宏觀經濟與實踐精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇宏觀經濟與實踐，期待它們能激發您的靈感。

篇1

[關鍵詞]宏觀經濟學；雙語教學；實踐；教學效果

[中圖分類號]G4

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2018）01-0144-02

[作者簡介]樊文靜（1982-）女，漢族，河南西華人，博士，講師，研究方向：宏觀經濟和服務經濟。

[基金項目]2015年杭州師范大學教學改革項目“《宏觀經濟學》雙語教學改革與實踐研究”；杭州市社科優秀青年人才培育計劃（項目編號：2016RCZX38）。

一、宏觀經濟學雙語教學的必要性

教育部2001年頒布的《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見》提出：“積極推動使用英語等外語進行專業教學，努力促進我國高等教育和國際先進水平接軌”。各類專業課的雙語教學成為本科教學質量評估體系的主要指標之一，宏觀經濟學是經濟、管理、金融等專業的基礎性專業課，該課程實行雙語教學具有十分重要的現實意義。

第一，實行雙語教學是學好課程本身的需要。宏觀經濟學作為西方經濟學的重要組成部分，本身就是一種“舶來品”，其原理和架構均起源于西方市場經濟國家，國內高校廣泛使用的宏觀經濟學教材幾乎都是從國外著作中翻譯修訂而來。由于文化背景、思維方式、價值觀等方面的差異，翻譯成中文的教材與原文的意思表達會有出入，這會對學生掌握和運用宏觀經濟學理論產生不利影響。因此，雙語教學有助于彌補中文教材翻譯不到位的欠缺。

第二，實行雙語教學有利于提高學生的英語應用能力。宏觀經濟學雙語教學的教材以曼昆（GregoryMankiw）等國外教授的英文原版教材為重要參考，為學生提供了原汁原味的學習素材。在學習課程知識的同時，能夠逐步提升用英語閱讀原版書籍的能力。專業課程的雙語教學課堂為學生提供了良好的語言學習環境，為學生熟悉和運用英語進行交流和討論提供了機會，有利于提高其英語表達和應用能力。

第三，實行雙語教學是跟蹤宏觀經濟學發展動態的需要。由于西方國家市場經濟發展較早，市場制度相對成熟和完善，許多該學科的前沿知識和最新發現都起源于西方。為及時了解宏觀經濟學的最新動態，掌握宏觀經濟學領域的新知識、新理論，必須具備查閱外文資料、閱讀專業外文書刊、運用外語進行專業交流的能力，雙語教學則是獲取這一能力的有效途徑。

二、宏觀經濟學雙語教學實踐的現狀

杭州師范大學的金融工程專業在首屆招生時就開始推行包括宏觀、微觀經濟學在內的大部分專業課的雙語教學，并不斷擴大雙語教學專業課的比重。宏觀經濟學是較早實行雙語教學的課程之一，從2014年開始，已經有三屆約220個學生完成該雙語課程的學習。從宏觀經濟學雙語教學實踐的現狀來看，進展較為順利，教學效果良好。

第一，學生能夠較快地適應該課程的雙語教學。由于宏觀經濟學屬于經濟管理類的基礎課程，課程內容相對淺顯，GDP、CPI、經濟增長、失業、通貨膨脹等宏觀經濟學涉獵的內容大都與生活息息相關，學生在具備了一定的英語基礎和基本的專業常識后，大都能夠較為輕松地接受“英文教材+英文PPT+中文授課為主”的雙語學習模式。

第二，國內外教材問題分析模式的差異并沒有給學生帶來困擾。國外經濟學基礎教材一般行文流暢、理論較為簡單，語言較為樸實和風趣，通過引用大量案例和報刊文摘來說明道理，與國內教材層次感較強的行文有很大不同，但從課堂提問和期末考試情況看，學生對該課程內容的理解較為透徹，并沒有因為使用英文原版教材而影響教學效果。

第三，宏觀經濟學雙語課程的學習為后續專業課程雙語教學奠定了良好基礎。學生普遍反映，通過宏觀經濟學雙語課程的學習儲備了大量的專業詞匯，對于后續專業課程雙語教學大有裨益。例如，在2013級的金融衍生工具設計與定價教學過程中，專業教師選擇了中文教材，學生普遍認為，如果用英文教材會更好，說明前期的雙語教學取得了良好的效果，學生已經完全適應了英文教材。

三、宏觀經濟學雙語教學實踐中存在的主要問題

第一，部分學生英語基礎較差，學習效果還有待提高。金融工程專業的宏觀經濟學課程開設在大一下學期，大部分學生的英語水平和學科知識儲備已經足以支撐專業課程的雙語教學。但由于部分學生英語基礎較差，且在大一上學期沒有開設微觀經濟學課程，在學習英文原版教材時存在不同程度的困難，個別學生考試成績不理想。Cummins（1984）提出的閾值理論認為，學生的英語水平必須達到一定的閾值水平，才能夠扭轉通過外語學習專業知識時在認知方面存在的劣勢。當學生的語言水平達到了學習專業知識需要的閾值水平時，才能夠投入更多的時間通過外語學習專業知識，促使專業知識水平和外語水平同時提高。可見，提前了解學生初試英語水平的差異，在授課時照顧不同層次學生的需求，因材施教，能夠提升教學效果。

第二，教師的英語授課水平有待提高。學生習慣于老師用中文講授專業知識，加之大多數專業教師用英語講授專業課的能力還有所欠缺。目前采用的教學模式為“英文教材+英文PPT+中文授課為主”。本專業雙語教師由優秀的外語教師組成，大多數雙語教師能夠熟練閱讀英文文獻，科研能力很強，但沒有受過語言教學方面的系統訓練，聽說能力偏弱，這導致教師很難在課堂上流暢地用英語表達自己的專業思想，也很難同學生用英語進行互動，影響了雙語教學的實際效果。

第三，課堂內容不夠豐富，授課方式過于單一。雙語教學需要專業教師在備課方面付出大量的時間和精力，很難再準備更為豐富的、與時俱進的案例和資料，課堂講授的知識往往以課本內容為主，在一定程度上影響了學生對專業知識的理解和掌握。另外，由于雙語教學難度大于用本土語言授課，專業教師在授課方式上往往會選擇比較單一的課堂講授方式，學生進行練習和實踐的機會少于本土語言授課，也會在一定程度上限制學生對專業知識的認知和理解。

四、提升宏觀經濟學雙語教學效果的措施

第一，提高學生對雙語教學重要性的認識，解決部分學生因英語基礎差帶來的不自信、厭學等問題。目前，學生普遍認為專業課雙語學習難度大，潛意識的不自信往往會造成后續的不認真、不參與等消極行為。在初次教學中，強調雙語教學對于培養全球化人才和提高人才國際競爭力方面的重要性，并對雙語教學過程中可能出現的困難進行剖析，與學生就這些問題進行探討，提高學生的學習興趣。在授課過程中，堅持鼓勵為主的原則，回答問題時保持足夠的耐心，通過順利進行雙語學習同學經驗分享，提高學生共同學習的積極性。

第二，加強雙語教師團隊建設，提升雙語教師授課水平。目前，宏觀經濟學課程的雙語教師主要由英語水平較高的專業教師組成，但這些教師都沒有受過雙語教學的專業訓練，缺少海外留學經歷，這是影響雙語教學效果的主要因素之一。若要提高雙語教學效果，加強雙語教師隊伍的建設是重中之重。包括挑選外語水平較高且專業基礎知識扎實的青年骨干教師組成雙語教師隊伍，進行強化訓練，有計劃地每年派出部分教師到國外大學進行訪學，加強與兄弟院校之間的合作與交流，實現專業教師的資源共享，保證雙語教學質量。

第三，通過多種途徑豐富課堂內容，改進和優化授課方式，調動學生的課堂積極性，提升教學效果。雙語教師應盡量克服英文授課帶來的壓力，避免完全照本宣科的授課方式，在授課過程中充當好教學設計者、組織者和協調者的角色，提前做好各種準備，豐富課堂內容，并采用案例教學、小組討論、角色扮演等多層次、多樣化的教學方式，激發學生的互動意識，提高學生對雙語學習專業課程的積極性，消除學生對雙語學習的不自信和恐懼，通過外部推動和自我激勵提升學習效果。

[參考文獻] 

[1]馮晨昱， 奧喜平.影響高校雙語教學效果的因素及其對策研究[J].教育探索，2009（7）：60-62. 

