，原則上未婚、30歲以下的女性，可以以積極的投資工具為主，績優(yōu)股票或區(qū)域型的股票基金比重可以較高；對(duì)于年齡在30-45歲的女性，已婚、有小孩的婦女，經(jīng)濟(jì)自主和妥善的理財(cái)規(guī)劃尤其重要，要考慮以家庭為單位作規(guī)劃，兼顧自己的退休金準(zhǔn)備和子女教育金儲(chǔ)備。開放式證券投資基金確實(shí)是最省力且有效的方式。建議5年以上的理財(cái)目標(biāo)可以采取這種方法，因?yàn)榫凵吵伤L期可以攤銷平均成本，達(dá)到平均收益，風(fēng)險(xiǎn)也被分散了。在新一輪的通貨膨脹形勢下投資房產(chǎn)和旺鋪也是一種適宜的財(cái)產(chǎn)增值保值的投資工具。多數(shù)女性對(duì)于市場上類似程度極高的各種理財(cái)產(chǎn)品顯得茫然不知所措，更不清楚如何比較選擇。針對(duì)這種情況，首先應(yīng)該多參加理財(cái)產(chǎn)品的介紹會(huì)。其次，應(yīng)該經(jīng)常向自己開戶銀行的理財(cái)師咨詢理財(cái)方案。

第四、制定一個(gè)合適的風(fēng)險(xiǎn)投資比例

篇3

美國理財(cái)專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。”雖然養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣是個(gè)有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。

所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時(shí)間，盡早培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，同時(shí)也會(huì)提高財(cái)商。

努力賺錢，累積“第一桶金”

在理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場中人不但沒有儲(chǔ)蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。理財(cái)不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財(cái)源。

對(duì)于鮮有意外“橫財(cái)”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財(cái)、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財(cái)情報(bào)網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財(cái)情報(bào)等。多跟比你有投資理財(cái)意識(shí)的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢比投資更重要

無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲(chǔ)蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動(dòng)儲(chǔ)蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動(dòng)加大、風(fēng)險(xiǎn)升高。此時(shí)，“提高儲(chǔ)蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費(fèi)外，人們還應(yīng)取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。

錢滾錢 設(shè)定5年計(jì)劃

儲(chǔ)蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財(cái)富。理財(cái)越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強(qiáng)調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時(shí)間宜設(shè)為至少5年，“因?yàn)闀r(shí)間一短就會(huì)急，不屑于做長期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬一的理財(cái)心理準(zhǔn)備

它能在入門級(jí)理財(cái)過程中幫助人們?yōu)槲磥淼耐顿Y之路做好心理準(zhǔn)備：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，無論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準(zhǔn)備地面對(duì)理財(cái)中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時(shí)措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財(cái)產(chǎn)

這條定律適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

LAW.03

31定律：渭楚計(jì)算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費(fèi)與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復(fù)利收益計(jì)算心中有數(shù)

72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過72定律進(jìn)行計(jì)算，其所需時(shí)間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時(shí)間（年）=72/年回報(bào)率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率關(guān)系，便于在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風(fēng)險(xiǎn)多少看年齡

80定律用于計(jì)算在不同年齡中，股票投資在財(cái)產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對(duì)此需求給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。

LAW.06

篇4

摘 要：在新課改的背景下，政治學(xué)科校本課程開發(fā)的基本策略有課程改編和課程新編兩種。但在校本課程開發(fā)的實(shí)踐過程中，我們也遇到了教師的課程開發(fā)能力參差不齊、校本課程是否要編教材以及校本課程開發(fā)實(shí)施的質(zhì)量等問題，并對(duì)此進(jìn)行了相應(yīng)的反思，以期改進(jìn)校本課程的開發(fā)實(shí)踐。

關(guān)鍵詞：高中政治 校本課程開發(fā)

