金融監(jiān)管目標(biāo)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融監(jiān)管目標(biāo)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

金融監(jiān)管的目標(biāo)也就是金融監(jiān)管者通過監(jiān)管要實現(xiàn)的結(jié)果，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的競爭偏離這個目標(biāo)的時候，監(jiān)管當(dāng)局就要通過其監(jiān)管手段來維護(hù)目標(biāo)的實現(xiàn)，監(jiān)管目標(biāo)決定了監(jiān)管的力度。監(jiān)管目標(biāo)在不同的國家，不同的經(jīng)濟(jì)外部條件影響下，存在著一定的差異，并且監(jiān)管目標(biāo)也隨著一國金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)步而提高。但是，金融監(jiān)管的目標(biāo)總是希望建立起一個穩(wěn)定，健全和高效的金融體系，所以也是有其共同點(diǎn)的。

(1)維持金融機(jī)構(gòu)的信用，保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)投資人的利益。金融機(jī)構(gòu)是個特殊的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品是單一的貨幣，貨幣在現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的不可替代性也決定了金融機(jī)構(gòu)的核心作用，金融機(jī)構(gòu)承載著一個國家貨幣資金的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，但同時金融機(jī)構(gòu)又是一個“逐利的動物”，如果沒有金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)就會成為金融風(fēng)險的發(fā)源地。信用對于金融機(jī)構(gòu)來說，比生命還重要，面對著大量資金的誘惑，維持良好的信用又是一件很難長期保持的事情。

(2)防止壟斷，維護(hù)金融業(yè)平等有序的競爭。一旦金融機(jī)構(gòu)形成壟斷，就會使市場機(jī)制喪失其資源配置的作用，貨幣資本的充分流動，高效配置，必須要借助與市場機(jī)制才能起作用，如果形成壟斷，金融市場就會被某些金融機(jī)構(gòu)所霸占，成為其牟利的工具，也就使金融市場的存在失去了意義。

(3)確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實現(xiàn)。中央銀行作為一國宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控者，都要通過貨幣政策的實施才能體現(xiàn)它的調(diào)控意圖，但是貨幣政策是一個需要通過層層的傳遞才能夠?qū)φ{(diào)控對象起作用，其中金融機(jī)構(gòu)在貨幣政策傳導(dǎo)的鏈條中，屬于最關(guān)鍵的一環(huán)。

(4)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在國際市場上的競宇叻。只有通過監(jiān)管，提高信用，創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，保持一個高效穩(wěn)定的金融體系，才能夠切實提高一國金融業(yè)的競宇叻，才能在國際競爭中利于不敗之地。

2金融監(jiān)管的原則

(l)依法監(jiān)管原則。金融監(jiān)管必須要有法律作為依據(jù)，否則其監(jiān)管就很難保證權(quán)威性，嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性。依法監(jiān)管有兩層含義:第一，監(jiān)管主體必須依照法律進(jìn)行監(jiān)管，不能隨意

(2)適度競爭原則。一個有序競爭的金融市場才能使各個金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)定健康的發(fā)展，金融監(jiān)管部門的監(jiān)管一定要把握好一個度，不能過多的干涉金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)營，限制他們的競爭;也不能放任自由。所以金融監(jiān)管的重心要放在為金融業(yè)創(chuàng)造適度競爭的環(huán)境上，形成和保持適度競爭的格局。

(3)監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則。監(jiān)管工作是一個神圣的工作，是站在廣大金融市場的參與者的立場上進(jìn)行的，監(jiān)管者必須要保持其獨(dú)立性，才能夠用一種全局的立場來進(jìn)行監(jiān)管，才能使監(jiān)管更加有效。

(4)外部監(jiān)管與自我約束相結(jié)合的原則。為了達(dá)到理想的效果，要在外部監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)和以及金融從業(yè)人員的自我約束，自我管理和自我教育。

(5)安全與效率相結(jié)合的原則。安全與效率是金融市場運(yùn)行的兩大基本的特征，只重視安全而忽略效率，則無法發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極性，只講究效率而不注重安全，則不利于金融機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展。所以安全與效率的協(xié)調(diào)統(tǒng)一對于一個健康的金融市場是非常重要的。金融監(jiān)管部門要通過監(jiān)管，使兩者協(xié)調(diào)起來，不可偏頗。

3金融監(jiān)管的內(nèi)容

金融監(jiān)管的內(nèi)容從金融業(yè)務(wù)流程來看，主要有市場準(zhǔn)入監(jiān)管，市場運(yùn)作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

(l)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。是金融監(jiān)管的開始。由于金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險性，不管哪個國家，對新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)都必須經(jīng)主管當(dāng)局批準(zhǔn)，只有符合法律法規(guī)的要求才能營業(yè)，目的是避免不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，以保證金融機(jī)構(gòu)對金融風(fēng)險有著較強(qiáng)的抵御能力。

(2)市場運(yùn)作過程的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開業(yè)后，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作是否合法，還要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)進(jìn)行有效的監(jiān)管，以便更好的實現(xiàn)監(jiān)管的要求，分別是:資本充足監(jiān)管;流動性監(jiān)管;業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管;貸款風(fēng)險的控制;外匯風(fēng)險管理;準(zhǔn)備金管理;存款保險管理。

篇2

摘 要 由美國次貸危機(jī)而引發(fā)的金融危機(jī)波及全球金融市場后,全世界再次聚焦于金融監(jiān)管問題上。全球各國政府都致力于營造更加穩(wěn)固可靠的金融環(huán)境,而美國政府更是在反思的同時加快了金融監(jiān)管政策改革的步伐,很可能引領(lǐng)全世界范圍的金融監(jiān)管體制改革。對此,我國可以從此次金融危機(jī)中發(fā)現(xiàn)自身金融監(jiān)管體制的優(yōu)勢與不足,從而建設(shè)發(fā)展適合我國長期可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的金融監(jiān)管政策。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 分析 發(fā)展目標(biāo)

一、美國金融危機(jī)發(fā)展過程

1.流動性危機(jī)