[2]彭向升，張惠萍. 應用型人才培養目標下國際貿易專業雙語課程教學探討[J].對外經貿，2017（2）：135-136. 

[3]蘇華山，蘇晶. 博弈論課程雙語教學面臨的挑戰與應對策略[J].人力資源管理，2017（6）：204-206. 

[4]談多嬌. 高等學校雙語教學的關鍵環節[J].教育研究，2010（10）：91-94. 

篇2

 

作為教育部1990年正式確定的本科基礎課及核心課，宏觀經濟學是管理類和財經類專業必開的專業基礎課，是經濟學知識體系中的重要組成部分[1]。該課程是借鑒西方宏觀經濟學理論及方法，結合中國經濟發展實踐，闡述經濟學的基本概念、原理、模型與方法，著力培養學生的經濟學理論素養，啟發學生研究經濟問題的興趣，增強學生的經濟意識和對宏觀經濟領域問題的判斷及分析能力，為其他專業課程提供基本概念、理論和分析方法[2]。

 

基于課程所涉及的西方經濟學理論以及經濟全球化的發展需求，開設宏觀經濟學全英課程以培養具有國際視野和適應全球化經濟的管理學和經濟學應用型人才顯得尤為重要。一方面可以拓寬學生的專業視野，掌握更多的以英文為載體的國外先進的經濟學原理，培養學生以英語為媒介捕獲國外先進知識的能力;另一方面可以提高學生的專業英語水平和英語應用能力，培養學生的英語思維能力，更好地參與全球競爭，真正培養具有扎實專業知識和較強英語能力的宏觀經濟管理人才。

 

然而目前宏觀經濟學全英課教學過程中存在一些不足：首先，大多采用英文原版教材作為課程的主要參考用書，缺乏英語語境下的本土經濟學理論及案例[3]。其次，宏觀經濟學理論性強，其所涉及的眾多原理大多采用了抽象分析方法，內容晦澀復雜[4，5]，同時理論還在不斷更新，加之英文術語和語境的適應障礙，給初學者尤其是缺乏社會與經濟實踐的學生而言帶來了不少困惑與學習的困難。第三，全英課缺少合適的反饋機制，教師對學生掌握知識的程度了解不夠。如何保障學生能在英文環境中學透宏觀經濟學知識，實現英語學習與專業知識學習的平衡，更好地培養學生的國際化視野和經濟學專業素養，華南理工大學工商管理學院自2012年開設工商管理國際班以來，將宏觀經濟學課程全英課列為核心課程，采取立項形式對宏觀經濟學全英課的教學模式、教學方式等方面進行了改革與探索。

 

一、提升全英課教師的綜合素質

 

全英課授課教師的綜合素質是全英課程授課能否取得良好效果的關鍵，要求教師必須具備足夠的專業知識儲備和較高的英文水平。基于此，筆者所在學院2012年開設工商管理國際班之前已開始進行相關教師的儲備，一方面引進具有經濟學、管理學專業知識過硬且英語水平優秀的年輕教師，另一方面從已有宏觀經濟學教師團隊中選拔教學經驗豐富且具有一定英語水平的業務骨干參加進修和培訓，包括國內進修和課程培訓以及境外研修：學院每年給予教師至少6000元/ 年的國內進修資助，并且每年選派并資助6名中、青年教師到境外進行課程研修及學習，拓寬教師的國際視野和增加專業結合英文的實踐機會。2014年度筆者即獲得資助，赴英國倫敦大學教育學院進行研修，系統學習了宏觀經濟學及相關課程的理論與實踐經驗。

 

同時，為了增強教師進行全英授課的積極性，學院通過試講和競賽形式進行全英課立項，以項目為推進力，引導宏觀經濟學主講教師競聘全英課程。在項目建設過程中，對全英課程進行全面追蹤，對教學情況進行評估，加強課程的教學管理和考核，培養和提高教師教學研究和改革的能力。

 

二、積極探索多種教學方法

 

(一)小組討論模式

 

小組討論是教學過程中最為重要的互動活動之一，尤其對于英語類課程，不僅可以提高知識點的掌握效果[6，7]，同時能有效提高學生的口語水平。宏觀經濟學全英課應充分考慮學生的實際情況，包括英語水平、知識程度、能力以及興趣愛好，提前組織學生進行合理分組，分組以最大程度調動學生積極性為原則，保持組內能力交叉，組間能力一致。作為教師，不同于以往“守門員”的角色，不再決定學生從資料中獲取何種知識，而主要是起“助產士”的作用，扮演促進者的角色，指引并允許學生在準備期自主發掘資料，幫助學生發現更好的自己，挖掘更深刻的思想。而在討論課中，教師盡量避免成為評判者的角色，盡量成為討論的推動者和協調者。全英課共分為5次討論課，每組人數為5人，實行輪值組長和成員職責輪換，讓學生在不同角色中均得到體驗，增強其積極性和自信心，提高包括寫作能力、語言表達能力、組織協調能力在內的綜合素質。組內成員間的分工、討論設計均有各輪次組長分配。鼓勵各組之間在他組論述基礎上引入新的信息進行深入探討，不斷拓展話題。小組討論評價以學生個體和小組綜合得分為最終得分，學生個體得分分為組間得分、組內得分和教師得分，評價包括發言內容、發言響應程度、提問以及資料搜集等;小組得分主要是以成員合作、組間競爭為重要衡量標準。通過合理的評價設計，盡量使得對每位學生的評價合理化。

 

通過小組討論，宏觀經濟學全英課拓展了學生的思維和獲取經濟學知識的途徑，完善了個體在具體問題上知識層面的不足，提高了學生的主體能力，將學生的思考層次從現象觀察引導至深層次的理論思索和問題解決方案的尋求，取得了積極的效果。

 

(二)案例教學

 

宏觀經濟學理論性強，并且較多地運用了抽象的分析方法，其所涉及的概念、原理及相關基本理論知識比較枯燥乏味[8，9]。同時，宏觀經濟學又是對社會經濟時間的提煉和總結，其內容涉及到現實中幾乎所有的宏觀經濟問題，因而與現實的聯系尤為緊密[10]。因此在教學過程中引入具體而又與生活貼近的案例進行宏觀經濟學的理論闡述，可以在增強學生對宏觀經濟學學習興趣的同時，啟發學生通過現象理解宏觀經濟學的理論，更利于學生通過社會經濟現象和活動領會和掌握經濟學的本質，牢固掌握宏觀經濟學的基本原理。

 