作者簡介：阮暢暢，男，浙江省春暉中學(xué)，中學(xué)二級(jí)教師。

2012年秋季開始，浙江省深化普通高中課程改革（“二輪新課改”）全面實(shí)施，而二輪新課改重點(diǎn)之一就是校本課程的開發(fā)。校本課程開發(fā)最早興起于20世紀(jì)70年代的英、美等國，源于教育民主運(yùn)動(dòng)。在中國，伴隨著基礎(chǔ)教育課程改革，校本課程開發(fā)逐漸興起。《基礎(chǔ)教育課程改革綱要（試行）》明確指出“我國實(shí)行國家、地方、學(xué)校三級(jí)課程管理，增強(qiáng)課程對(duì)地方、學(xué)校及學(xué)生的適應(yīng)性”。校本課程開發(fā)是區(qū)別于國家課程、地方課程校本化的一項(xiàng)特殊工作，是二輪課改中的一個(gè)難點(diǎn)，也是實(shí)施創(chuàng)新教育的重要舉措。隨著新課改的深化，人們充分認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行課程體系已不能完全滿足學(xué)生個(gè)性發(fā)展的需要。學(xué)校在執(zhí)行國家、地方課程的同時(shí)，應(yīng)注重結(jié)合本校傳統(tǒng)和優(yōu)勢、學(xué)生的興趣和需要，開發(fā)適合學(xué)生的校本課程，這是提高教育質(zhì)量，促進(jìn)學(xué)生、教師、學(xué)校可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容和必然選擇。開發(fā)校本課程，已是大勢所趨。作為政治教師，也必須以主動(dòng)的姿態(tài)，積極開發(fā)對(duì)學(xué)校育人目標(biāo)起支撐作用的、滿足學(xué)生發(fā)展需求的校本課程，以充分發(fā)揮思想政治學(xué)科的育人功能。筆者所在學(xué)校的政治組教師以學(xué)校、學(xué)科、師生的特點(diǎn)為基礎(chǔ)，以促進(jìn)差異化發(fā)展為目標(biāo)，探索多元化、個(gè)性化的校本課程開發(fā)策略，構(gòu)建具有學(xué)科特色的校本課程體系。本文將結(jié)合筆者所在學(xué)校政治學(xué)科校本課程開發(fā)的實(shí)踐，談?wù)剬?duì)政治學(xué)科校本課程開發(fā)的再認(rèn)識(shí)。

一、校本課程開發(fā)的基本策略

根據(jù)教師參與課程資源開發(fā)程度的不同，校本課程開發(fā)的基本策略不外乎兩種：課程改編和課程新編。

1．課程改編。課程改編是指“教師根據(jù)不同對(duì)象對(duì)已有課程（本校的或外校的、自己的或別人的）進(jìn)行修改和加工（通過增減和重組等），以形成一門適合本校學(xué)生實(shí)際的課程”①。如我校政治組教師開發(fā)的知識(shí)拓展類選修課《中外政治思想史》、《中國傳統(tǒng)文化掠影》、《分析的智慧——西方哲學(xué)思潮選講》等，都是教師通過對(duì)相應(yīng)大學(xué)課程的改編而成的。當(dāng)然，筆者這里所說的“課程改編”也包括教師以拓寬政治學(xué)科國家課程的廣度和深度為目標(biāo)而進(jìn)行的課程開發(fā)活動(dòng)，主要側(cè)重于對(duì)國家必修課程的補(bǔ)充與拓展，為學(xué)生提供獲取知識(shí)、內(nèi)化價(jià)值觀、提升情意態(tài)度和掌握技能的機(jī)會(huì)。如《經(jīng)濟(jì)學(xué)的理、趣、意》、《投資理財(cái)入門》、《富國裕民之路——中國改革開放歷程的回顧與展望》等校本課程都屬這一類，不同程度地體現(xiàn)了對(duì)政治學(xué)科四個(gè)必修模塊的拓展和延伸。《投資理財(cái)入門》是我校政治組馬老師結(jié)合學(xué)生的興趣和發(fā)展需要，對(duì)《經(jīng)濟(jì)生活》第六課“投資理財(cái)?shù)倪x擇”的內(nèi)容進(jìn)行拓展、延伸而成的一門校本課程，旨在通過對(duì)生活中各種投資理財(cái)產(chǎn)品的介紹，讓學(xué)生明白投資理財(cái)?shù)那琅c途徑，形成科學(xué)理性的投資理財(cái)思維。此外，教師進(jìn)行課程改編時(shí)要綜合考慮目的、內(nèi)容選擇、內(nèi)容組織、學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、學(xué)習(xí)資料等因素，通過增減和重構(gòu)，對(duì)已有課程進(jìn)行改編，使之適應(yīng)變化了的教育情境，更好地促進(jìn)學(xué)生的健康發(fā)展。