2007年2月到2008年5月期間,美國房地產(chǎn)次級抵押貸款市場出現(xiàn)支付危機(jī)。這源于2004年,美聯(lián)儲開始加息以防止市場上出現(xiàn)通貨膨脹。而由于在美國的次貸合同中規(guī)定,通常在合同的第二年或第三年后進(jìn)行利率重置,由固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?與市場利率掛鉤。因此,這一加息舉措無疑加劇了處于利率重置期的次貸借款人的還款壓力。而從2006年開始美國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)下行趨勢,次貸借款人難以通過轉(zhuǎn)按揭或轉(zhuǎn)賣房屋等手段減輕還款壓力,于是次貸市場上開始出現(xiàn)第一波大范圍違約。同時,金融市場中以次級按揭貸款為基礎(chǔ)的證券及金融衍生品出現(xiàn)了嚴(yán)重貶值①。此時,大規(guī)模的、同時的、恐慌性的資產(chǎn)拋售導(dǎo)致了金融市場流動性急劇凝固,銀行出現(xiàn)大量壞賬。

2.信用危機(jī)

從而,2008年6月起, 美國金融衍生品市場出現(xiàn)全面危機(jī)。美國資本市場中的垃圾債券、資產(chǎn)抵押債券包括信用卡、汽車貸款、學(xué)生貸款、按揭抵押債券等債務(wù)工具將出現(xiàn)信用違約的連環(huán)危機(jī)。而正是“證券化”(只要某項非流動性資產(chǎn)在未來能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流,那么該非流動性資產(chǎn)的所有者就能夠以未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ),將該資產(chǎn)打包成某種形式的債券,通過向資本市場出售債券而收回流動性資金)――20世紀(jì)金融市場最重要的創(chuàng)新之一導(dǎo)致了接下去的信用違約危機(jī),這是一場無法避免的金融災(zāi)難。

3.全球金融危機(jī)

在大規(guī)模信用違約危機(jī)的劇烈震蕩之下, 美國利率及美元在外匯市場上出現(xiàn)雙重危機(jī)。全球投資者對償付能力的擔(dān)憂急劇增加導(dǎo)致世界范圍內(nèi)對美國金融產(chǎn)品的恐慌性拋售和美元的失控性暴跌, 由于美元在全球貿(mào)易市場以及資本市場的重要地位,美元的危機(jī)直接導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā)②。由于全球性信用危機(jī),投資者出于對美國經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)衰退的判斷,以及對次貸產(chǎn)品的不信任,減持次貸相關(guān)產(chǎn)品,進(jìn)一步引起全球金融市場的動蕩和各國投資者虧損,導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā),從而造成了包括花旗、瑞銀等大型投資者的巨額損失。

二、美國金融監(jiān)管的教訓(xùn)

1.金融監(jiān)管落后于金融創(chuàng)新

在“最好的監(jiān)管就是最少的監(jiān)管”的格林斯潘年代,美國根深蒂固的自由放任思想使金融自由化成為金融政策的主導(dǎo),從而銀行規(guī)模的擴(kuò)大,金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐加快。但當(dāng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入一個新市場開拓業(yè)務(wù)時,并且沒有產(chǎn)生足夠的風(fēng)險管理程序來控制風(fēng)險,而全球性的激烈競爭進(jìn)一步刺激銀行冒更大的風(fēng)險。并且,監(jiān)管部門掌握的信息滯后于金融機(jī)構(gòu),市場參與者的預(yù)期快于監(jiān)管者的政策干預(yù),因而監(jiān)管達(dá)不到預(yù)期效果。

2.銀行激勵機(jī)制的監(jiān)管不足

在面臨金融危機(jī)的今天,被批評最多的就是銀行的激勵機(jī)制和分紅政策,人們認(rèn)為是銀行家的貪婪和不適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制間接導(dǎo)致了這次金融危機(jī),原因在于美國金融業(yè)界主流普遍相信市場的力量,認(rèn)為市場的力量可以獎優(yōu)罰劣,使得金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)自我調(diào)節(jié)和均衡發(fā)展。從上世紀(jì)80 年代開始,美國金融機(jī)構(gòu)注重把股東的利益同管理人員,特別是高級管理人員的激勵機(jī)制結(jié)合起來,認(rèn)為給予聰明員工物質(zhì)上的激勵即可使金融機(jī)構(gòu)高效運(yùn)轉(zhuǎn)有效的規(guī)避風(fēng)險③。但事與愿違的是,這種激勵政策市人們過于注重自身短期的財務(wù)利益,從而傾向于犧牲金融機(jī)構(gòu)長期的發(fā)展目標(biāo),最后導(dǎo)致美國金融服務(wù)業(yè)的崩潰。

3.分業(yè)監(jiān)管難以駕馭混業(yè)經(jīng)營

此前,美國金融監(jiān)管模式采取的是“傘形監(jiān)管+ 功能監(jiān)管”,即混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。但無論國家監(jiān)管體制如何選擇,必須做到風(fēng)險的全覆蓋,不能在整個金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上有絲毫的空白和真空。而在這次次貸危機(jī)的發(fā)生過程中可以看出,從次級貸款、和其他產(chǎn)品混合到信用評級、打包銷售,在這樣一個長的鏈條上,由于分別隸屬于不同監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍,在風(fēng)險蔓延過程中,卻沒有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),原來具有優(yōu)勢的分散監(jiān)管體制反而變?yōu)橐环N劣勢。同時,由于多頭監(jiān)管的存在,使得沒有任何一個機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來負(fù)責(zé)整個金融市場和金融體系的風(fēng)險,最佳的監(jiān)管時機(jī)往往因為會議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝。現(xiàn)有分散的監(jiān)管架構(gòu)與各類金融市場之間聯(lián)系日益緊密的發(fā)展趨勢不適應(yīng),以及面對市場新的變化和發(fā)展又沒有法規(guī)明確授權(quán),監(jiān)管者被進(jìn)一步束縛,不能發(fā)揮金融監(jiān)管的最大效用。

三、我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管缺陷

雖然中國金融監(jiān)管已經(jīng)取得很大進(jìn)展,與美國金融監(jiān)管相比也具有自己的優(yōu)勢,能在金融危機(jī)的情況下在最大程度上減少損失。但盡管美國金融監(jiān)管存在以上或更多的問題,我們必須認(rèn)識到,中國金融監(jiān)管的手段、經(jīng)驗和方法,與美國相比還有不小差距,中國金融業(yè)的監(jiān)管能力和有效性都有待進(jìn)一步提高。

1.監(jiān)管部門人才缺失

美國金融監(jiān)管部門聚集了眾多來自金融市場的人才,具有一批從事美國資本市場和金融模型技術(shù)研究的專業(yè)人才,這一要素保證了美國金融監(jiān)管部門比較容易地了解日新月異的金融業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動,能夠比較順利地推行新的風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對市場變化,基本堅持以市場原則從長計議來設(shè)計機(jī)制和方案。相比之下,中國金融監(jiān)管部門的人才相對缺乏,特別是了解現(xiàn)代金融市場的風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新技術(shù)的人才就更為匱乏。