對于宏觀經濟學全英課而言，目前在案例教學中存在一些問題：由于全英課采用的是英語授課，因此任課教師大多直接選用一些國際主流教材，如采用曼昆教授最新修訂的宏觀經濟學原理作為主要參考教材，在案例教學過程中通常直接采用該教材配套的案例進行教學，而這些案例大多是國外的經濟現象，與我國的實際狀況不符，不利于學生對國內宏觀經濟運行的理解。另一方面案例教學時，還是采用教師為主體的模式，學生只是被動地參與討論，缺乏主動性和創造性。基于此，宏觀經濟學全英課在將國外成熟、先進的經濟學實踐案例介紹給學生的同時，充分利用學院資源，進行本土化案例的引入。工商管理學院設有華南管理案例研究中心，內有豐富的案例庫，案例庫以中國本土案例為主，含教學案例、研究案例以及現代化的創新成果，同時學院在案例開發方面實行獎勵，學院每學期期末階段開展案例開發立項并提供案例開發啟動費，并對獲獎或入庫案例進行獎勵，因此在教學中有大量的本土宏觀經濟案例可以引用，便于更好地分析和解釋本土經濟學現象。為了更好地提高學生對知識的掌握程度和英文專業水平，改變案例教學教師為主體的傳統模式，教師在課前布置案例分析內容，給予相關參考資料，學生課前閱讀和分析案例文獻，最后形成創業案例分析報告，并在課堂上用英文進行案例表述與討論，也可以按照所選擇的案例設定情境，讓學生設計情節，并分角色進行模擬演練，讓學生運用宏觀經濟學理論解決經濟問題，使學生設身處地思考問題，加深對宏觀經濟學具象認識的同時，提高學生的英文表達能力。

 

三、完善學習反饋體系

 

宏觀經濟學全英課是在非母語的語言環境中學習復雜的經濟學理論，因此教師需要充分了解學生的知識儲備和知識結構、學生的英語水平、學生對課程的適應度以及學生對教學方法的適應度等。如果有一個完善的教學反饋體系，那么任課教師就可以獲得足夠多的課程信息，檢測教學效果，調整教學節奏，修正教學內容與方法，提高教學環節的效率。

 

(一)課堂反饋

 

教師在授課過程中，要轉換只關注授課內容的傳統思維，及時把握學生的學習情緒。學生的學習情緒是對授課內容最直接的反饋方式，學生的互動積極性和響應可以讓教師及時判斷教學過程和教學目標之間是否出現偏差，實時進行教學調控。宏觀經濟學全英課是采用英語形式將經濟學知識轉化為英語交際運用能力的訓練，因此在課堂中很容易實現互動口語表達環節的增設。在該環節，教師提出問題，組織學生開放性地自由討論，而后基于學生的發問，進一步引申更深層次的問題，引發新一輪的思考和討論，層進式發問與討論一方面可以提高學生的英語表述能力，另一方面可以通過學生所表述的內容分析學生對知識點的綜合應用程度。

 

(二)課后反饋

 

課堂中，教師可以通過對學生的觀察以及面對面的交流討論評估出教學效果，但在課后，教師很難再獲取學生對課程的反饋信息。有些高校為了獲得課程在學生層面的評價和反饋，在期末設計了學生的教學評測環節，但反饋源較為單一，具有一定的局限性，并且由于時效性的問題，該年級學生就失去了參與教師調整課程的機會。為了解決這一問題，全英課要求學生每次課后用英文完成課后感，并作為課程考核成績之一，內容包括教師的教與學生的學，對教師的教學內容、教學方法的評價以及對自己掌握知識程度的評測。學生課后感其實是對所學知識的二次梳理，在思考的同時鞏固知識，同時能夠保證教學活動的實時性調控。為了從更多的反饋源獲得信息，學院拓展反饋渠道，從制度上和架構上保障和鼓勵學生進行反饋，除了規定每個學期結束后由學生本人匿名對任課教師進行教學評價，還進行課程教學情況調查、年度學生滿意度調查、組織定期班委會，聽取班委會對教學方面的意見，同時要求全體任課教師結合教學評價與反饋結果認真剖析教學過程，由被動獲取反饋信息進入主動反思性實踐，追問每個教學環節設計背后的理念和目的，從過去的經驗中學習和反思，深入了解學生的學習需求，了解所講授課程蘊含的價值觀、信念、態度和職業文化，從而不斷改善和提升教學質量。

 

宏觀經濟學全英課任課教師注重對學生理解知識、掌握知識以及應用知識的有效檢查和反饋，不斷反思自己在教學實踐中的教與學，可以促進自身教育教學水平的提升。同時，學生的反饋意見得到尊重，能夠調動學生的學習主動性和積極性。

 

四、結語

 

宏觀經濟學全英教學是利用英語教學培養學生在英語環境下從事經濟與管理的能力，為了保障學生能在英文環境中掌握和應用宏觀經濟學知識，更好地培養學生的國際化視野和經濟學專業素養，就需要不斷地進行現有教學模式的改革，探索更多、更實效的教學方法。

篇3

一、引言

切塊拼接法模式是一種團隊合作的學習模式，具體來講就是將所有學習成員分成若干小組，同時將完整的學習任務分割成若干部分，安排每個學習成員掌握其中的一部分，其次，將分在不同小組中的擬學習同一部分任務的成員集中到一個新的小組，組成若干“專家組”，充分討論同一部分直至熟練，然后全部成員回到原小組分別將自己負責的部分向組內其他成員講解直至所有成員全部掌握，最后進行效果檢驗的一種學習方法。

由于切塊拼接法在教學過程中能調動學生自主學習的積極性與培養學生的合作意識和合作能力而成為一種廣受歡迎的學習方式。近年來，為了改善課堂教學效果，越來越多的國內外學者對切塊拼接法進行了理論研究與實踐應用研究，意大利學者FrancescaPozzi（2010）通過實驗、觀察和調查問卷等方式研究發現切塊拼接式學習模式在在線學習合作學習方面能提高學生的社會認知度與參與度。國內學者劉晨燕（2017）、霍美麗（2015）、高欣漫（2014）、葉海智和程清杰（2015）分別將切塊拼接法應用于英語閱讀課程、傳統文化課程、大學化學課程以及在線學習課程中，幾乎一致地研究發現，切塊拼接法能顯著提高學生課堂參與度以及課堂學習效率。但目前為止，針對切塊拼接法應用于經管類案例課程的研究缺乏，具體探討《宏觀經濟學》課程的切塊拼接法的應用研究更是沒有，鑒于此，本文擬將切塊拼接法模式應用于經管類專業基礎課程之一的《宏觀經濟學》課程的案例教學之中，構建切塊拼接法應用效果的評價指標體系，從而對切塊拼接法在《宏觀經濟學》課程案例教學中的應用效果進行合理準確地評價并改進。

二、基于切塊拼接法的《宏觀經濟學》課程案例教學中的實施方案

根據《宏觀經濟學》課程案例教學的特點，依據切塊拼接法的教學模式對案例教學課程進行了設計，并在參考切塊拼接法教學模式核心步驟的基礎上將案例教學課程劃分為準備階段、實施階段和評估階段三個階段：

（一）準備階段

該階段主要根據參與《宏觀經濟學》課程案例教學學生的人數、性別、性格及個人成績等特征對其進行分組，其次根據分組情況來分配學習任務和職責分工，然后教師依據切塊拼接法的要求、內容及任務等組織參與學生進行集中學習與培訓。

（二）實施階段

該階段是本文研究的核心環節。在此階段，我們首先將《宏觀經濟學》課程案例教學資料選定為“供給側改革”，并按照所選擇案例的任務劃分為五部分，即A（供給側改革的理論依據）、B（里根時期的減稅政策為什么屬于供給管理）、C（供給側改革的實施背景）、D（供給側改革的意義）、E（供給側改革的相關配套政策內容），由教師和每個小組的組長根據學生性別、性格和成績等特征對任務進行分配，每個成員選擇一個任務并成為負責學習該任務的專家，然后小組內的每個“專家”根據自己所分配的任務，先進行自主思考、自主學習，再次，每個小組負責相同任務的“專家”組成專家組，再然后負責各主題任務的“專家”回到原小組，將自己所負責的主題匯報給其他組員，并由其他組員提問、質疑，同時“專家”提問“新手”，最后每個小組展示并匯報小組學習成果，由專業教師進行打分，形成展示小組的成果匯報總成績。另外，專業教師針對學生在匯報過程中的不足及薄弱環節進行進一步的闡述和講解。