2．課程新編。課程新編是指“教師在科學(xué)評(píng)估學(xué)生需求和分析可得資源的基礎(chǔ)上，在教育哲學(xué)的關(guān)照下，自主開發(fā)的一門全新課程。當(dāng)然，課程新編是一個(gè)相對(duì)的概念，個(gè)性化越明顯，課程就越有新意”①。突出學(xué)校特色、教師特點(diǎn)的校本課程，如我們組教師開發(fā)的《讀典故、悟哲理、品人生》、《話劇表演基本理論與實(shí)踐》、《鋼筆書法速成》、《春暉校園導(dǎo)游務(wù)實(shí)》等課程就可歸為這一類。政治學(xué)科校本課程是我校整個(gè)課程體系的有機(jī)組成部分。因此，在校本課程開發(fā)實(shí)踐中，我們政治組教師就充分利用了校本課程資源。我校早期因倡導(dǎo)全新教育理念和實(shí)行教學(xué)革新而贏得“北南開，南春暉”的美譽(yù)，成為中國現(xiàn)代教育和文學(xué)的發(fā)源地之一，博學(xué)睿智的“白馬湖文學(xué)流派”即孕育于此，先生的四幕話劇《雷雨》在這里首演，大批名師碩彥留下了珍貴的書畫作品……以上四門完全由本組教師新編的課程很好地承載了學(xué)校文化，傳承了學(xué)校文脈。校本課程《讀典故、悟哲理、品人生》，旨在提升學(xué)生的文學(xué)修養(yǎng)和哲學(xué)素養(yǎng)，涵養(yǎng)學(xué)生的人文情懷，很好地彰顯了我校“人文春暉”的辦學(xué)特色。該課程是由王老師創(chuàng)編的，課程共分為“省己、待人、明理、處事、為學(xué)”五大主題，每個(gè)主題結(jié)合當(dāng)代高中生的學(xué)習(xí)、生活及思想實(shí)際，選編哲學(xué)典故20篇，從不同角度和層次來闡述主題，引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待人生，每單元后面都設(shè)有探究題。可以說，這門課程的開發(fā)完全得益于王老師的多年實(shí)踐積累與感悟。《話劇表演基本理論與實(shí)踐》、《鋼筆書法速成》等興趣特長類選修課程，則借助了我校多年來開設(shè)的社團(tuán)活動(dòng)課，負(fù)責(zé)開發(fā)、開設(shè)的兩位教師都具有這方面的天賦和特長。又如《春暉校園導(dǎo)游務(wù)實(shí)》這門課程立足我校深厚的文化底蘊(yùn)，在對(duì)學(xué)生加強(qiáng)校史、校情教育的同時(shí)讓他們體驗(yàn)到了做一名小導(dǎo)游的樂趣，鍛煉了學(xué)生的口頭表達(dá)能力和綜合素質(zhì)。

二、校本課程開發(fā)的困惑與反思

1．教師的課程開發(fā)能力問題。長期以來，在許多一線教師的眼里，課程設(shè)計(jì)、教材編寫是課程專家的事情，與一線教師和學(xué)生無關(guān)。隨著校本課程開發(fā)實(shí)踐與研究的推進(jìn)，通過一系列的自學(xué)、集體培訓(xùn)、交流等，一線教師的觀念有了很大轉(zhuǎn)變，課程意識(shí)與課程開發(fā)能力逐步提升。但是，正如華東師范大學(xué)課程與教學(xué)研究所所長崔允漷教授所言：“不要以為懂教育就懂課程，課程是教育專業(yè)化、科學(xué)化的產(chǎn)物。教育的歷史基本上是與人類歷史同步的，而課程只有100年的歷史。課程是科學(xué)，課程的問題需要專業(yè)共同體來解決。”②從目前實(shí)際看，很多一線教師對(duì)課程的理解還是存在一定偏差的，校本課程的開發(fā)能力也參差不齊，這將直接影響校本課程實(shí)施的質(zhì)量。因此，筆者認(rèn)為，課程開發(fā)需要有一定的理論指導(dǎo)和開發(fā)技能，教師沒有受過專門訓(xùn)練，也不能獨(dú)立完成校本課程的開發(fā)，專家、學(xué)者的參與成為必要。