2.缺乏統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)

在這次金融危機(jī)的處理過程中,特別值得我們注意的是美國金融市場上擁有大量及時重要的信息,這些市場信息的特點(diǎn)是容易獲得、比較準(zhǔn)確。得益于美國金融市場相對完整有效的信息系統(tǒng),使得監(jiān)管當(dāng)局和貨幣當(dāng)局可以清楚地了解到事態(tài)的嚴(yán)重性和市場的反應(yīng)程度,從而立即決定政策出臺的力度和時機(jī)。然而,我國沒有統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),經(jīng)常出現(xiàn)信息的重復(fù)提取或無法成功傳達(dá)的問題④。同時,現(xiàn)代信息技術(shù)沒有廣泛的應(yīng)用到商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)中去,不能進(jìn)行較高層次的分析和處理工作,不能形成銀行系統(tǒng)內(nèi)部的資源共享。此外,我國對會計,審計機(jī)構(gòu)工作真實性的監(jiān)管也就缺乏有效的技術(shù)支持,致使監(jiān)管信息系統(tǒng)的不連貫。

3.法律制度不健全

由于美國擁有嚴(yán)格的法制和完備的存款保險制度以及決策的高透明度,確保了在處理金融機(jī)構(gòu)倒閉的過程中,市場上的投資者沒有出現(xiàn)過度的恐慌。相比而言,中國在金融市場法律基礎(chǔ)的建設(shè)上仍有不少漏洞:金融立法原則與國際慣例相悖,配套法規(guī)上不完備,市場保障機(jī)制不健全等問題往往導(dǎo)致金融消費(fèi)者的從眾的過度反應(yīng)和恐慌行為,使得金融風(fēng)險的防范監(jiān)管工作更加困難。

四、美國政府應(yīng)對金融危機(jī)的監(jiān)管改革方案

2009 年6 月17 日, 美國政府題為“金融規(guī)制改革:新基石”的金融改革方案,并于7 月22 日向國會遞交“2009 年美國金融監(jiān)管改革法案”的議案,對前者進(jìn)行補(bǔ)充和完善。美國金融監(jiān)管改革方案的主要內(nèi)容有:改革美國金融監(jiān)管體制,加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管,建立金融市場的全面監(jiān)管體系,加強(qiáng)金融消費(fèi)者和投資者的保護(hù),提高國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)國際合作。其核心思路是將金融監(jiān)管的權(quán)利收縮到少數(shù)幾個機(jī)構(gòu)手里,尤其是美聯(lián)儲將成為具有對金融市場進(jìn)行全面監(jiān)管權(quán)力的唯一機(jī)構(gòu),這有利于美國政府更加及時地發(fā)現(xiàn)金融市場上的異動,從而更加及時地防范與應(yīng)對潛在危機(jī)。無論是創(chuàng)建金融服務(wù)監(jiān)督委員會以甄別系統(tǒng)性風(fēng)險,還是對具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)實施更加嚴(yán)格的資本充足率管理以及風(fēng)險撥備管理,都有助于美國政府更好地管理系統(tǒng)性風(fēng)險,從而營造穩(wěn)健發(fā)展的金融市場。

五、美國金融改革方案對我國的啟示

面對金融創(chuàng)新日新月異, 全球經(jīng)濟(jì)一體化、貿(mào)易自由化的時代, 高杠桿盈利模式的徹底顛覆及回歸進(jìn)一步證明了完善現(xiàn)代金融市場中監(jiān)管體制和機(jī)制的重要性。美國政府的金融改革方案對我國金融市場監(jiān)管的發(fā)展目標(biāo)有一定的啟示作用:一是加強(qiáng)金融監(jiān)管部門間的信息共享及協(xié)調(diào)合作,避免金融監(jiān)管真空。二是完善金融市場監(jiān)管機(jī)制,提高市場監(jiān)管有效性。三是完善消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制,維護(hù)消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。四是加強(qiáng)國家之間在金融領(lǐng)域的合作,建立有效的金融監(jiān)管國際合作法律制度來防范金融風(fēng)險。

1.堅持市場自律與政府干預(yù)的平衡

今天的全球金融危機(jī)再次證明以格林斯潘為代表的一代美國金融家們所擁戴的“最少監(jiān)管”的思想和主張,確實存在著索羅斯所指出的極端市場原教主義的缺陷。完全自由的市場是存在缺陷的,以貪婪為基礎(chǔ)的市場運(yùn)作,特別是復(fù)雜的抵押貸款證券化的創(chuàng)新,導(dǎo)致了百年一遇的金融危機(jī),最終不得不由政府出面來救市。但我們?nèi)圆荒軆H僅依賴于市場或是政府,兩者的有機(jī)結(jié)合才是維持穩(wěn)健發(fā)展的正確導(dǎo)向。政府應(yīng)在市場失靈的部分進(jìn)行干預(yù),彌補(bǔ)自由市場的不足。因此要繼續(xù)堅持監(jiān)管內(nèi)控和提高透明度,把監(jiān)管的著力點(diǎn)放在培育被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控能力和市場監(jiān)督約束機(jī)制上,將風(fēng)險監(jiān)管與市場紀(jì)律有機(jī)地結(jié)合起來⑤。

2.監(jiān)管體系應(yīng)對市場變化的及時更新

面對飛速發(fā)展的金融市場,非常重要的一點(diǎn)是,金融監(jiān)管當(dāng)局要順應(yīng)金融市場的發(fā)展,大力培育市場化的金融中介,提升金融市場關(guān)于風(fēng)險和商業(yè)信用的信息供給的數(shù)量和質(zhì)量。這是中國做好金融監(jiān)管、加強(qiáng)風(fēng)險管理、支持金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和減少一切不必要行政干預(yù)的最需要的市場基礎(chǔ)條件,而這尤其是當(dāng)前中國不斷增長和發(fā)展的金融市場上最為缺乏的,也是中國不斷推進(jìn)金融體系發(fā)展,提高市場競爭中的最大軟肋。因此,構(gòu)建完整有效的金融市場信息系統(tǒng)以應(yīng)對市場中及時更新的變化是提高中國金融市場效率的關(guān)鍵所在。