（三）評估階段

評估階段主要是對《宏觀經濟學》課程案例教學的效果進行考評。本文主要從成員自評、組內互評、小組成果評價與試卷成績評價四個方面進行考評：

1.案例教學效果的自評指標體系主要由六部分組成，即①獲取案例信息的能力，占到總分值的10%；②發現和提出問題的能力，占到總分值20%；③收集和整理信息的能力，占到總分值的15%；④實際動手能力，占到總分值的15%；⑤寫作能力，占到總分值的15%；⑥口頭表達能力，占到總分值的25%。

2.“專家組”組內互評是指“專家組”組內成員互相評價，主要涉及的指標體系包括學習積極性（占20%分值）、表達能力（占25%分值）、任務完成情況（占30%分值）和認同度（占25%分值）四個方面，每個指標按照四個等級，即非常滿意、滿意、基本滿意和不滿意，分別賦于相對應的分值。

3.小組組內互評是指原小組成員之間的互相評價。主要涉及的指標體系包括學習積極性（占20%分值）、表達能力（占25%分值）、任務完成情況（占30%分值）和認同度（占25%分值）四個方面，每個指標按照四個等級，即非常滿意、滿意、基本滿意和不滿意，分別賦于相對應的分值。

4.本項目實施后的評價還包括閉卷考試，教師根據該案例材料設計一份試卷，包含客觀題與主觀題兩大部分，參與案例討論的每個學生參加答卷，最終根據卷面成績對每個學生進行評價。

三、結語

篇4

關鍵詞：金融穩定；宏觀審慎管理

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2014（1）-0058-05

2008年爆發的國際金融危機至今余波未平，世界主要國家尚未從由這場危機帶來的經濟衰退中實現穩定的復蘇。各國金融監管部門以及金融學界對這場二戰以來最為嚴重的衰退的成因和發展進行了深刻反思，并就2008年國際金融危機的成因達成了基本共識，即金融體系的順周期性和金融監管的順周期性共同作用，加之系統性重要金融機構之間出現風險傳染，最終導致這場危機的爆發。通過對金融危機的反思，“宏觀審慎管理”這一理念逐步深入人心，世界主要經濟體和金融管理組織對宏觀審慎進行了深入研究，形成了涵蓋機構設置、風險識別與評估、宏觀審慎工具體系、政策協調、危機救助等的基本政策框架。中國的金融管理機構在宏觀審慎管理建設的過程中，在統計體系的規范化、新型政策工具設立、壓力測試、差別化信貸政策、存款保險制度和金融消費者權益保護等方面進行了有益的探索與實踐，逐步構建起中國宏觀審慎管理的基本框架。

一、宏觀審慎管理框架的基本構成及國際借鑒

（一）宏觀審慎管理的演變。從現有文獻看，“宏觀審慎”這一概念可能最早出現于1979 年，庫克委員會（巴塞爾委員會的前身）首次使用了“宏觀審慎”一詞，1986 年，國際清算銀行指出，“金融監管當局應有宏觀審慎意識”。1998年亞洲金融危機后，國際貨幣基金組織首次提出將宏觀審慎理念應用于金融監管體系，并于 2000 年開始設計宏觀審慎管理指標，還與世界銀行共同發起了進行金融穩定評估規劃（FSAP）。BIS行長Andrew Crockett（2000）提出了宏觀審慎性監管的兩個維度，一是時間維度，即風險如何隨時間的推移而不斷演變，后來被總結為金融系統的“順周期性”，二是截面維度，即風險在金融體系內部是如何分布，可稱之為金融體系的系統性風險。歐洲中央銀行（2005）設計了一套較為詳細的宏觀審慎監管指標體系，并認為金融市場的快速發展，加之銀行與非銀行間聯系不斷加大，此時貨幣與新興金融市場的流動性風險將遠大于傳統金融市場，歐洲中央銀行的判斷一定程度上預言了2008年的金融危機。

2008年爆發的國際金融危機真正使“宏觀審慎”成為銀行監管機構和學術界關注的重點和熱點，各國中央銀行及國際組織對“宏觀審慎”管理框架進行了深入系統的研究。2009 年，IMF 在《全球金融穩定報告》中指出，全球金融監管機構應當采取宏觀審慎方法，并制定宏觀審慎監管框架，用以減輕系統性風險的積累，降低再次發生金融危機的可能性。2009年9 月G20 匹茲堡峰會形成的會議文件中使用了“宏觀審慎管理”和“宏觀審慎政策”的提法，2010年5月BIS全球金融體系委員會總結了宏觀審慎政策框架構建及工具運用的初步經驗，2010 年11 月G20 首爾峰會進一步形成了宏觀審慎管理的基礎性框架，并提出了最主要的宏觀審慎管理政策，2011年2月FSB向G20財長和央行行長提供了名為《宏觀審慎政策工具和框架》的報告，總結了國際及各國構建宏觀審慎政策框架的最新進展。

（二）宏觀審慎管理框架的構成。宏觀審慎管理框架是一個完整的體系，并與宏觀審慎管理的內涵緊密相連。從宏觀審慎的兩個維度看，宏觀審慎應主要是采用逆周期的調控政策，防范系統性的金融體系風險，維護國際或各國的金融總體穩定。宏觀審慎主要目標應主要是強化金融主體對經濟下滑和其他負面沖擊的恢復能力，以及限制金融風險的累積，以此降低金融危機的可能性或強度，因此宏觀審慎政策框架應包括宏觀審慎政策目標與宏觀審慎政策工具以及工具的運用。FSB（2011）認為宏觀審慎政策主要是運用宏觀審慎工具防范系統系金融風險，由此防止可能對實體經濟造成危害的關鍵金融服務領域的動蕩，主要政策框架包括識別和衡量系統性風險、時間維度政策工具、跨行業維度政策工具、宏觀政策實施的治理框架（包括機構、政策協調）等。我國《金融業發展和改革“十二五”規劃》指出，宏觀審慎政策是指以防范系統性金融風險為目標，主要采用審慎工具，以必要的治理架構為支持的相關政策。

從宏觀審慎的主要內涵及對宏觀審慎管理框架的研究基本可以總結出，一個較為完善的宏觀審慎管理框架應主要包括：宏觀審慎管理機構、對系統風險的識別和評估、宏觀審慎工具體系、管理部門的協調，基于2008年金融危機的教訓，宏觀審慎管理框架還應包括發生危機后的響應與救助。

（三）宏觀審慎管理框架的國際借鑒。2008年金融危機過后，各國及國際組織在反思中加快了構建逆周期宏觀審慎管理框架的步伐和探索，中央銀行或新成立的機構被賦予實施宏觀審慎管理的職能，以巴塞爾協議Ⅲ為代表的宏觀審慎管理工具及指標不斷被加強，世界各主要國際金融管理組織開展了多層次的金融體系風險評估與壓力測試，各國均加強了宏觀審慎政策、貨幣政策、財政政策等的協調，以美聯儲為代表的發達經濟體中央銀行在2008年金融危機后承擔最后貸款人職責采取的各類救助措施，顯著拓展了逆周期政策的范圍和空間。

指定中央銀行或成立新機構負責對系統性金融風險的監管。美國將系統性風險監管職責賦予美聯儲，并將美聯儲的監管權力從商業銀行擴大至所有具有系統重要性的金融機構，包括投資銀行、保險公司、對沖基金以及金融控股公司等，尤其是加強了對大型金融機構的監管。英國將金融監管權從金融服務管理局重新移交給英格蘭銀行，并在英格蘭銀行下設立金融穩定委員會，負責國家金融穩定。歐盟新設了歐洲系統風險委員會，歐洲議會賦予其對歐盟內金融體系進行宏觀審慎管理及防范和減少歐盟金融穩定系統性風險的職責。韓國擴大了中央銀行職權，進一步強化了韓國銀行的宏觀審慎管理職能；日本亦將宏觀審慎的職責賦予了日本銀行。