2．校本課程是否要編教材的問題。就目前情形看，似乎有種誤解，一提到校本課程開發(fā)，就想到編校本教材。事實(shí)上，現(xiàn)在好多校本教材就是個(gè)課外讀物，根本不具有教材的意義。開發(fā)開設(shè)校本課程和編校本課程教材，應(yīng)該是兩個(gè)不同的概念。課程的內(nèi)涵很豐富，校本課程開發(fā)實(shí)際上也是一項(xiàng)比較復(fù)雜的工作，一般包括前期情況分析、制定課程目標(biāo)、設(shè)計(jì)課程方案、實(shí)施與評(píng)價(jià)等流程。無論是校本課程還是教材開發(fā)，都需要經(jīng)過嚴(yán)格而科學(xué)的審議、論證。一個(gè)紙質(zhì)校本課程的誕生更需經(jīng)歷許多周折，光是編寫過程中的修改、謄寫就需花費(fèi)相當(dāng)長的時(shí)間。再則，校本課程實(shí)施是一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過程，需要不斷調(diào)適，如果要編印成教材，就需要不斷修訂。以上這些必然會(huì)牽制教師的很多精力，如果在短時(shí)間內(nèi)急功近利的話，必然會(huì)出現(xiàn)“低水平、形式化”的現(xiàn)象。另外，教材印刷成本高，如果選修該門課程的學(xué)生很多，收費(fèi)也成問題。所以，筆者認(rèn)為，開發(fā)校本課程在條件成熟時(shí)可以編，但絕大多數(shù)情況下不需要編教材，因?yàn)閺哪撤N意義上講，有些校本課程一旦編了教材，課程就基本上死亡了。

3．校本課程開發(fā)實(shí)施的質(zhì)量問題。首先，在當(dāng)前高考這樣的具有高利害性考試的驅(qū)動(dòng)下，學(xué)生、家長和教師都在朝著高考努力，我們不能奢望學(xué)生投入更多時(shí)間學(xué)習(xí)校本課程。其次，在校本課程的實(shí)施過程中，也能聽到不少質(zhì)疑聲，擔(dān)心校本選修課程對(duì)必修課程造成沖擊，這種沖擊不僅是指減少了必修課的教學(xué)時(shí)間，而且還表現(xiàn)為校本課程實(shí)施過程中存在的一些不規(guī)范、不良學(xué)風(fēng)現(xiàn)象對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)必修課產(chǎn)生的負(fù)面影響。另外，有個(gè)問題值得深思，就是我們現(xiàn)在的校本課程，究竟有沒有真正轉(zhuǎn)變教師的教學(xué)方式和學(xué)生的學(xué)習(xí)方式。也正因如此，有很多專家指出，“課改”必須“改課”，課改的核心環(huán)節(jié)在課堂。校本課程的生命力在很大程度上取決于學(xué)習(xí)的條件和方式，而并非在于內(nèi)容。如果條件和方式不變，校本課程只能是加重學(xué)生負(fù)擔(dān)，這是最大的質(zhì)量問題。

篇5

常言道：君子愛財(cái)，取之有道。君子愛財(cái)，更當(dāng)治之有道。這里說的“取”，就是掙錢，這里說的“治”，就是理財(cái)。那么理財(cái)?shù)囊加质鞘裁茨兀?/p>

美國石油大王洛克菲勒，作為19世紀(jì)美國三大富豪之一，雖然一生積攢了大量的財(cái)富，但他卻一直秉持著愛惜錢、節(jié)省錢、錢生錢的理念。有一次洛克菲勒下班，想坐公共汽車回家。他突然發(fā)現(xiàn)兜里的錢不夠，還少一美元，就向秘書借。他告訴秘書，記得提醒我明天還這一美元。他的秘書跟他說：“先生，一美元算不了什么。”洛克菲勒非常嚴(yán)肅地回應(yīng)：“誰說一美元算不了什么？一美元要是放在銀行里，十年之后會(huì)生出另外的一些美元。”

隨著個(gè)人資本的日益積累，消費(fèi)需求量日漸增多，人們的理財(cái)觀念從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄到接受新觀念、新思維，一直在不斷尋求投資理財(cái)?shù)男路较颉Ｈ欢庥欣碡?cái)?shù)哪繕?biāo)還不夠，在實(shí)際過程中如何操作，在紛繁復(fù)雜的金融理財(cái)產(chǎn)品中如何選擇，才能真正達(dá)到治之有道呢？這或許是困擾大多數(shù)理財(cái)者的一個(gè)難題。