3.利用金融監(jiān)管法制化理念加強(qiáng)監(jiān)管力度

我國應(yīng)完善金融市場的法律系統(tǒng),彌補(bǔ)現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)立法滯后行為,制定相關(guān)的法律法規(guī),使得現(xiàn)有的監(jiān)管行為有法可依,提高監(jiān)管主題的權(quán)威性,加強(qiáng)監(jiān)管力度。同時,進(jìn)一步明確對金融違規(guī)違法行為的界定,嚴(yán)格明確金融機(jī)構(gòu)以及金融從業(yè)人員違反金融法律法規(guī)所承擔(dān)的法律責(zé)任,從根本上抑制金融犯罪活動的發(fā)生。

篇3

關(guān)鍵詞：“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”；民族文化；民族高校圖書館信息化保障

1 建設(shè)“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”的背景

2012年1月，國務(wù)院出臺《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2012〕2號），將貴州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略，它意味著貴州的建設(shè)發(fā)展不僅僅是貴州自己的事情。對貴州省發(fā)展具有劃時代的里程碑意義。國發(fā)2號文件中提緄墓籩蕁拔宕笳鉸遠(yuǎn)ㄎ弧逼渲兄一就是要在全國率先建設(shè)“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”，這標(biāo)志著貴州站在了一個新的歷史時期。按照中央部署，我省把示范區(qū)建設(shè)作為當(dāng)前和未來更長時期推動民族工作、促M(fèi)民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步事業(yè)繁榮發(fā)展的目標(biāo)和方向。[1]

建設(shè)“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”，既要求各民族在政治上體現(xiàn)團(tuán)結(jié)和進(jìn)步，又包含著各民族在經(jīng)濟(jì)上實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，還包含著各民族在文化上呈現(xiàn)繁榮進(jìn)步。文化是一個民族的靈魂和精神，也是民族振興和區(qū)域發(fā)展的強(qiáng)大力量。

2 民族地區(qū)高校圖書館在建設(shè)“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”中推進(jìn)民族文化信息化保障的必要性和意義

在黨的十會議上把傳承和弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化提升到中國的發(fā)展特色和發(fā)展道路，提升到增強(qiáng)文化自信和道路自信的層面。體現(xiàn)了黨對于中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的極高肯定。

作為國家重要文化服務(wù)機(jī)構(gòu)的民族地區(qū)高校圖書館不僅承擔(dān)著國家和社會賦予普通公共圖書館的職能，而且承擔(dān)著服務(wù)不同民族群體的文化需求、精神需要等重要職能。民族地區(qū)高校圖書館是我國圖書館事業(yè)發(fā)展中別具特色的一類圖書館。它們既是中華民族文化事業(yè)發(fā)展的重要組成部分，又是展現(xiàn)我們多民族國家各民族文化的重要窗口，也是體現(xiàn)民族文化大發(fā)展大繁榮的重要載體，民族地區(qū)高校圖書館是天然的開展多元文化服務(wù)的重要保障。把少數(shù)民族地區(qū)圖書館豐富的館藏資源和人力資源轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展的動力，圖書館必須大力開展社會服務(wù)。國家教委頒布的《普通高等學(xué)校圖書館規(guī)程（修訂）》第二十一條指出：“有條件的高等學(xué)校圖書館應(yīng)盡可能向社會讀者和社區(qū)讀者開放”。[2]黔東南苗族侗族自治州是貴州省少數(shù)民族人口最多的自治州。作為黔東南苗族侗族自治州最高學(xué)府，國家重要的文化教育機(jī)構(gòu)。尤其在開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育中，凱里學(xué)院圖書館黨支部被評為黔東南州委教育工委“兩學(xué)一做”示范點(diǎn)支部。我們責(zé)無旁貸理應(yīng)擔(dān)當(dāng)起為少數(shù)民族地區(qū)文化服務(wù)的責(zé)任和使命。積極探索出本地區(qū)在貴州特色的創(chuàng)新與實踐。

3 民族地區(qū)高校圖書館在建設(shè)“民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)”中推進(jìn)民族文化信息化保障的探索與實踐

（一）提供文獻(xiàn)信息化保障。

1. 民族文獻(xiàn)是民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)與文化發(fā)展的信息資源保障。黨的十七大報告指出：“加強(qiáng)對各民族文化的挖掘和保護(hù)，重視文物和非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)，做好文化典籍的整理工作。”切實保護(hù)好中華民族文化瑰寶，使之代代相傳、蔭澤后人。作為具有搜集和保存人類文化遺產(chǎn)職能的圖書館，應(yīng)該不斷挖掘和弘揚(yáng)地方傳統(tǒng)文化中的精華，使民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化得以傳承。民族高校圖書館的文獻(xiàn)信息化保障、建設(shè)，正是對少數(shù)民族文化最好的詮釋和傳承。[2]凱里學(xué)院圖書館通過對地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化建設(shè)發(fā)展?fàn)顩r的分析，通過需求調(diào)研，結(jié)合本地的資源特點(diǎn)，確立了以苗、侗等民族文獻(xiàn)及黔東南地方文獻(xiàn)為重點(diǎn)的特色館藏建設(shè)目標(biāo)，以服務(wù)教學(xué)科研和社會為目的，開展資源的搜集、整理和信息化開發(fā)利用。收藏的2萬余冊各種載體的黔東南地方文獻(xiàn)、苗侗文獻(xiàn)已形成了特色館藏，服務(wù)地方的同時還吸引了國內(nèi)外讀者前來查閱，并依托internet為CALIS成員館讀者提供特色文獻(xiàn)傳遞服務(wù)，圖書館特色文獻(xiàn)資源在促進(jìn)本民族文化繁榮與推廣上得到了進(jìn)一步彰顯。成為我校乃至本地區(qū)極具特色之亮點(diǎn)。

2. 民族高校圖書館文化建設(shè)與少數(shù)民族文化保護(hù)工作是互相促進(jìn)、相輔相成的。我校圖書館將大量苗侗文獻(xiàn)數(shù)字化，旨在保存和保護(hù)民族文化，同時以紙質(zhì)和數(shù)字資源形式全面提供保障。自建有《凱里學(xué)院特色館藏數(shù)字化服務(wù)平臺》、《清水江文書數(shù)據(jù)庫》、《苗族侗族文化專題數(shù)據(jù)庫》、《苗族侗族研究論文資料全文數(shù)據(jù)庫》、《苗族侗族研究論文篇目數(shù)據(jù)庫》等特色資源數(shù)據(jù)庫。