創建或加強逆周期監管要求。2008年金融危機對原有監管體系帶來的最大改變即應創建或加強對金融機構的逆周期監管要求。巴塞爾協議Ⅲ成為金融危機后國家金融管理組織在逆周期監管方面的最大成果。巴塞爾協議Ⅲ提出的逆周期資本緩沖及永久資本留存緩沖成為宏觀審慎時間維度上最重要的管理要求，在防范行業維度層面的風險上，目前正處于初步探索階段，G20于2010年簽署了關于解決系統性重要金融機構道德風險和外部風險的政策框架，巴塞爾協議Ⅲ部分條款通過提高高風險業務的資本要求和流動性要求來降低機構層面的風險，從而一定程度上解決系統性風險和金融機構之間的關聯性。

開展金融體系風險監測、評估與壓力測試。2008年金融危機后，對金融體系的系統性風險的監測和壓力測試更加受到重視。根據 G20倫敦峰會的要求，金融穩定理事會成立了金融脆弱性評估常務委員會，定期對全球金融體系的脆弱性進行評估，BIS 和全球金融系統委員會已開發出了一系列宏觀審慎監管指標，IMF 在 2009年 4 月的《全球金融穩定報告》中，重點介紹了四種評估金融機構風險關聯性的定量模型。截至2011年3月，歐洲銀行業監管局、歐洲系統性風險委員會和歐洲中央銀行會同各國監管當局已經開展了三次銀行業壓力測試。2011年7月，美國金融穩定監督委員會了首份年報，從宏觀經濟環境、金融業發展、監管改革等方面對美國金融穩定狀況進行了分析評估。

建立跨部門協調機制。宏觀審慎作為最新出現的政策取向，其政策制定、實施必然存在與貨幣政策、財稅政策之間的協調，這種政策的協調通過部門或機構之間往往不能達到目的，因此需要建立跨部門的協調機制。美國成立了金融穩定監督委員會，該委員會由美國財政部、美聯儲以及聯邦存款保險公司等其他市場參與方或管理部門等多個機構組成，負責監測跨部門系統性風險，統一監管標準，協調監管沖突等；英國成立了由財政部、英格蘭銀行、金融服務管理局參與的金融穩定理事會，負責監測和評估金融體系系統性風險；歐盟系統風險委員會要求歐洲中央銀行、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和職業養老金監管局等機構定期向其提供數據，以便其開展系統性風險監測和評估，并將可能產生系統性風險或威脅金融體系穩定的風險通過預警方式傳遞給歐盟金融監管體系。

對產生危機的金融機構的救助。中央銀行的最后貸款人職責在維系金融穩定中起到核心作用，對產生危機的機構的救助在宏觀審慎管理框架中仍應是不可或缺的。金融危機以來，發達經濟體中央銀行采取大量創新性的政策工具對金融機構開展救助，顯著拓展了宏觀審慎政策工具逆周期操作的廣度和深度。美聯儲創設了包括定期拍賣工具、定期證券借貸工具、一級交易商信貸工具、商業票據信貸工具、定期資產支持證券信貸工具、資產抵押證券貸款工具等大量最后貸款人操作工具，這些政策工具的創設，有效補充了金融市場流動性，對于應對金融危機起到了重要作用。

二、中國建立宏觀審慎管理框架的實踐

我國《金融業發展和改革“十二五”規劃》指出，“借鑒國際經驗并結合我國國情，進一步構建和完善逆周期的宏觀審慎政策框架，有效防范系統性金融風險，保持經濟金融平穩較快發展。”中國金融管理部門在完善金融統計指標體系、創設宏觀審慎政策工具、開展系統性風險評估、加強逆周期宏觀監管、健全存款保險和金融消費者保護框架等方面進行了探索與實踐。

（一）完善金融統計指標體系。2011年，人民銀行推出了“社會融資規模”這一衡量實體經濟融資總量的新指標，社會融資規模基本涵蓋了整個金融體系，能夠更準確、全面地反映全社會的融資狀況和流動性水平，同時還能反映金融風險在不同金融機構、不同金融市場之間的傳導。社會融資規模指標對于強化對系統重要性金融機構、市場和工具的監管，加強金融體系穩健性監測分析與評估，實施逆周期的宏觀審慎管理和維護金融穩定具有重要意義。同時，在總結國際金融危機教訓的基礎上，人民銀行推動了金融統計標準化建設，統一金融機構、金融工具和金融產品的分類標準與計量方法，成為維護金融穩定的重要舉措。

（二）創設宏觀審慎政策工具。2011年人民銀行創設立了差別準備金動態調整工具，差別準備金動態調整結合了流動性總量管理與構建宏觀審慎政策框架，基于銀行信貸偏離經濟增長加物價漲幅的程度，同時考慮各金融機構對整體偏離的影響及各自系統重要性程度和穩健性狀況，重在引導金融機構按照宏觀審慎要求充實資本、管理風險資產、主動調整并合理安排貸款投放，保持穩健經營。差別準備金動態調整措施與利率、公開市場操作、存款準備金率等傳統貨幣政策工具相配合，對于引導貨幣信貸及時回歸常態，提升了金融機構的穩健性起到了重要作用。

（三）開展金融體系系統性風險評估和壓力測試。2008年金融危機的爆發凸顯了對一國金融體系進行全面評估的重要性。2009年8月，我國經與IMF、世界銀行協商，正式啟動了FSAP評估。國際基金組織、世界銀行中國FSAP評估團分別于2010年6月、12月進行了兩次現場評估，2011年11月，中國FSAP順利結束。該評估涵蓋了中國宏觀金融風險和金融體系脆弱性、金融監管環境、系統流動性和金融穩定、金融市場基礎設施建設、金融發展和金融服務可獲得性、應急預案和危機管理安排等六方面內容。FSAP評估從國際視角客觀評價了中國金融體系，肯定了近年來中國金融改革和發展的成就，對潛在風險及其對宏觀金融穩定的影響進行了系統分析，并提出了有益建議，對中國提升金融體系穩健性具有一定參考價值。

2011 年底，為識別和評估金融體系的潛在風險，人民銀行組織17家商業銀行開展了金融穩定壓力測試。此次測試主要針對商業銀行信用風險，包含“整體及重點領域信用風險敏感性壓力測試”和“宏觀經濟情景壓力測試”。敏感性和情景壓力測試結果表明，我國商業銀行資產質量和資本充足水平較高，以17 家商業銀行為代表的銀行體系對宏觀經濟沖擊的緩釋能力較強，總體運行穩健。

（五）做好金融消費者權益保護工作。忽視金融消費者權益的模式引致的金融過度創新是導致此次金融危機的重要原因，加強對金融消費者權益的保護有助于金融環境的優化和公平競爭市場形成。人民銀行分支機構履行金融消費者保護職責，對于區域金融穩定具有積極意義。人民銀行分支機構在征信、銀行卡、結算賬戶、人民幣流通等金融領域負有管理職責，而現階段這些領域又是產生金融消費權益爭端較多的地方，并且部分領域的爭端呈現傾向性、系統性的特點，人民銀行分支機構應加大對金融消費者保護的宣傳力度，強化監督管理，穩步推進金融消費者權益保護工作，維護區域金融穩定。

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Building the Regional Macro-prudential Management Framework：Based on the International Experience and China’s Practice

CHEN Tao

（Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710075）

篇5

關鍵詞：市場經濟；宏觀調控模式；比較；借鑒

作者簡介：謝汪送（1963－），男，安徽蚌埠人，安徽財經大學經濟與金融學院副教授，研究方向：社會主義市場經濟理論。

中圖分類號：F114．41文獻標識碼：A文章編號：1672-3309（2008）04-0009-06

健全的宏觀調控體系是高效率的現代市場經濟體制的重要構件與關鍵環節。二次大戰結束以來，西方各主要資本主義國家都不同程度地對市場經濟進行了干預和調控，并形成了不同的模式和一些共同的特點，使各國的經濟在政府的宏觀調控下不斷完善和協調發展。因此，實事求是地學習、研究和比較分析國外主要資本主義國家政府管理、調節經濟的做法和成功經驗，不僅有助于對這些國家市場經濟有一個正確的認識，而且對我國社會主義市場經濟的建立和運行也具有重要的參考和借鑒作用。