“錢先生”的風(fēng)光

“其實(shí)銀行里有很多理財(cái)產(chǎn)品可以掙錢，且沒有風(fēng)險(xiǎn)，但很多人不完全了解。銀行是封閉系統(tǒng)，搜索引擎也不能都搜到這些信息，并且不同銀行理財(cái)產(chǎn)品特色不同，之間收益率也不盡相同。”“錢先生”綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)CEO張巖說道。

據(jù)了解，為了給理財(cái)者搭建一站式服務(wù)平臺(tái)，使精準(zhǔn)的、全面的銀行理財(cái)產(chǎn)品直達(dá)用戶視野，張巖創(chuàng)辦的“錢先生”綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)（簡稱“錢先生”），利用搜索引擎智能化的技術(shù)手段，通過過濾與排列優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品，為用戶提供了輕松地甄別方法。而除了匯聚各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息，形成一個(gè)打破銀行孤島的金融產(chǎn)品超市外，“錢先生”想當(dāng)上一個(gè)名符其實(shí)的理財(cái)管家，還有不少絕活。

只要對(duì)理財(cái)稍有了解的人就會(huì)知道，網(wǎng)絡(luò)上有不少金融產(chǎn)品分析型網(wǎng)站，他們大多提供各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息，也會(huì)有咨詢師進(jìn)行比較、篩選。但是理財(cái)者看到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品后，還要到這家銀行的柜臺(tái)，或是登錄此家銀行的網(wǎng)銀進(jìn)行購買，這種所見不能所得的感受并不好。張巖說：“‘錢先生’在流程上覆蓋了金融產(chǎn)品的信息匯聚—比較—評(píng)價(jià)—購買—支付的全部環(huán)節(jié)，真正讓理財(cái)者實(shí)現(xiàn)所見即所得”。

以上這個(gè)過程如何理解呢？舉例來說，一個(gè)有理財(cái)需求的人，通過“錢先生”官方網(wǎng)站或者下載“錢先生”APP，就可以登錄到“錢先生”理財(cái)平臺(tái)，按照不同需求，理財(cái)者可根據(jù)期限、收益率、起售金額、銷量、人氣等對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行排序，接著判斷選擇想要的理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊購買、支付，買完理財(cái)產(chǎn)品之后，還可以把對(duì)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)分享出來，供其他人參考。整個(gè)流程十分便捷，即使是入門級(jí)的理財(cái)者也能熟練掌握，而這個(gè)過程也就是“錢先生”所倡導(dǎo)的1秒選擇，2秒判斷，3秒購買的6秒理財(cái)。

另外，作為理財(cái)?shù)幕A(chǔ)服務(wù)，“錢先生”為使用者提供了多賬號(hào)管理的功能。用戶可以把自己的多個(gè)網(wǎng)上銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)到“錢先生”上，通過“錢先生”上的注冊(cè)號(hào)一號(hào)登錄，然后查詢各個(gè)銀行賬號(hào)的余額，以及進(jìn)行不同賬戶間的轉(zhuǎn)賬。通過“錢先生”買到的理財(cái)產(chǎn)品，“錢先生”也會(huì)實(shí)時(shí)提供賬戶更新消息，并定期提醒到期等。整個(gè)過程“錢先生”相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)POS機(jī)，只做資金流轉(zhuǎn)搭橋，沒有現(xiàn)金沉淀。

“錢先生”誕生記

雖然“錢先生”如此風(fēng)光，但“錢先生”的誕生卻是一波三折。

早在2004年，張巖還在一家公司負(fù)責(zé)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，那時(shí)候他認(rèn)為，每家銀行都做了網(wǎng)銀，以后就能開放出接口出來做信息共享。但事實(shí)告訴張巖，這種想法太天真了，銀行還是封閉的系統(tǒng)，還是只對(duì)自己的銀行客戶開放，不會(huì)與各家銀行共享。