（二）構(gòu)建多元載體的民族文化信息化資源館藏。

民族高校圖書館構(gòu)建館藏文獻(xiàn)資源除漢語、英語等主流語言外，還應(yīng)包括少數(shù)民族語言的文獻(xiàn)資源。

少數(shù)民族文化遺產(chǎn)形式有物質(zhì)及非物質(zhì)等多種形式，以此我館構(gòu)建了多元載體的少數(shù)民族文化信息資源庫。凱里學(xué)院圖書館 “苗侗文化博物館”。這些承載非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的物化載體改變了傳統(tǒng)的地方民族文獻(xiàn)靜態(tài)、紙質(zhì)存儲方式，體現(xiàn)了非物質(zhì)文化遺產(chǎn)在民族文獻(xiàn)中的活態(tài)遺存，極大促進(jìn)了民族文化的保護(hù)。在2016年教育部主辦的“第二屆全國高校圖書館服務(wù)創(chuàng)新案例大賽”中，以我校圖書館館中館“苗侗文化博物館”申報的《特色與深度――凱里學(xué)院圖書館少數(shù)民族文化傳承特色延伸服務(wù)》案例在全國總決賽中榮獲了二等獎。在總結(jié)會上專家評委指出：“我館的理念與經(jīng)驗值得推薦與推廣。賽前他們對于凱里這個地區(qū)是不聽聞不了解的。賽后，通過凱里學(xué)院圖書館在本區(qū)域開展的少數(shù)民族文化傳承與創(chuàng)新延伸服務(wù)，讓外界認(rèn)識了解到這個地區(qū)以及民族，震撼于這個古樸而原生態(tài)的民族。感動于中小型圖書館在本地區(qū)民族文化傳承與保護(hù)，推廣與利用上的不懈努力和積極貢獻(xiàn)。為其它欠發(fā)達(dá)地區(qū)和民族的文化推廣、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指出了創(chuàng)新特色的發(fā)展思路和推廣平臺。”

（三）發(fā)揮對民族教育的教學(xué)輔助作用。2008年貴州省教育廳、省民委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于大力推進(jìn)各級各類學(xué)校民族民間文化教育的意見》，指出：民族高等院校要堅持辦好民族文化、民族體育、民族語言、民族醫(yī)藥、民族藝術(shù)等相關(guān)專業(yè)，積極為全省民族民間文化教育培養(yǎng)專門人才。凱里學(xué)院圖書館創(chuàng)建申報成為“民族文化知識科普教育基地”，旨在通過建設(shè)專門的平臺傳播和弘揚(yáng)民族文化。

（四）逐步開展面向民族地區(qū)政府機(jī)構(gòu)和社會公眾的信息服務(wù)，縮小民族地區(qū)的信息差距。

1. 面向基層單位，開展各種信息推廣、技術(shù)指導(dǎo)活動。高校圖書館部分承擔(dān)起公共圖書館的社會服務(wù)職能，加強(qiáng)扶持與協(xié)作，實現(xiàn)資源共享。同時派出專家對民族地區(qū)基層圖書館、中小學(xué)圖書館開展業(yè)務(wù)管理和信息技術(shù)的培訓(xùn)指導(dǎo)工作。這樣既為政府節(jié)省經(jīng)費(fèi)投入，又能使群眾更多地融入到信息化知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中。

2. 面向政府部門和科研機(jī)構(gòu)，制作發(fā)放熱點(diǎn)信息簡報提供決策咨詢。民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步文化繁榮發(fā)展離不開整合本土文化與外來文化，離不開引進(jìn)和培植新的文化要素和文化精神。因此，我校圖書館將視角投向本地區(qū)發(fā)展中最緊迫最需要的，把目光放在全國各種媒體信息上廣泛收集，整理。如：一期期《傳統(tǒng)村落與非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)信息簡報》的推出，為本地區(qū)發(fā)展提供了系統(tǒng)全面的信息化服務(wù)和保障。

3. 面向社會，充分研究本地區(qū)信息需求，選擇那些具有社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的項目在力所能及的領(lǐng)域多途徑全方位地開展信息化服務(wù)。[3]如：為當(dāng)?shù)乜萍蓟亟ⅰ⒚褡遽t(yī)藥研發(fā)、民族旅游發(fā)展，以及當(dāng)?shù)氐奈幕^、博物館建設(shè)，非遺申請等項目提供信息服務(wù)保障。不斷的探索與實踐使我校圖書館逐漸成為了帶動黔東南地區(qū)民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展的中堅力量和堅實基礎(chǔ)，成為本地區(qū)民族發(fā)展、進(jìn)步、創(chuàng)新的智力保障。[4]

4. 面向偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村民眾，開展有針對性的活動。高校圖書館利用寒暑假與大學(xué)生志愿者開展支鄉(xiāng)支教活動，到少數(shù)民族群體中開展信息技術(shù)培訓(xùn)、生活信息宣傳、為農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展提供專題信息服務(wù)。針對農(nóng)村留守兒童開展文化展覽、閱讀興趣培養(yǎng)等閱讀推廣活動，并建立重點(diǎn)扶持聯(lián)系點(diǎn)形成長效機(jī)制。少數(shù)民族群眾對政策新聞的理解，對社會信息、教育信息、健康信息的需求與滿足不僅關(guān)系到少數(shù)民族地區(qū)團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展，更關(guān)系到社會主義社會的穩(wěn)定發(fā)展和國家的長治久安。

5. 面向民族地區(qū)大學(xué)生，提供廣闊的信息空間。凱里學(xué)院圖書館利用館藏資源以及網(wǎng)絡(luò)信息資源，為少數(shù)民族大學(xué)生拓展課堂知識、完善知識結(jié)構(gòu)、開闊視野、激發(fā)靈感提供信息資源保障。每年_展“好書伴我行”讀書月宣傳活動營造濃厚的閱讀氛圍。圖書館《“好書伴我行”讀書月活動――凱里學(xué)院圖書館閱讀推廣案例》，在2015年“首屆貴州省高校圖書館閱讀推廣案例大賽”中榮獲第一名佳績，并代表貴州省參加 “全國高校圖書館閱讀推廣案例大賽” 獲華南賽區(qū)三等獎。比賽肯定了民族地區(qū)高校圖書館在新媒體信息環(huán)境下閱讀推廣理念、定位、組織形式及方法等方面的做法與貢獻(xiàn)。激勵了圖書館不斷創(chuàng)新開展文化服務(wù)，繼續(xù)引導(dǎo)大學(xué)生閱讀優(yōu)秀民族文獻(xiàn)，培育和踐行社會主義核心價值觀，使他們認(rèn)識、認(rèn)同本民族的文化。深刻意識文獻(xiàn)信息化在促進(jìn)民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展上的重要意義，從而將所學(xué)到的知識用于建設(shè)家園、造福民族、乃至強(qiáng)盛國家的偉大事業(yè)中。[5]

參考文獻(xiàn)

[1]何選高，鐘海萁.建設(shè)民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步繁榮發(fā)展示范區(qū)的構(gòu)想―以貴州省黔東南苗族侗族自治州為例.寧夏農(nóng)林科技，2013（4） ：（75）

[2]左方.民族高校圖書館服務(wù)的新亮點(diǎn)：地方性知識服務(wù)―以民族醫(yī)藥文化為例.圖書館論壇，2009（4） ：（135）.