一、發達市場經濟國家宏觀調控模式的比較

（一）美國模式：自由市場經濟體制下的政府有限干預

美國作為自由市場經濟國家，企業具有充分的自主決策權，在市場機制對配置資源上起主導作用的基礎上，政府發揮著有限的干預作用，政府干預程度相對較低，直接參與市場活動范圍較小。這種市場經濟模式一般稱為“自由市場經濟” 或“市場主導型市場經濟”。但美國政府對市場經濟活動并不是無所作為的，在自由企業制度下，美國政府對經濟活動的干預和調節已經形成了一套行之有效的方法和手段，并且還在不斷完善。美國政府對社會經濟生活的宏觀調控主要體現在以下幾個方面：

1.通過立法和行政管理，限制壟斷，消除阻礙競爭的因素，扶持中小企業發展，提高市場競爭程度，創造市場競爭環境。為了推動國民經濟發展，美國政府采取了兩大干預措施，保護競爭、鼓勵競爭。這兩大干預措施是：打破市場壟斷，維護市場競爭；大力扶植中小企業發展，以形成充分的市場競爭格局。

在打破市場壟斷方面，美國政府采取的首要措施就是立法，使壟斷行為無法得到法律支持，對各種市場壟斷行為或可能造成妨礙競爭的行為作出明確的法律界定，以防止大企業利用壟斷地位排斥競爭對手、損害消費者權益。美國先后制定了3部反壟斷法律，即1890 年的《保護貿易和商業不受非法限制與壟斷之害法》（又稱《謝爾曼法》）、1914 年的《克萊頓法案》和《聯邦貿易委員會法》。

美國政府保護與鼓勵市場競爭的另一個法寶就是大力扶植中小企業發展，鼓勵它們參與市場競爭。這是打破市場壟斷的有效辦法。因為參與市場競爭的企業越多，壟斷自然就越難以形成，所以，美國政府對中小企業關愛有加，從管理上、資金上、技術上給予中小企業全面支持和全方位的服務。首先是立法，1953年，美國國會頒布了成立小企業管理局的法令；1982年，頒布了《小企業創新發展法》，依法保護和促進中小企業的發展。在立法的基礎上，美國政府又成立了專門的指導、促進中小企業發展的機構，負責對全國中小企業狀況進行調查、統計、分析、研究，制定政策和措施來促進中小企業的發展。在政府的扶植下，美國的中小企業迅速發展壯大，如英特爾、微軟等。就這樣，美國政府一方面使出重拳打破壟斷，另一方面又大力扶植中小企業發展，有效保護和鼓勵了市場競爭，為經濟發展注入了活力，使之成為推動美國經濟快速穩定發展的強大力量。

2.主要通過財政政策與金融政策來實施宏觀調控。美國調控經濟活動的財政政策有兩個方面：財政收入和財政支出。在財政收入中，政府一般通過稅收政策來鼓勵和扶持某些在國民經濟中占據重要地位的產業和部門，并限制那些不宜迅速發展的產業部門，以推進產業政策和地區政策的實施。增稅以解決財政赤字或者緊縮經濟活動，減稅以刺激投資或消費，刺激經濟擴張。政府預算開支的增減也會對國民經濟活動產生相應的影響和調節作用。

在金融政策方面，美國政府對市場經濟的調節主要包括調整法定準備金比率、變更再貼現率和公開市場業務。這些政策措施是通過調節貨幣的供應量，以刺激或緊縮經濟活動來緩和經濟周期波動，穩定經濟發展。美國政府對市場經濟的短期調節，總是把財政政策和金融政策結合起來，根據經濟周期的變動情況加以靈活運用。具體來說，就是采用“逆風向行事”的策略對市場經濟進行宏觀調控，即在經濟過熱時期，政府便減少支出，增加稅收，提高利率，緊縮銀根，以便抑制總需求，抑制通貨膨脹；在經濟蕭條或衰退時，擴大政府支出，減稅，降低利率，放松銀根，刺激經濟回升，減少失業。

3.在實行以自由經濟理論為基礎的產業政策的同時，對基礎產業實行以直接干預為手段的產業扶持政策。一些基礎性產業，如交通、能源、農業等，由于自身發展的一些特殊規律，往往不受市場價格變動的調節，或不能受市場價格變動的調節。若讓市場強行調節，其結果可能不是經濟的協調發展，而是經濟秩序遭到破壞。基于這一原因，美國在實行以自由經濟理論為基礎的產業政策的同時，實行以克服經濟薄弱環節為目的、以對個別產業進行直接干預為手段的產業扶持政策，如對交通運輸業和能源業的直接管理，就是這一經濟思想的基本體現。

4.特別重視信息在經濟管理中的重要作用。美國政府，把統計工作當作經濟工作的一個不可缺少的組成部分。在商務部內設有專業的統計部門，負責按期向政府和全國公布包括工業、農業、商業、交通運輸業、進出口貿易、人口、氣候等重要統計資料，聯邦儲備局也定期向全國公布金融、貨幣、信貸等方面的重要統計資料。通過這些資料，不僅可使管理經濟的各個部門及時了解整個國民經濟的脈搏，以便及時對某些問題采取措施，而且也可以使各個工商企業及時了解國民經濟的波動情況，以便讓它們對本企業的生產、投資、銷售和存貨等問題做出及時的決策。信息靈通是搞好市場經濟的必要條件，這也是美國政府管理經濟的一條重要經驗。

（二）日本模式：行政導向型市場經濟體制下的政府計劃干預

在日本的市場經濟體制中，競爭性市場機制是經濟運行的基礎，與眾不同的是，日本政府有效地發揮了“行政指導”的能動作用。在市場經濟基礎上實施強有力的計劃誘導和行政干預，這種“市場經濟+強有力的政府干預”的“日本模式”，是日本戰后經濟高速增長的關鍵因素。其基本特征是：以私人企業制度為基礎，資源按市場經濟原則進行配置，政府以強有力的計劃和產業政策對資源配置實行導向，以實現某種短期和長期的增長目標。日本政府主導型的宏觀調控的手段有：

1.指導性經濟計劃。日本行政導向型市場經濟發展的杠桿和政府干預的基本手段是經濟計劃。戰后日本各屆政府根據經濟發展戰略和國內外形勢，自1956年開始制定和實施經濟計劃，至今一共制定和實施了14個經濟計劃。日本政府制定經濟計劃的形式有：（1）由中央政府制定的綜合性中長期經濟計劃，主要有兩大類：一是經濟企劃廳主持編制的涉及整個國民經濟的計劃；二是有關國土開發的長期計劃。（2）由中央政府制定的綜合性年度經濟計劃，最主要的有兩種：一種是經濟企劃廳每年年末編制的“經濟預測與經濟運營的基本態度”，它的基本內容是：對計劃年度內經濟發展可能呈現的狀況做出預測，提出國民經濟所面臨的或所需注意的政策課題，表明政府對該年度經濟運營的基本態度；另一種是大藏省編制的年度財政預算。財政預算雖然未冠以“計劃”的名稱，但卻是實實在在的且極為具體的計劃。日本政府的行為，具有極強的計劃性，最能體現這種計劃性的便是財政預算。（3）各省、廳編制的產業、行業和專項事業計劃以及地區發展計劃。