2009年，張巖離開宇信易誠，受“去哪兒網(wǎng)”的啟發(fā)，認(rèn)為用垂直搜索的方式解決信息聚合的想法不錯(cuò)。但是具體到銀行的IT環(huán)境，并非如“去哪兒網(wǎng)”搜索整合網(wǎng)頁信息那么簡單。因?yàn)椋W(wǎng)銀系統(tǒng)復(fù)雜，信息量大，需要用戶名、密碼、下載安全控件等才能獲取，而這一切都需要技術(shù)手段解決，不能非法進(jìn)入。

2009年8月，帶著好想法和技術(shù)難題，張巖與他的CTO共同研究。“我們換了七八種方案，結(jié)合虛擬機(jī)技術(shù)、瀏覽器技術(shù)、搜索技術(shù)，把這些都放在一起，最終為每一個(gè)用戶構(gòu)建一個(gè)相對(duì)私密的獨(dú)立操作空間，同時(shí)保證安全。這個(gè)問題我們花了大概有一年多的時(shí)間，才實(shí)現(xiàn)完全機(jī)器自動(dòng)化。”張巖說。有了信息還不夠，沒有交易就失去了“所見即所得”的用戶體驗(yàn)，于是解決交易又成了重點(diǎn)考慮的問題。又是一年多的技術(shù)探討，交易流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

而從技術(shù)到資源儲(chǔ)備，轉(zhuǎn)眼間到了2011年4月，也是此時(shí)，北京錢咸升有限公司正式成立，但張巖還沒有最終確定商業(yè)運(yùn)作的方式。“我們開始想做代銷基金，起初做了一些嘗試，從實(shí)驗(yàn)室轉(zhuǎn)型運(yùn)營平臺(tái)，做跨行轉(zhuǎn)賬管理，并且放在博時(shí)基金做試點(diǎn)，還做了法律評(píng)估。可從市場環(huán)境看，基金已經(jīng)過了最火熱的時(shí)候，而且競爭對(duì)手多，相比之下，做理財(cái)?shù)墓静欢啵谑俏覀儧Q定轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品的搜索”。2012年10月份，“錢先生”第一個(gè)版本網(wǎng)頁版正式推出，整合了十五家銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息。

“錢先生”大變身

“錢先生”的誕生記講到現(xiàn)在應(yīng)該畫上了一個(gè)句號(hào)，但對(duì)于張巖來說，這只是逗號(hào)。

2012年底，張巖又想讓“錢先生”做個(gè)大變身，進(jìn)軍移動(dòng)應(yīng)用。想法總是好的，但新問題也接踵而至，手機(jī)上的瀏覽器不支持網(wǎng)銀的安全控件下載，這可難住了張巖和他的團(tuán)隊(duì)。

直到2013年4月的一天，張巖坐在新搬進(jìn)的辦公室里，突然就有了靈感。他說：“我突然想到一個(gè)方案，我們不需要人工操作瀏覽器，用戶無論用哪種瀏覽器，或者不用瀏覽器都行，我們只需要讓機(jī)器在后臺(tái)登錄操作，前端用戶把密碼傳給我就行了。經(jīng)過反復(fù)測試及合規(guī)性審核，2013年9月12日‘錢先生’APP。”（“錢先生”綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)模式示意圖如圖。）

據(jù)了解，變身后的“錢先生”APP，界面清晰簡潔，更注重用戶體驗(yàn)，比如“聚財(cái)謎”版塊，模式新穎，張巖介紹，這是一個(gè)類似團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品的功能，在“聚財(cái)謎”版塊中，“錢先生”打造了一個(gè)金融朋友圈，也就是說，參與者彼此相識(shí)，在一個(gè)圈子里討論并輕松完成投資理財(cái)，例如：一個(gè)門檻為五萬元的理財(cái)產(chǎn)品，可以通過多人募集，然后利益共享，收效均沾，這一做法打破了銀行理財(cái)產(chǎn)品多項(xiàng)技術(shù)和業(yè)務(wù)壁壘，比如資金不夠的理財(cái)新手，或者想跨行購買理財(cái)產(chǎn)品的人，都可以通過“聚財(cái)謎”購買。

在“錢先生”APP介紹里有這么一段話：我們希望，當(dāng)每個(gè)人手里擁有了一些閑散資金的時(shí)候，他們會(huì)第一時(shí)間去“錢先生”看看，“錢先生”這種垂直搜索加導(dǎo)購的商業(yè)模式，在金融領(lǐng)域是一個(gè)真正創(chuàng)新的模式，盡管在其他領(lǐng)域，這并不新鮮。