[3]殷黎.民族地區(qū)高校圖書館為社會服務(wù)的思考.圖書館學(xué)刊，2005（2）：（9）.

[4]龔劍.全民共享目標(biāo)下的高校圖書館社會化服務(wù)――談我國民族地區(qū)高校圖書館的角色塑造和職能延伸.貴圖學(xué)刊，2009（4） ：（8）.

[5]馬凌云.發(fā)揮民族高校圖書館在少數(shù)民族文化保護(hù)中的作用.內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2013（4） ：（147）.

作者簡介

篇4

[關(guān)鍵詞]金融　有效性　監(jiān)管體制

中國金融監(jiān)管在全面履行入世承諾之后，已經(jīng)在市場準(zhǔn)許進(jìn)入方面開始放松管制手段，并逐漸地落實國民待遇的實行。這樣將使得中國的金融行業(yè)的競爭環(huán)境變得干凈、公平，對于金融業(yè)的整體經(jīng)營效率的提高將起到十分重要的作用。如今的金融大背景是金融開放，我們研究和思考的重點(diǎn)就是在這樣的大背景下怎樣營造一個公平的、健康的金融環(huán)境并實現(xiàn)對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行之有效的監(jiān)管，以增強(qiáng)防范本國的金融風(fēng)險以及抵御外來金融風(fēng)險的沖擊的能力。

作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅力量，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著非常重要的作朋，但是同時作為一種風(fēng)險較高的行業(yè)，金融體系又存在著與生俱來的脆弱的缺點(diǎn)，隨著金融風(fēng)險的日趨累積和膨脹，爆發(fā)大規(guī)模的金融危機(jī)的可能性也隨之大大增加。如今的金融大環(huán)境是要走金融全球化的道路，在這種背景下，唯有建立一套行之有效的金融臨管體制，才能保證我國金融業(yè)的高效、快速、安全地發(fā)展。

一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展?fàn)顩r簡介

中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是單層多頭的分業(yè)監(jiān)管體制。它以機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合為特征，這也是中國目前金融監(jiān)管體制的基本特征。證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會三者進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對象分別為證券業(yè)、保險業(yè)和銀行業(yè)。貨幣政策與金融監(jiān)管職能于2003年分離之后，我國中央銀行決定把對商業(yè)銀行的部分監(jiān)管職能交由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)。我國的金融監(jiān)管的主要監(jiān)管對象分為以下幾個方面：外匯市場、各類投資基金、資本市場、短期貨幣市場、衍生金融工具市場、非存款貨幣銀行金融機(jī)構(gòu)、存款貨幣銀行和保險業(yè)等等。

二、目前金融監(jiān)管體制的問題及不足

我國目前的金融監(jiān)管體制主要存在以下四方面的問題及不足

(一)金融監(jiān)管的目標(biāo)不夠具體

金融監(jiān)管理論和實踐的核心問題就是金融監(jiān)管的目標(biāo)，認(rèn)識和確定金融監(jiān)管目標(biāo)將會直接決定或影響金融監(jiān)管效率，并且對具體監(jiān)管制度和政策的指定與實施也起主導(dǎo)作用。監(jiān)管目標(biāo)的明確性程度也是上文有效性評價標(biāo)準(zhǔn)的第一項。截至到目前，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對中國銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)做出了明確詳細(xì)的規(guī)定，“加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”。從一定程度上看，中國的金融監(jiān)管目標(biāo)都在法律方面有著明確具體的規(guī)定，但是這些規(guī)定還是顯得過于抽象和宏觀。制定好了金融監(jiān)管的目標(biāo)，就要將其運(yùn)用到實踐中，并確保其被嚴(yán)格執(zhí)行，因此簡答不具體的目標(biāo)通常不能具體實施而可能造成目標(biāo)自身被忽視。

(二)金融監(jiān)管控制力度不夠，自控性較差

我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目前的控制模式過于集中，所有權(quán)力由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)單獨(dú)控制，這就造成了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制的力度不夠。長此以往，很可能出現(xiàn)監(jiān)管越位的現(xiàn)象，甚至嚴(yán)重的情況下還可能出現(xiàn)行政干預(yù)，并且很容易就形成監(jiān)管的依賴性，即完全不存在自我控制而只依賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。但是現(xiàn)實中金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制對于形成良好的金融機(jī)構(gòu)的管理體系將發(fā)揮著不可替代的作用，因為自我控制不僅能有效地防御風(fēng)險，避免因金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的原因而醞釀出金融風(fēng)險，而且對于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管的正常運(yùn)行也起到了至關(guān)重要的作用。

(三)信息不透明，公開制度不合理

信息公開要求金融機(jī)構(gòu)及時向社會大眾該金融機(jī)構(gòu)有關(guān)其財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績等方面的信息。信息及時公開并被公眾知曉，將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)安全性，并從一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。它信息公開會大大增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度，從而加強(qiáng)了來自市場方面的制約，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得利益維護(hù)起到至關(guān)重要的作用。我國的金融機(jī)構(gòu)一般不會主動公開經(jīng)營信息，這在一定程度上會造成金融秩序的不穩(wěn)定。

(四)金融監(jiān)管立法不完備

我國目前對金融監(jiān)管的立法依然不夠完備。雖然此前頒布了《商業(yè)銀行法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障。但是這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。此前的立法規(guī)定的都是一些原則性的問題，而非實際的可操作的問題，監(jiān)管的內(nèi)容也過于簡單化和理想化，相對于金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來講比較滯后，因為金融業(yè)處在不斷創(chuàng)新的進(jìn)程當(dāng)中，原有的立法不能對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品做出相應(yīng)的規(guī)定。另外，現(xiàn)行的大量的行政法與金融監(jiān)管的基本法有很多不協(xié)調(diào)的地方，有的甚至相互抵觸和沖突。