日本的經濟計劃指導性計劃，對企業不具有強制性。政府計劃為民間企業只提供他們所需的順利發展的環境，并引導他們向著政府所希望的方向發展。但是，由于計劃的制定是在充分調查研究的基礎上，經過產業界、學術界、輿論界以及工會和消費者團體的共同參與，反復協商制定出來的，使計劃有較高的科學性和可行性，所以，計劃的指標和所規定的任務，對于企業仍具有很強的指導意義。雖然計劃對于企業不具有指令性，但它對私人企業的經營決策以及各界的行為仍然發揮著有力的指導、調節和誘導作用。這是因為，國家計劃向私人企業指出了國家對未來經濟發展的總體藍圖，私人企業只有自覺地把自己的經營目標納入到國家發展的總體格局之中，才有可能實現自己的發展，謀取自己的經濟利益。因此，把國家計劃目標和任務棄之不顧是不明智的。所以，日本的經濟計劃，雖然不具有指令性，但這種指導性計劃實際上是把對私人企業誘導性和服務性融為―體，把國家利益和私人利益結合起來，從而受到企業的重視，對宏觀經濟發展發揮著重要作用。

2.產業政策。在西方資本主義國家里，用產業政策來調整和保護經濟發展是日本的首創，是日本市場經濟的一大特色，是在資源配置中發揮主導作用的一個有力工具。產業政策是日本政府實施宏觀調控的主要內容，主要通過供給調節機制在產業間重點配置生產要素，來形成一個各產業相互依托的供給結構，以適當保護本國重點發展的產業部門和缺乏國際競爭力的行業，為企業的發展提供保護手段，進而達到調整產業結構、維護產業發展秩序和完善市場機制的目的。

3.法制手段。市場經濟是法制經濟，以法制手段調控市場經濟是市場經濟的客觀要求。日本政府對經濟活動的干預也通過法律程序進行，以排除政府部門因人動而產生的隨意性。在日本，經濟活動事事都需立法、執法、守法。據有關資料統計，日本現有各種法規1萬多件，其中經濟立法占絕大部分。日本的經濟活動，一般都要事先立法。這樣做，可以事先把一切經濟活動都納入法制軌道，然后根據經濟發展的程度和需要再加以修改，做到先緊后松，防患于未然。戰后，日本政府的經濟立法，對經濟發展與企業振興起了重要的推動作用。

（三）德國模式：社會市場經濟體制下的政府適度干預

德國實行的社會市場經濟模式，是一種以私有制為主體，鼓勵和發展市場經濟，強調個人自由和市場競爭，同時主張宏觀調控和政府干預，消除市場缺陷，實行廣泛的社會保障制度，以保證整個經濟和社會的公平、效率、發展、穩定的經濟發展模式，通常也叫作“萊茵模式”。

德國社會市場經濟模式，突出強調以下4個基本理念:（1）財產私有的理念。把私有制看作社會市場經濟的所有制基礎。（2）自由競爭的理念。認為自由競爭是社會市場經濟的“主要支柱”和經濟繁榮、社會進步的最好手段。（3）社會秩序的理念。雖然自由競爭是社會市場經濟的核心，但是競爭必須在一定的秩序內進行。因此，國家必須制定“秩序政策”，建立“競爭秩序”。（4）社會公正和社會安全的理念。社會市場經濟論者認為：在“經濟人道主義”制度下，要消滅社會上的貧富懸殊，使絕大多數人都享受到經濟繁榮的成果。因此，國家應建立起廣泛的社會保障制度，雇主與雇員間應建立“合作伙伴”關系，應根據每個人對生產的貢獻來進行公平的分配，從而克服貧富懸殊，使人人都有生活保障，達到“全民福利”。

德國社會市場經濟體制下的政府適度干預具有以下特征：

1.保持適度的政府干預。社會市場經濟所提倡的國家干預主要采取符合市場規律的手段，比如通過貨幣、信貸、財政、稅收和外貿等政策進行全面有效的總體調節，盡量避免直接的行政措施。德國政府對于國家干預的態度可以歸結為：盡量少干預，但要作必要的干預。干預的目的是為了保護競爭，實現公平。在現代德國經濟生活中，政府的宏觀調控可以說無處不在。在德國，政府干預的范圍包括: 一些涉及到國計民生的重要經濟部門，受到國家保護，完全不參加競爭，或只是部分地參加競爭。如農業、鐵路和城市交通、郵政等。德國給農業以大量補貼，保證收購，并同其他歐盟國家一起，以高關稅防止海外農產品的進入。交通和郵政一直享受國家補貼，只是部分地參與競爭。對于競爭地位十分脆弱的傳統工業，如煤礦、鋼鐵等，政府也采取大量、長期的補貼政策。國家也通過對國有企業產品和服務的價格控制和調節，來間接地影響私有企業產品和服務的價格，并按照經濟周期的情況來掌握投資，如在高漲階段減少投資，以保持經濟的穩定。國家承擔著維持通貨的穩定、發展交通運輸和人才培訓的任務。國家還實行某種程度的收入再分配，如通過財政稅收政策，降低高收入者的收入水平，資助贏利較少的中小企業，對失業者和收入最低的家庭進行補助、救濟等等。通過這樣的國家干預，在一定程度上彌補了私人制度和自由市場經濟的不足，能夠對市場機制帶來的某些不良后果進行校正。但德國政府清楚地知道，這種干預應當適度，政府的經濟職能只限于為企業創造良好的競爭環境，而不能直接干預企業的經營活動。

2.實行獨立的中央銀行體制。二戰以后的德國歷屆政府，不論黨派屬性如何，都把穩定貨幣列為財政金融政策至高無上的目標，毫不動搖。在德國，穩定貨幣這一重要使命是由德意志聯邦銀行來完成的。為了使聯邦銀行充分發揮穩定貨幣的職能，德國通過立法形式確立了聯邦銀行獨立于政府、奉行不受政府干預的貨幣政策的體制。聯邦銀行在行政上與政府脫鉤，在貨幣政策上擁有自，它在制定貨幣政策和履行其職能時不受制于政府，政府也無權干預其正常業務活動。它可以靈活運用貨幣金融政策的各項具體措施來干預經濟的發展。二戰結束以來的德國的實踐證明，一個以立法形式保證的、獨立于政府的中央銀行，是經濟生活中的一個重要制約因素，能起到保證經濟健康發展的良好作用，也是穩定幣值、抑制通貨膨脹的有力手段。

3.實行自治社會保障制度，以維護社會穩定、實現社會公正。二戰以后，德國經濟能夠持續發展，社會穩定是重要的前提，而完善的社會保障體系，就是政府緩和社會矛盾、維護社會穩定最重要的手段。德國政府利用行政和立法的手段，建立了以社會保險、社會福利和社會救濟為核心內容的社會保障制度。這一保障體系為廣大居民提供了多方面的保障，為人們解除了后顧之憂，從而使他們更加積極地投入到經濟建設和各項社會事務中去。德國的社會保障制度是建立在以下三項基本原則基礎之上的：

（1）不以政府作為社會保障體系的主導，而是強調“社會自治”原則，充分發揮社會力量的作用，從而減輕了政府的負擔。為了使國家和個人二者的負擔合理，凡是依靠個人和社會力量能夠辦到的事情，就堅決不壓到國家身上。政府和社會慈善機構主要管社會照顧和社會救濟，涉及的資金約占整個社會保障費用的1／3。其余的2／3的社會保障費用是在社會保險方面，而社會保險機構基本上都是自籌資金、自負盈虧的獨立單位，與政府無關。政府將社會保險的經營管理權放于民間，主要是加強投保人和雇主對社會保險的認同，同時保險機構對投保人的基本利益也有所認同，從而形成“民眾辦保險、保險為民眾”的社會保險良性互動機制。（2）要有利于發揮市場經濟的作用，即所有擴大“社會保障”或“社會公正”的措施，都不得影響市場機制發揮作用。（3）社會保障要保持在收入再分配的合理范圍之內，以維護經濟效率與社會公正兩者的內在統一。所謂收入再分配的合理范圍，是指社會保障應不使人們的進取精神有所減弱，以及不對經濟效率和市場機制的功能產生消極影響。由于德國的社會保障原則實現了與市場經濟的密切配合，因此，它比其它發達國家的社會保障體系更具有生命力。

二、對完善我國宏觀調控體系的啟示

通過以上對美、日、德等國宏觀調控模式的分析比較，我們可以看出，盡管三國政府調控市場經濟的手段、政策各具特色，形成了不同的模式，但其基本的指導思想、調控措施卻有許多相似之處，而且很多方面是值得我們借鑒的。

（一）轉變政府職能，合理界定政府干預的范圍，把握好干預的度

我國所處的社會主義初級階段與所面臨的發展任務，決定了政府的宏觀調控是十分必要的。而在目前從計劃經濟體制向市場經濟體制轉型的過程中，關鍵問題是如何轉變政府職能，處理好市場調節與國家宏觀調控的關系。在社會主義市場經濟條件下，應從以下3個方面去轉變政府職能，使政府的宏觀調控職能得到真正發揮。

1.明確政府職能轉換的方向。具體說包括兩個方面：一是“管什么”的轉換，即從競爭性領域、微觀領域轉到公共領域、非競爭性領域、宏觀領域，尤其隨著市場化進程的不斷加快，政府應逐漸承擔起公共服務的職能；二是“怎么管”的轉變，即從直接的、行政的、參與式的、人治的、隨機式的管理轉到間接的、以經濟手段為主的、裁判式的、法治的、規范程序化的管理。這種角色的轉變并不意味著政府權威的弱化，恰恰相反，在“有進有退”、“有所為有所不為”的轉換中，政府權威和責任會變得更加重大，政府的宏觀調控職能會得到真正發揮。

2.明確政府宏觀調控必須遵循的原則。要保證國家在市場經濟中宏觀調控的合理性、有效性，就必須遵循以下基本原則:（1） 國家干預必須以有活力的經濟組織為微觀基礎。（2）國家干預必須有利于彌補市場缺陷，而不能妨礙或破壞市場機制的正常功能。（3）國家干預要綜合運用經濟手段、法律手段和必要的行政手段，但一般來說應該以經濟手段和法律手段為主體。（4）國家干預的形式應該透明，并實現制度化、法律化，以及把國家干預置于有效的監督之下。

3.合理界定政府干預的范圍和把握好干預的度。政府應該發揮作用的領域是：（1）提供公共服務。對內主要包括從事公共道路、治安、衛生、文化、基礎產業、基礎設施等方面的建設和投資，形成一個安全和諧的社會環境；對外主要是軍隊建設、維護與獨立，努力維持一個有利于國內經濟建設的、和平的國際環境。（2）維護市場秩序。國家通過經濟立法和司法來規范各類經濟主體的行為，限制各類非正當經濟行為，創造一個公平競爭的市場環境。（3）國家運用財政、貨幣等政策，實現一定的宏觀經濟政策目標。要盡快建立符合我國實際情況的社會保障制度，為各項改革的順利進行提供條件，防止兩極分化，努力實現公平目標。（4）進行制度創新。我國的經濟體制改革是對傳統計劃經濟體制的根本性變革，但它是社會主義制度的自我完善，因而政府在制度創新方面將發揮重要的作用。（5）通過立法或行政干預，控制環境污染，制止對自然資源的掠奪性開采等，發揮政府對資源合理利用的監管職能。（6）要把握好干預的度，就是國家制定的經濟政策應不能使人們的進取精神減弱，不能影響到市場機制運轉的效率。

（二）合理制定和運用國民經濟計劃，注重計劃的“誘導性”，使之成為經濟均衡發展的有力保障

日本的經濟計劃對我國的啟示和借鑒意義，首先體現在計劃對國民經濟的“誘導性”方面。日本的經濟計劃并不是強制性的計劃，但卻成功地發揮了對經濟的誘導性作用。這種“誘導性”經濟計劃的特點是，由計劃提出量的增長值，并把經濟總體和各經濟領域的優先發展方向，以及政府的經濟政策和措施公布于眾，給民間經濟力量提供一種遵循的方向，從而調動各方面力量朝經濟的總體目標發展。其次，日本的經濟計劃，雖然是自上而下貫徹的，但在制定過程中卻是自下而上、通過集思廣益形成的。這樣的計劃制定方式，有利于調動各方積極性和協調各方利益。

我國自建國以來，一直編制和執行國民經濟和社會發展的五年計劃，如今正在執行第十一個五年規劃。現在的主要問題不是要不要計劃手段，而是采用什么樣的計劃手段和如何運用的問題。在我國目前的經濟生活中，行政命令性的計劃手段仍然較多，而對經濟發展有誘導性作用的指導性計劃卻相當薄弱，計劃制定在協調各方利益方面也不太完善。這些都阻礙了計劃作用的合理發揮。其實，計劃應該突出宏觀性、戰略性、預測性和指導性，并且要實行分類管理，其中指令性計劃僅在于規劃生態環境保護和治理環境污染方面；調控型計劃在于規劃土地利用計劃和公益性、基礎性行業，如鐵路、供水、港口及教育、醫療等投資計劃方面；指導性計劃重在發展第三產業和競爭性行業，如輕工、紡織、電子等方面。今后，為適應計劃職能的轉變并保證計劃的實施，計劃調控手段也應做相應的轉變，主要是要重視信息手段的導向作用，把政策性投融資作為國家實施產業政策的重要手段，把國家訂貨、國家儲備、國家投放作為國家計劃對市場供求即期調控的物質手段。

（三）要更好的發揮財政政策和貨幣政策作為宏觀調控最主要手段的作用

各發達國家都在市場經濟的基礎上建立起了規范的財政體系和發達的金融體系，這為政府實施有效的宏觀調控創造了必要的基礎和條件。如在財政方面都實行了分稅制，中央和地方的財權和事權相統一；在金融方面卻實行了中央銀行與商業銀行相分離的制度，并有結構完整、功能齊備的金融市場。這樣，國家才可能運用財政金融政策對經濟進行有效的調控。今后，財政政策和金融政策仍然是我國宏觀調控的重要手段。我們要進一步深化財政金融體制改革，一要實行穩健的財政政策。充分發揮各類財政政策工具在抑制經濟衰退、促進社會有效需求方面的導向作用，同時要注意各種財政政策工具的協調配合。具體說，就是要做到“控制赤字、調整結構、推進改革、增收節支”。二要實行穩健的貨幣政策。總體上，要保持幣值穩定，保證國民經濟健康穩定的運行，防止部分領域、行業投資過熱，防止出現通貨膨脹。要完善間接金融調控機制，改善貨幣政策傳導機制，促進貨幣信貸的平穩合理增長；堅持區別對待、有保有壓的原則，發揮好信貸政策在促進結構調整中的作用。

（四）建立健全宏觀調控的法治體系

西方國家的宏觀調控政策體系，都是建立在法制軌道基礎上的。美、日、德等國都是悠久的法治國家，他們制定的每一項經濟政策，通常由政府提出，經過可行性論證，提請立法機構審議，一旦通過，就以法律形式公布。一經公布，任何人必須遵守。因此，健全的法律體系，是保證市場競爭有序開展的可靠保證。我國建立社會主義市場經濟體制的時間較短，宏觀調控的法律建設滯后于經濟發展，法律體系不健全，抓緊時間制訂、完善宏觀調控的法律法規是當務之急。法律一經頒布實施，還要有效地加強和完善執法和執法監督工作，強化法治意識，提高執法水平。

參考文獻：

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［2］ 馬煥明.日本政府主導型市場經濟體制的構建與運營［J］.日本學論壇，2006，（2）.