三、對完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的思考與建議

針對以上缺點(diǎn)和不足，我們提出以下改進(jìn)措施和建議，總共分為四點(diǎn)：

(一)強(qiáng)化監(jiān)管目標(biāo)的具體化實現(xiàn)

我國相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步確定金融監(jiān)管的目標(biāo)，最好能將目標(biāo)量化，比如可以制定多層次的目標(biāo)監(jiān)管體系，這些目標(biāo)可以分為對外的目標(biāo)和對內(nèi)的目標(biāo)，近期的目標(biāo)和長遠(yuǎn)的目標(biāo)、簡單的目標(biāo)和具體的目標(biāo)等，并盡量做到使監(jiān)管目標(biāo)透明化，最好能讓市場參與者和一些社會大眾參與監(jiān)督，讓他們多多關(guān)注金融監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)進(jìn)度和形式，從而形成合理的市場預(yù)期。

(二)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系

為了加強(qiáng)對金融監(jiān)管的控制，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系。國家可以考慮成立一個由多個部門組成的整合監(jiān)管委員會，將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三會都納入其中，中央銀行的負(fù)責(zé)人也參與其中進(jìn)行管理，該整合委員會從法律上享有一定的決策權(quán)力，必要時進(jìn)行行政干預(yù)，運(yùn)用法律手段調(diào)解各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的分歧與沖突。這樣從一定程度上加強(qiáng)了金融監(jiān)管體系的執(zhí)行力度。

(三)培養(yǎng)優(yōu)秀監(jiān)管人員．加強(qiáng)信息透明度

要提高金融監(jiān)管的水平，必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)的優(yōu)秀監(jiān)管人員。只有優(yōu)秀的監(jiān)管人員才能使金融監(jiān)管措施得到有效的落實。另外應(yīng)該加強(qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，例如規(guī)定必須定期匯報金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和財務(wù)狀況，讓公眾參與監(jiān)督，使金融監(jiān)管變得更加透明。

(四)加強(qiáng)金融監(jiān)管的立法建設(shè)和改進(jìn)

為了確保金融監(jiān)管的有效性實現(xiàn)，必須對我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行完善。不斷加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實。另外，隨著我國加入WTO組織，我國的金融領(lǐng)域也對世界全面開放，我們必須借鑒國際金融監(jiān)管的方面的理論基礎(chǔ)，從一些國際金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗當(dāng)中學(xué)到立法對策。另外要根據(jù)我國金融監(jiān)管將來可能的發(fā)展方向，將我國金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到明確具體的分配，各方之間進(jìn)行相互合作幫助，消除一些監(jiān)管不足和相互重疊的現(xiàn)象，力爭制定出一套完整的、相對穩(wěn)定和正規(guī)的金融監(jiān)管法律體系。

四、總結(jié)

總之，隨著金融深化步伐的不斷加快，金融業(yè)務(wù)正變得越來越復(fù)雜，金融市場的開放程度也不斷加大，中國金融業(yè)將面臨不少挑戰(zhàn)。中國必須重新審視現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制的有效性，發(fā)現(xiàn)問題并及時改正。在發(fā)現(xiàn)問題之后，要積極地為解決問題尋找途徑和方法，以達(dá)到使中國的金融監(jiān)管體制逐漸與金融發(fā)展水平相匹配的目的，保障我國金融體系的健康穩(wěn)定地運(yùn)行。雖然目前我國的金融業(yè)還存在很多問題，但是現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)問題并對癥下藥及時改正還為時不晚。因此，我國應(yīng)進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律法規(guī)，提高金融監(jiān)管的有效性，使得我國金融業(yè)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]趙渤中國金融監(jiān)管一風(fēng)險、挑戰(zhàn)、行動綱領(lǐng)IM]北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社．2008

篇5

    關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管目標(biāo);金融監(jiān)管方式;金融監(jiān)管體制

    金融業(yè)的開放是我國成為世界貿(mào)易組織正式成員后對外開放的重要組成部分,我國在銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)方面也都作出了相應(yīng)的承諾并且已經(jīng)付諸實施。金融業(yè)的這種進(jìn)一步開放,必將使我國的政治與法律環(huán)境、市場環(huán)境、金融商品價格杠桿作用以及金融業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系等發(fā)生較大的變化。這些變化不僅給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動提出了更高的要求,而且更為重要的是給我國的金融監(jiān)管帶來了更大的難度。若我國的金融監(jiān)管不能適應(yīng)這種新的格局及其帶來的各種變化,必將給我國的金融業(yè)甚至整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來極為不利的影響。本文將結(jié)合國際金融監(jiān)管的趨勢及國內(nèi)金融監(jiān)管的實踐,對我國金融監(jiān)管體制的重新構(gòu)建作一探索。

    一

    按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理,所謂監(jiān)管就是指依據(jù)一定的規(guī)則對構(gòu)成特定社會的個人和經(jīng)濟(jì)主體的活動進(jìn)行限制的行為。相應(yīng)地,金融監(jiān)管就是指通過立法和管理條例對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、資金的價格、市場準(zhǔn)入、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置以及市場退出機(jī)制等方面實施限制,其目的是為了促成建立和維護(hù)一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系,保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康地發(fā)展,從而保護(hù)金融活動各方特別是存款人的利益,推動經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展。

    由于各國的歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體制、法律與民族文化傳統(tǒng)等方面的差異,各國所采用的金融監(jiān)管模式也不盡相同。若按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍作為標(biāo)準(zhǔn),各國的監(jiān)管模式墓本可劃分為兩種類型,即:集中監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管模式。所謂集中監(jiān)管模式,就是將金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管,一般是由一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)。從實行集中監(jiān)管模式的國家的實踐來看,絕大多數(shù)國家是由中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。所謂分業(yè)監(jiān)管模式,就是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管,一般是由多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。如果對這兩種金融監(jiān)管模式作一仔細(xì)分析,我們就會發(fā)現(xiàn)其中包含著這么兩個值得我們思索的問題:其一是中央銀行作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者與監(jiān)管職能的相容性問題。我們知道,世界絕大多數(shù)國家的中央銀行首先是作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者而存在的,若認(rèn)為制訂和執(zhí)行貨幣政策職能與實施金融監(jiān)管職能相容,一般會采用集中監(jiān)管模式。在這種模式下,中央銀行不僅是貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者,同時還是金融監(jiān)管的實施者。反之,若認(rèn)為中央銀行不應(yīng)兼容制訂和執(zhí)行貨幣政策與實施金融監(jiān)管職能,則通常會采用分業(yè)監(jiān)管模式。在分業(yè)監(jiān)管模式下,中央銀行則主要行使制訂和執(zhí)行貨幣政策職能,而由其他專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實施金融監(jiān)管職能。其二是中央銀行如果要實施金融監(jiān)管時,是僅僅實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,還是實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。在集中監(jiān)管模式下,中央銀行不僅是金融監(jiān)管職責(zé)的實施者,而且是惟一的監(jiān)管機(jī)構(gòu);它不僅實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,而且還實施對保險業(yè)、證券業(yè)的監(jiān)管。而在分業(yè)監(jiān)管模式下,如果對銀行業(yè)的監(jiān)管是由中央銀行而不是由一個專門的銀行監(jiān)管委員會來實施,中央銀行也只能實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,而不能對保險業(yè)、證券業(yè)實施監(jiān)管。

    考察當(dāng)今世界各國金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r,不難發(fā)現(xiàn),世界多數(shù)國家的金融監(jiān)管體制發(fā)生了較大變化。金融監(jiān)管權(quán)力越來越趨于集中,而且也傾向于將金融監(jiān)管職能從中央銀行中分離出去,由一家專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施金融監(jiān)管。英國是實施金融業(yè)集中監(jiān)管的典型代表,過去多年來一直由英格蘭銀行承擔(dān)著對整個金融業(yè)實施監(jiān)管的職責(zé)。但是,自1996年巴林銀行倒閉以來,鑒于其暴露出來的監(jiān)管方面的缺陷,英格蘭銀行增設(shè)了一些分支機(jī)構(gòu),分化職責(zé),實施就近監(jiān)管;為提高監(jiān)管效率和質(zhì)量,成立了資本與批發(fā)市場部和專家運(yùn)作部,建立了質(zhì)量保證系統(tǒng),強(qiáng)化了英格蘭銀行的現(xiàn)場檢查。在此基礎(chǔ)上,1997年5月,英國大臣又宣布了對金融業(yè)監(jiān)管實施重大改革,最重要一項是由調(diào)整后的金融監(jiān)管委員會接管英格蘭銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管。該委員會于1997年10月成立,成為對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施全面監(jiān)管的獨(dú)立集權(quán)機(jī)構(gòu)。這樣,英格蘭銀行今后就只側(cè)重于實施貨幣政策目標(biāo),控制通貨膨脹,而較少考慮金融監(jiān)管和操作;投資銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)受到證券與期貨管理委員會和中央銀行雙重管理的制度也不復(fù)存在,從而減少了管理上的成本,并適應(yīng)了銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)界限模糊的發(fā)展需要。日本也擬將金融監(jiān)管職能從大藏省分離出來,設(shè)立單獨(dú)的“金融監(jiān)督廳”,對金融業(yè)實施統(tǒng)一的全面的管理,從而實現(xiàn)財政與金融監(jiān)管的徹底分離。美國的金融監(jiān)管是以機(jī)構(gòu)重疊而聞名于世的,其中央和地方兩級均有對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán);同時各級又有若干個監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同來完成監(jiān)管任務(wù)。這種模式兼顧了地方利益,使之可實施結(jié)合地方具體情況的監(jiān)管政策,并可減少監(jiān)管的空隙。但多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)的并存,也使美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有多種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的處理方式,在一定程度上影響了監(jiān)管的效力;同時機(jī)構(gòu)的重疊,使重復(fù)勞動增加。因此,從20世紀(jì)80年代起,簡化或集中監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呼聲一直很高,雖然多頭監(jiān)管的模式至今仍然保留并運(yùn)作著,但在各界提出的改革議案中,傾向于把各監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來建立一個統(tǒng)一的聯(lián)邦級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)占有絕對多數(shù)。

    金融監(jiān)管趨于集中統(tǒng)一的這種潮流,將給過去傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式賦予新的內(nèi)容。在這種趨勢下,將會使中央銀行越來越集中執(zhí)行貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者的職能,而逐步放棄對金融業(yè)實施監(jiān)管的職能;在對金融業(yè)的監(jiān)管方面,也將會通過一個專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實施全面統(tǒng)一的金融監(jiān)管,而不再是過去那種銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管。尤其是在金融自由化、金融監(jiān)管國際化的潮流越來越影響各國經(jīng)濟(jì)、金融狀況的條件下,這種趨勢將快速蔓延。

    二

    改革開放以來,隨著我國金融業(yè)的迅速發(fā)展,呈現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)多元化、金融工具和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。為了適應(yīng)這種局面,中國人民銀行于1982年設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)管理司,負(fù)責(zé)研究金融機(jī)構(gòu)改革,制訂金融機(jī)構(gòu)管理辦法,審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置和撤并等。后來又從該司中分設(shè)出條法司、非銀行機(jī)構(gòu)司和保險司,原金融機(jī)構(gòu)管理司改稱銀行司;另外,還成立了外資金融機(jī)構(gòu)管理司。1986年國務(wù)院頒布的《中華人民共和國銀行管理暫行條例》中,突出了中國人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)。1995年頒布的《中國人民銀行法》首次以國家法律的形式賦予中國人民銀行金融監(jiān)管的職權(quán)。

    為了加強(qiáng)國家對證券、期貨市場的監(jiān)管,1992年成立了國務(wù)院證券委員會及其監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)--中國證券監(jiān)督管理委員會,1998年3月撤銷了國務(wù)院證券委員會,其職能由中國證券監(jiān)督管理委員會行使。根據(jù)1998年7月23日證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案,證券監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位,是全國證券、期貨市場的主管機(jī)關(guān),依照法律法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。隨著我國保險機(jī)構(gòu)的增多及保險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,1998年11月又專設(shè)了中國保險監(jiān)督管理委員會,專門負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

    伴隨上述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立及其運(yùn)作,我國的金融監(jiān)管取得了一定的成效。金融法制建設(shè)取得了積極進(jìn)展,金融監(jiān)管已向法制化邁進(jìn);金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)稽核檢查進(jìn)一步加強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營正在逐步走向規(guī)范化;金融監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作正在趨于完善,金融秩序大大好轉(zhuǎn);制定和實施了資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度及其相應(yīng)的指標(biāo)體系和考核辦法,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制。但是,由于種種歷史原因及其中國金融業(yè)本身的局限性,在我國的金融監(jiān)管中仍然存在著許多問題。這些問題集中表現(xiàn)為: